1. Происхождение, сущность и функции денег. Виды денег. 2. Спрос и предложение на рынке денег. Эмиссия денег. 3. Инфляция: причины и последствия.

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Размер: px
Начинать показ со страницы:

Download "1. Происхождение, сущность и функции денег. Виды денег. 2. Спрос и предложение на рынке денег. Эмиссия денег. 3. Инфляция: причины и последствия."

Транскрипт

1 Лекция 1. Деньги, их виды и роль 1. Происхождение, сущность и функции денег. Виды денег. 2. Спрос и предложение на рынке денег. Эмиссия денег. 3. Инфляция: причины и последствия. 1. Происхождение, сущность и функции денег. Виды денег История происхождения денег уходит вглубь истории развития товар ного производства и обращения. Под воздействием всеобщего экономического закона роста материальных потребностей собирательство и охота уступают место скотоводству и земледелию, т. е. происходит первоначальное общественное раз деление труда. В результате появились скотоводческие 1 и земледельческие племена, которые обменивались результатами труда. На этом этапе обмен носил в основном случайный характер. Исследователи называют его первой, простой или случайной формой стоимости. Выразить эту форму обмена можно следующим образом: Т (мясо) Т (зерно) или наоборот. В дальнейшем под воздействием все того же закона общественное разделение труда продолжилось, появились племена, занимавшиеся охотой и рыбной ловлей, которые также обменивались результатами своего труда: Т (дичь) Т (рыба). Теперь, объединив две формулы обмена, получим общий вид формулы первой или случайной формы обмена: { Т (мясо) Т (зерно) Т (дичь) Т (рыба). 1 Кочевой характер жизнедеятельности скотоводческих племен исключал возможность заниматься производством продуктов, предполагавшим оседлый образ жизни, заставлял их проявлять большую активность и быть инициатором актов товарообмена с земледельческими племенами. 29

2 В дальнейшем исторически необходимое развитие простой, или случайной, формы обмена способствовало тому, что обмен из случайного явления превратился в регулярный процесс, т. е. вместе с углублением общественного разделения труда, ростом количе ства товаров вырисовывается полная, или развернутая, форма стоимости. Исторически сложилось так, что из множества обмениваемых продуктов труда выделился один, который обменивался на другие. Это процесс можно выразить формулой: 30 Т1 Т2 Т3 Т4 Эта форма обмена была значительно прогрессивнее первой и способствовала развитию производства и обмену товаров. Но ее ресурс (кроме того, она со временем стал тормозить общественное разделение труда) также ограничен. Это означало, что начинается застой в производстве и обмене результатами труда, т. е. не удовлетворяются требования закона роста материальных потребностей людей. На смену второй приходит третья форма обмена, заключающаяся в том, что в результате роста регулярности товарного производства и обмена выделяется один из множества товаров, на который теперь обменивались все остальные, получившая название «всеобщий эквивалент». Теперь формула обмена выглядела следующим образом: Т1 Т2 Тn Т (всеобщий эквивалент). Мы еще не произнесли слово «деньги», но уже ясно, что всеобщий эквивалент, который измеряет все стоимости и постоянно обращается на товарном рынке есть, по существу, деньги. В разных странах, регионах народов всеобщим эквивалентом были меха, ракушки, слоновая кость, изделия из кожи и др. В течение длительного времени развития человечества

3 эта роль закрепилась за золотом и серебром. Внешней формой выражения стоимости драгоценных металлов стал бумажноденежный способ проявления стоимости. Общий вид вышеприведенных форм развития обмена в динамике выглядит следующим образом: (всеобщий эквивалент менялся со временем: скот бронза Т (дичь) Т (рыба) Т 2 Т (мясо) Т (зерно) Т 1 Т 3 Т серебро и золото золото Т 4 бумажные деньги) { { { 1-я форма 2-я форма 3-я форма Функцию денег выполняли важнейшие, наиболее почитаемые в данной местности товары. Они всегда давали и дают в настоящее время частному товаропроизводителю общественное признание его труда. В условиях рыночного хозяйства деньги выступают в качестве могучей силы, наделенной властью над людьми. Именно через деньги обнаруживается, нужен данный труд обществу или нет. Таким образом, овеществление производственных отношений людей находит в деньгах всеобщее выражение. Из сказанного следуют выводы: деньги это специфический товар, монопольно выполняющий роль всеобщего эквивалента; деньги в противоположность остальным товарам выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения стоимости; деньги это непосредственное воплощение общественного труда; в товарном хозяйстве деньги служат орудием стихийного учета общественного труда товаропроизводителей. В противоположность всем прочим товарам деньги обладают всеобщей потребительной стоимостью, заключающейся в их способности непосредственно обмениваться на все товары. Справка. Просто объяснить происхождение денег можно так: они являются своего рода «справкой», «свидетельством» того, что рабочая сила материализована в каком-то 31

4 виде общественно-полезного труда, т. е. общество признает этот труд как полезный и засвидетельствовало это соответствующим документом деньгами, например, сшили платье, брюки, построили дом, забор, собрали космический корабль и т. д. Говоря языком экономической науки, можно дать следующее определение: деньги это законченная форма всеобщего эквивалента, представленная благородными металлами особым товаром, с потребительной стоимостью которого прочно срослась эквивалентная форма стоимости 2. Деньги воплощают общественный труд вне зависимости от того, где он затрачен. Всесилие денег Маркс выразил афо- 2 История денег ведущих государств Западной Европы прослеживается, начиная с реформ Карла Великого в IX в. Согласно его уложениям из одного фунта (453,6 гр.) чистого серебра следовало чеканить 240 серебряных пенни (12 пенни = 1 шиллинг). Новый франк (5 г. содержал 90% чистого серебра), более века сохранявший свою стоимость, появился в 1803 г. под названиями «швейцарский франк, «греческая драхма», «испанская песета». В странах Средиземноморья до VII в. господствовал золотой солид, или номизма Византийской империи, содержавший около 4,5 г. чистого золота. В VIII в. в денежном обращении этого региона появился мусульманский динар (4,52 г. чистого золота), а с XIII в. курсировали различные западноевропейские золотые монеты (около 3,5 г. чистого золота), отчеканенные в итальянских торговых городах (флорентийские, миланские и генуэзские флорины и венецианские дукаты). Распространению золота как основного международного средства обращения способствовал стихийный переход Великобритании с серебряного на золотой стандарт после перечеканки в 1696 г. истертых серебряных монет. Официальное соотношение серебра и золота первоначально было зафиксировано на уровне 15,93:1, снизившееся к 1717 г. до 15,21:1. В это время соотношения стоимости серебра и золота было на уровне 15:1 В 1816 г. золото было объявлено «единственной стандартной мерой стоимости и законным платежным средством». Вместе с тем в ряде стран серебро удерживало прочные позиции (в соотношении 3:1) в денежном обращении до середины XIX в., когда были открыты месторождения золота в Калифорнии. В 1848 г. количество серебра в обращении превышало количество золота. Однако к концу XIX в. оно резко сократилось. Таким образом, биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX в. Однако в начале ХХ в. одна за другой страны стали переходить к золотой валюте, т. е. монометаллизму (в Англии это произошло в конце XVIII в., в Голландии в 1877 г., в Австрии в 1892 г., в Японии в 1897 г., в России в 1898 г., в США 1900 г., в Бельгии, Франции, Швейцарии в начале ХХ в.). 32

5 ризмом: «Свою общественную власть, как и свою связь с обществом, индивид носит с собой в кармане» 3. Посредством денег разрешаются общественные противоречия по поводу необходимости и возможности обмена результатами труда. С появлением денег, денежной формы обмена создание механизма выявления стоимости в основном завершается. Таким образом, деньги есть продукт развития производства товаров, что осуществляется под воздействием объективного экономического закона роста материальных и духовных потребностей людей. В процессе эволюции производства продуктов труда и необходимости их обмена деньги выделились из общей товарной массы как особенный, непохожий на все остальные товары продукт. Из этого следует, что сущность денег заключается в том, что в процессе развития производства и обмена товаров они стали всеобщим товаром, всеобщим эквивалентом, всеобщим обменным средством, воплощением общественного богатства. Функции денег. Сущность денег проявляется через реализацию ими следующих функций. 1. Мера стоимости. Эту функцию выполняют идеальные деньги золото и серебро, которые являются полноценными деньгами и обладают реальной стоимостью. Особенностью данной функции является то, что ее выполняют идеальные деньги (мысленно представляемые, а не находящиеся в руках товаропроизводителей), т. е. золото и серебро в качестве реальных денег не находятся на руках при обмене товаров. Следует иметь в виду, что измерять стоимость можно лишь тем, что само обладает стоимостью, и ее можно выразить количественно в соотношении количества одного металла в другом, т. е. определить масштаб цен. 2. Масштаб цен это весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров. При этом следует иметь в виду, что «мера 3 Маркс К. Капитал. М.: Изд-во политической литературы, Т. 1. С

6 стоимости» и «масштаб цен» не тождественные понятия. Как мера стоимости золото относится к прочим товарам, выражая их стоимость, а как масштаб цен золото относится к самому себе, т. е. берется за единицу определенное количество золота и измеряется любое количество золота, выражающее цену товара. Как мера стоимости деньги функционируют стихийно, но масштаб цен устанавливается государством в законодательном порядке. Первоначально масштаб цен совпадал с весовым масштабом, однако впоследствии отделился от него. Одной из главных причин был переход от одного металла (серебра) к другому (золото), другой порча монет государственной властью (например, снижение металлического содержания монеты). Следует иметь в виду, что цены на товары при равенстве спроса и предложения зависят от стоимости самих товаров и стоимости денег, т. е. чем меньше стоимость товара при неизменной стоимости денег, тем меньше и цена товара. При неизменной же стоимости товаров товарные цены тем выше, чем меньше стоимость денег, т. е. цены товаров изменяются в среднем прямо пропорционально стоимости самих товаров и обратно пропорционально стоимости денег. 3. Средство платежа 4. Эту функцию выполняют золото и монеты, бумажные деньги и кредитные деньги (векселя, банк- 4 Сравните покупательную способность современных денег как средства платежа и до начала 1990-х гг. (периода СССР). До начала 1990-х гг. 1 руб. мог обеспечить полноценный обед в хорошей столовой, поездку на 100 км, 20 поездок в троллейбусе или метро, 20 походов в кино на дневной сеанс. За 3 руб. можно было пообедать в приличном ресторане, 5 6 человек могли пообедать в рабочей или школьной столовой, можно было купить 1 кг очень хороших конфет. За 25 руб. можно было купить билет на самолет (Москва Ленинград 18 руб.), посидеть по «полной программе» в ресторане. За 50 руб. можно было купить подростковый велосипед «Орленок». Это была стипендия студента-хорошиста (46 56 руб.); можно было съездить на две недели по профсоюзной путевке в Приэльбрусье (30 руб.). За 100 руб. можно было приобрести два билета (туда и обратно) на самолет из Москвы до Новосибирска или из Новосибирска на юг (Минеральные воды); это была месячная зарплата инженера выпускника вуза (оклад 120 руб.). Пенсия в 100 руб. считались хорошей. Ставка доцента вуза с ученой степенью и званием 320 руб., учитель средней школы в среднем получал 132 руб. (См.: (дата обращения: 15 ноября 2012 г.) 34

7 ноты, чеки). В этой функции деньги в своем движении делают один шаг, т. е. Д Т. В качестве товара могут выступать товары или услуги. Деньги в функции средства платежа обнаруживают себя при оплате покупки в магазине, при выплате заработной платы, стипендии и т. д. Особо следует отметить, что при реализации функции средства платежа деньги не прирастают. Они из денежной формы превращаются товарную, свидетельствуя о том, что в обмениваемых предметах (деньги на товар или наоборот) содержится (или выражается) равное количество затраченного труда, т. е. стоимости. 4. Средство обращения (золото, серебро, монеты и средства их выражения бумажные деньги) это реальные деньги. Предполагается, что деньги, выполняя эту функцию, прирастают посредством производства. Для обеспечения производственного процесса на деньги приобретаются вещественные и личные факторы производства 5. Результатом взаимодействия личных и вещественных факторов производства, а точнее воздействия рабочей силы на предметы труда, т. е. материализации функции рабочей силы, является новая стоимость (например, рабочая сила «превратила» груду кирпичей в дом, кусок ткани в платье и др.). Если в функции средства платежа деньги выражают фиксирован ное количество ранее материализованного труда адекватным количеством денег, то теперь деньги стали средством для увеличения стоимо сти, что можно выразить формулой: Р с Д с Д Т П Т П Т Д, Д, где Д'= Д + Δ. с n Величина Δ и есть тот прирост стоимости, которую обеспечила рабо чая сила. Ради этого прироста и были «вброшены» деньги в процесс произ водства. Заметим, что в функции 5 Вещественные факторы это средства производства (машины, здания, силовые и передаточные устройства и т. д.). Под понятием «личные факторы» понимается рабочая сила. 35

8 средства обращения деньги непрерывно выполняют и первую функцию функцию средства платежа. 5. Деньги как средство образования сокровищ (накопления) золотые, серебряные слитки, монеты, изделия из драгоценных металлов, драгоценные камни и из делия из них, картины и др. это реальные деньги, которые принято считать сокровищами. Стимулом к накоп лению сокровищ является особый характер денег как всеобщего товара, могущего быть обменным средством на любой другой товар. Именно это качество денег делает жажду накопления сокровищ неуемной. Так или примерно так изложена эта функция денег в современной учебной литературе 6. Время показало, что такое толкование слишком ограничено и малопродуктивно. Ко нечно, золото, серебро, картины это сокровища. Так сложилось в веках. Но есть и другое мнение, согласно которому главное сокровище, в кото рое могут превратиться деньги, это воспитание и образование детей и моло дежи. Такой подход чрезвычайно важен, если учитывать специфику педагогического университета. Здесь должны не только обучать профессии, но и воспитывать будущие поколения в духе высокой морали, нравственности, национальной гордости и патриотизма. Эта задача была и остается самой главной миссией образовательного процесса. Но в этом отношении в годы радикальных экономических реформ российская средняя и высшая школы многое утратили, упустили. В пореформенное время обществу в целом, молодежи в частности навязывался культ денег, наживы. Малопродуманное копирование зарубежного опыта воспитания, образования нанесло значительный ущерб морально-нравственным качествам современной молодежи, населению страны. В результате процессы растления молодежи, проводимые средствами массовой информации и различ- 6 Баликоев В. З. Общая экономическая теория: учеб. для студентов, обучающихся по экономическим специальностям / В. З. Баликоев. 12-е изд., перераб. М.: Изд-во «Омега-Л», С Брегель Э. Я. Политическая экономия капитализма. 2-е изд., дополн. М.: Изд-во «Международные отношения», С

9 ными иностранными фондами и миссиями, приобрели широкий размах. Так сложилось, что у студенческой молодежи, за редким исключением, слово «сокровище» понимается исключительно в бытовом значении: «Золото это богатство». А то, что из обычного слитка золота и драгоценных камней Фаберже были сделаны шедевры ювелирного искусства, в учебниках не упоминается. Это говорит о том, что в учебном процессе необходимо культивировать другое значение слова «сокровище»: история страны, народа, виды национальной культур, знание языка, фольклора, роль народа и его выдающихся личностей в истории развития цивилизаций. В процессе обучения необходимо донести до учащейся молодежи слова классиков мировой литературы: «Золото! Металл Сверкающий, красивый, драгоценный Тут золота довольно для того, Чтоб сделать все чернейшее белейшим, Все гнусное прекрасным, всякий грех Правдивостью, все низкое высоким, Трусливого отважным храбрецом, А старика и молодым и свежим! К чему же мне, о боги, это все? Бессмертные, к чему скажете? Это От алтарей отгонит ваших слуг, Из-под голов больных подушку вырвет Да, этот плут сверкающий начнет И связывать, и расторгать обеты Благословлять проклятое, людей Ниц повергать пред застарелой язвой, Разбойников почетом окружать, Отличьями, коленопреклоненьем, Сажая их высоко, на скамьи Сенаторов. Вдове, давно отжившей Даст женихов Ступай проклятая земля, Наложница всесветная» (Шекспир. «Жизнь Тимона Афинского»). 37

10 38 «Ведь нет у смертных ничего на свете, Что хуже денег. Города они Крушат, из дому выгоняют граждан, И учат благородные сердца Бесстыдные поступки совершать, И указуют людям, как злодейства Творить, толкая их к делам безбожным» (Софокл. «Антигона») Если внимательно посмотреть на действительность наших дней, то слова Шекспира очень актуальны. Знание и умение передать учащимся сущность, мораль этих или подобных строк, написанных выдающимися людьми чрезвычайно важны. При таком подходе к образованию, воспитанию следует ожидать, что новые поколения будут больше интересоваться историческим и культурным наследием предыдущих поколений. Тяжелое впечатление оставляет документ, составленный в Америке начальником внешней разведки США Алленом Даллесом в конце Второй мировой войны, когда СССР и Америка были еще союзниками по антигитлеровской коалиции, ставший программой подрывной работы ЦРУ против СССР: «Окончится война, все как-то утрясется, устроится. И мы бросим все, что имеем, все золото, всю материальную мощь на оболванивание и одурачивание русских людей. Посеяв там хаос, мы незаметно заменим все ценности их на фальшивые и заставим их в эти фальшивые ценности верить. Как? Мы найдем своих единомышленников, своих помощников в самой России. Эпизод за эпизодом будет разыгрываться грандиозная по своему масштабу трагедия гибели самого непокорного на земле народа, необратимого угасания его самосознания. Из литературы и искусства мы постепенно вытравим их социальную сущность, отучим художников, отобьем у них охоту заниматься изображением, исследованием тех процессов, которые происходят в глубинах народных масс. Литература, театры, кино все будет изображать и прославлять самые

11 низменные человеческие чувства. Мы будем всячески поддерживать и поднимать так называемых художников, которые станут насаждать и вдалбливать в человеческое сознание культ секса, насилия, садизма, предательства словом, всякой безнравственности. В управлении государством мы создадим хаос и неразбериху. Честность и порядочность будут осмеиваться и никому не станут нужны, превратятся в пережиток прошлого. Хамство и наглость, ложь и обман, пьянство и наркомания, животный страх друг перед другом и беззастенчивость, предательство, национализм и вражду, и ненависть к русскому народу все это мы будем ловко и незаметно культивировать, все это расцветет махровым цветом. И лишь немногие, очень немногие будут догадываться, что происходит. Но таких людей мы поставим в беспомощное положение, превратим в посмешище, найдем способ их оболгать. Мы будем расшатывать таким образом поколение за поколением. Мы будем браться за людей с детских, юношеских лет, будем всегда главную ставку делать на молодежь, станем разлагать, растлевать, развращать ее. Мы сделаем из них молодых циников, космополитов. Вот так мы это сделаем» 7. Время показало, что реформаторы даже не пытались выставить какой-либо противовес этой программе развала страны и растления подрастающего поколения. Мировые деньги. Функционирование денег в обороте между государствами делает их мировыми деньгами. Деньги, обслуживающие международные экономические отношения, называются валютой. Различают национальную и иностранную валюты. В настоящее время к мировым деньгам относятся ведущие национальные валюты (доллар США, евро, японская иена, фунт стерлингов); международные денежные единицы, т. е. национальные валюты, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами: СПЗ (специальные пра- 7 Экономика XXI в С

12 ва заимствования), выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемые Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ). В современных условиях мировые деньги выполняют две функции: функцию международного платежного средства при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов; функцию международного резервного средства при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков. С точки зрения выполнения своих функций мировые деньги имеют следующие значения: всеобщего платежного средства при расчетах по международным балансам (в основном по платежному балансу); международного покупательного средства при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными; средства материализации международного общественного богатства перенесение национального богатства из одной страны в другую (при взимании контрибуций или предоставлении займов). Золото в качестве мировых денег. В условиях металлического денежного обращения функцию мировых денег выполняли сначала золото и серебро, а затем только золото. Золото в качестве мировых денег выполняло три функции: всеобщего платежного средства; всеобщего покупательного средства; абсолютной общественной материализации богатства. Основной функцией была функция всеобщего платежного средства, в которой деньги использовались для покрытия сальдо платежного баланса, т. е. фактически сложившегося соотношения международных требований и обязательств страны. Выравнивание платежных балансов осуществлялось с помощью стихийного, автоматического движения золота между странами. 40

13 Пассивное сальдо платежного баланса (превышение суммы денежных платежей над суммой поступлений из-за границы) погашалось путем вывоза, а активное путем ввоза золота. Золото в качестве всеобщего покупательного средства использовалось на ранних этапах развития внешней торговли. Уже в XIV в. во внешнеэкономических расчетах широкое распространение получают векселя. По мере развития международного кредита золото выполняло функцию всеобщего покупательного средства только при чрезвычайных обстоятельствах, например в случае стихийных бедствий, неурожая. В современных условиях золото не выполняет функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом. Эволюция мировых денег включает три этапа: первый: слитковая форма благородных металлов имела хождение до середины XIX в., по мере расширения международной торговли она изжила себя; второй: попытки универсализации монетных паритетов национальных золотых монет для расчетов начались с Парижской Международной финансовой системы (1867 г.). За основу были приняты денежные системы Великобритании, Франции и США. Предлагалось приравнять английский золотой соверен, т. е. 1 фунт стерлингов ( ) к 25-франковой золотой монете, а 5-франковую золотую монету к 1 долл. США. При этом одна монета ($) приравнивалась 0,9 г золота; третий: замещение золота кредитными деньгами при сальдировании международных расчетов через банки, когда в сделках стала активно использоваться валюта, т. е. национальные кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки, долговые обязательства), предназначенные для расчетов с иностранными партнерами. В соответствии с международным валютным соглашением в Генуе в 1922 г. доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее международное соглашение было оформлено на Бреттон-Вудской конференции в 1944 г., в результате 41

14 которой было установлено, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, который приравнивался к золоту по неофициальному соотношению 35 долл. США за тройскую унцию (31,1 г) и в меньшей мере фунт стерлингов 8. В январе 1976 г. была принята современная (Ямайская) международная финансовая система, согласно которой национальные валюты стран лишались золотого содержания: США лишили доллар золотого содержания в августе 1971 г., СССР в марте 1979 г. Лишение национальных валют золотого содержания стало основной причиной стремительного развития инфляционных процессов в мировой экономике. Виды денег. Деньги развивающаяся категория. В процессе обращения они принимают различные формы, связанные с той ролью, которую выполняют в процессе обмена в данный момент: золотые или серебряные деньги являются настоящими деньгами; бумажные деньги выпускаются в виде банковских и казначейских билетов в обращении; малоценные металлические деньги, включая разменную монету; кредитные деньги это векселя, чеки, банкноты и другие ценные бумаги, являющиеся средством платежа (табл. 1, 2). Банковские билеты (банкноты) кредитные знаки денег, выпускаемые эмиссионными банками и замещающие металлические деньги в обращении, представляют собой бессрочные долговые обязательства, заменили обращение частных коммерческих векселей. В настоящее время банковские билеты неразменны на золото, превратились в бумажные деньги. 8 См.: Мировые деньги [Электронный ресурс]. URL: (дата обращения: 28 ноября 2012 г.). 42

15 Таблица 1 Отличие золотых и бумажных денег 9 Золотые Полноценные деньги Имеют стоимость Возникают в результате исторического развития товарного обращения Являются мерой стоимости всех других товаров Бумажные Представители золота, знаки полноценных денег Выражают стоимость полноценных денег Выпускаются государством и обращаются с принудительным курсом Заменяют полноценные деньги в функции средства обращения денег Таблица 2 Отличие бумажных и кредитных денег 9 Бумажные Возникают из функции денег как средства обращения Выпускаются государством Имеют принудительную силу хождения, обязательны к приему Не обеспечены Кредитные Возникают из функции денег как средства платежа Выпускаются коммерческим банком Не имеют принудительной силы хождения Обеспечены золотом, инвалютой Банковские билеты изначально выпускались эмиссионными банками для замещения металлических денег бумажными в качестве средства обращения и платежа. Это было связано с ростом производства и товарооборота. Металлические деньги стали частично заменяться коммерческими векселями, обращение которых постепенно было заменено банковскими билетами, являвшимися векселями банкиров. Банковские билеты выпускались для учета коммерческих векселей, обращались в качестве кредитных денег и подлежали оплате металлической монетой по их предъявлению. По этой причине банкиры 9 См.: Денежный рынок [Электронный ресурс]. URL: (дата обращения: 29 апреля 2012 г.) 43

16 должны были иметь, кроме вексельного, и металлическое покрытие своих банковских билетов. Эмиссия банковских билетов первоначально осуществлялась любым банком, что привело к их полному или частичному обесцениванию из-за недостаточного обеспечения. Это требовало введения государственного регулирования эмиссионного дела. Казначейские билеты бумажные деньги, выпускаемые казначейством для финансового обеспечения государственных расходов. Их относят к краткосрочным обязательствам государства, находящимся в обращении. Исторически эмиссия казначейских билетов была обусловлена необходимостью финансирования государственных расходов. Если эмиссии банкнот (банковских билетов) определялась прежде всего потребностями кредитования товарооборота, то казначейские билеты не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото и серебро. Одной из важнейших причин масштабной эмиссии казначейских билетов были войны, которые порождали дефицит государственного бюджета. После лишения национальных валют золотого содержания различие между банковскими и казначейскими билетами исчезло. Согласно классической экономической теории действительными являются деньги, номинальная стоимость которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Как отмечалось ранее, в августе 1970 г. США «лишили» доллар золотого содержания и привязали его к национальной экономике. В январе 1976 г. на Ямайке мировое сообщество под давлением финансовых кругов США утвердило новую «Ямайскую» международную валютно-финансовую систему (МВФС). СССР только в марте 1979 г. пошел на «лишение» национальной валюты рубля золотого содержания, и он был привязан к производству товарно-материальных ценностей. При этом отличие от доллара США рубль СССР имел более конкретное материальное содержание. 44

17 Ямайская МВФС действует и в настоящее время. Она охарактеризовалась, в частности, отменой официальной цены золота, отменой золотого обеспечения национальных валют и другими нововведениями 10. По состоянию на 2013 г. ни в одной стране мира ее национальная валюта не обеспечена золотом. Для мирохозяйственных финансово-экономических отношений этот шаг обернулся рядом серьезных кризисов. Особенно сильный удар по экономикам стран с развитой рыночной экономикой нанес мировой финансово-экономический кризис, начавшийся в октябре 2008 г., последствия которого оказались чрезвычайно тяжелыми почти для всех стран мира. После кризиса ведущие специалисты мира в области финансов и экономики все настойчивее обосновывают необходимость возвращения к золотому стандарту 11. Однако пока ситуация остается неизменной, хотя необходимость возвращения золота для обеспечения национальных денежных единиц очевидна. В настоящее время отношение к определенной валюте стро ится на доверии к ней, а это зависит от уровня развития экономики страны. Количество бумажных денег тесно связано с количеством товарно-материальных ценностей (ТМЦ) и услуг, оборот которых они должны обслуживать. Внимание! Здесь есть одна особенность: общее количество бумажных денег всегда меньше суммы стоимостей ТМЦ. В современной России это соотношение соответствует примерно 1:4. Это значит, что «единица» это «живые деньги», 10 Более подробно о содержании Ямайской международной валютнофинансовой системы речь пойдет в разделе «Мировая финансовая система». 11 Нельзя утверждать, что в 1976 г. специалисты и политики не предполагали возможных последствий отказа от золотого содержания национальных валют. Но темпы развития экономики много выше, чем темпы добычи золота. Если бы экономика сдерживалась темпами добычи золота, то многие потребности людей остались неудовлетворенными. Дело в том, что объемы промышленного производства могут удвоиться в течение жизни одного поколения, а потребности людей за это же время возрастают от 25 до 32 раз. Удовлетворение потребностей людей означает получение прибыли, что отвечает основному экономическому закону капитализма. А перед действием этого закона бессильны самые разумные доводы специалистов. 45

18 а четверка это сумма стоимостей ТМЦ, оборот которых необходимо обеспечить. Приведенное соотношение не является постоянным. По мере развития экономики количество наличных денег в обороте должно сокращаться. По состоянию на январь 2012 г. доля наличных денег в России составляла 25% от общей денежной массы, в развивающихся странах этот показатель был на уровне 15%, а в развитых государствах 5 10%. Известно, что большая доля наличной денежной массы является одним из источников подпитки теневой экономики в России. В конце 2011 г. объем теневой экономики в России составил 35% ВВП, или 19,1 трлн руб. (ВВП в 2011 г. составил 54 трлн 585,6 млрд руб.). В конце 2011 г. объем теневой экономики в России составил 35% ВВВ, или 19,1 трлн руб. (ВВП в 2011 г. составил 54 трлн 585, 6 млрд руб) 12. О необходимости ограничения налично-денежного оборота в России говорится давно. Деньги кровь экономики, и высокая доля наличных средств в денежном обороте свидетельствует об изъятии из нее этой необходимой составляющей, что ограничивает темпы роста экономики, препятствует ее модернизации. Налично-денежный оборот обременителен для осуществления банками своих функций. Если «живых» денег меньше необходимого, используются «кредитные» деньги это ценные бумаги (векселя и др.), которые не обладают собственной стоимостью, но играют роль полноценных платежных средств. Они являются символическим выражением, «свидетельством» стоимости (материализованной рабочей силы), которая заключена в товареэквива ленте, оплаченном ценными бумагами пойдут в качестве средства платежа. Кредитные деньги, как правило, выпускаются в обращение коммерческими банками на временной, возвратной и платной основе, выполняют функцию средства платежа, являются фор мой движения денежного капитала. Их выпуск связан увя- 12 Новости экономики [Электронный ресурс]. URL: ru/economics/ / (дата обращения: 9 мая 2013 г.) 46

19 зывается с действитель ными потребностями оборота, так как ссуда выдается под обеспечение (обеспечением служат произведенные и поступающие в оборот товары). Исходной формой кредитных денег является вексель. Расширение практики безналичных денежных расчетов с помощью современной элек тронной техники способствовало появлению термина «электронные деньги», к которым относят «пластиковые деньги» (например карты American Ex press, кредитки Visa), «цифровые деньги». Денежная масса представляет совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих экономический оборот в стране. Однако входящие в состав денежной массы разнообразные покупательные и платежные средства обладают разной степе нью ликвидности, т. е. возможностью превращаться в деньги, способные не замедлительно выполнять функции средства платежа и обращения. Таковыми являются денежные агрегаты. 2. Спрос и предложение на рынке денег. Эмиссия денег К числу основных факторов спроса на деньги относится проблема реа лизации «спроса на сделки». Речь идет о необходимости осуществления хо зяйственной деятельности, покупок товаров в розничной торговле, авансирования оборотных средств, выплаты зара ботной платы. Кроме того, спрос на деньги определяется уровнем и динамикой всех ви дов цен. При этом рост цен на неизменное количество товаров стимулирует рост спроса на деньги. Эмиссия денег это выпуск в обращение дополнительно отпеча танных и отчеканенных денежных знаков банкнот и монет. Она возможна в случае необходимости резкого изменения объема денежной массы, вызван ной возникновением бюджетного дефицита, т. е. недостаточностью денег в обращении. Следствием недостатка денег в обращении могут быть, например, несвоевременные выплаты заработной платы, пенсий, стипендий, за держки всевозможных выплат и т. д. 47

20 В условиях рыночной экономики эмиссия денег проводится в виде: эмиссии наличных денег (функция ЦБ РФ через РКЦ); эмиссии без наличных денег (осуществляют коммерческие банки). Эмиссия безналичных денег осуществляется децентрализовано. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (именно она определяет размер эмиссии) в наличных деньгах зависит от спроса на них клиентов банков, т. е. предприятий, организаций. В связи с этим завоз денег из ЦБ РФ для удовлетворения этих потребностей нецелесообразен (изза многократно возрастающих издержек обращения, т. е. транспортировки соответствующим транспортом, охраны, страховки и т. д.) и невозможен. Эмиссия безналичных денег первична, т. к. прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны быть отражены (записаны) на депозитных счетах коммерческих банков. Главная цель эмиссии безналичных денег в оборот удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах Инфляция: сущность, причины и последствия Инфляция многофакторный экономический процесс. Она является частью экономической жизни при любой системе хозяйствования, поэтому все расчеты инвестиционно-сберегательных действий должны происходить с учетом этого обстоятельства. Инфляция процесс обесценения денег в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества. Инфляция начинается с переполнения каналов денежного обращения избыточной массой денежных знаков при отсутствии соответствующего увеличения товарной массы. Она порождает занижение реальной стоимости имущества, опасность накопления обесценившихся денежных средств, обесценение доходов предприятий и населения. В то же время инфляция

АУДИТ И ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ

АУДИТ И ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ АУДИТ И ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ 4 2009 3.8. РАЗВИТИЕ ТЕОРИЙ ВАЛЮТНОГО КУРСА И ЭВОЛЮЦИЯ ПРИНЦИПОВ ЕГО МОДЕЛИРОВАНИЯ Панилов М.А., соискатель Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова В статье

Подробнее

Валерий Кизилов Григорий Сапов ИНФЛЯЦИЯ И ЕЁ ПОСЛЕДСТВИЯ

Валерий Кизилов Григорий Сапов ИНФЛЯЦИЯ И ЕЁ ПОСЛЕДСТВИЯ Валерий Кизилов Григорий Сапов ИНФЛЯЦИЯ И ЕЁ ПОСЛЕДСТВИЯ Москва Центр «Панорама» 2006 УДК 336.748.12 ББК 65.262.6 К38 К38 В.Кизилов, Гр.Сапов. Инфляция и её последствия / под ред. Е.Михайловской. М.: РОО

Подробнее

Организация деятельности центрального банка

Организация деятельности центрального банка Федеральное агентство по образованию Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования Ульяновский государственный технический университет Кафедра «Финансы и кредит» Т. С.

Подробнее

МАРГРИТ КЕННЕДИ ДЕНЬГИ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ И ИНФЛЯЦИИ КАК СОЗДАТЬ СРЕДСТВО ОБМЕНА, СЛУЖАЩЕЕ КАЖДОМУ Перевод Лилии Кальмер Lilalex Швеция

МАРГРИТ КЕННЕДИ ДЕНЬГИ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ И ИНФЛЯЦИИ КАК СОЗДАТЬ СРЕДСТВО ОБМЕНА, СЛУЖАЩЕЕ КАЖДОМУ Перевод Лилии Кальмер Lilalex Швеция МАРГРИТ КЕННЕДИ ДЕНЬГИ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ И ИНФЛЯЦИИ КАК СОЗДАТЬ СРЕДСТВО ОБМЕНА, СЛУЖАЩЕЕ КАЖДОМУ Перевод Лилии Кальмер Lilalex Швеция ОГЛАВЛЕНИЕ ПРЕДИСЛОВИЕ ВВЕДЕНИЕ ГЛАВА 1. ЧЕТЫРЕ ОСНОВНЫХ ЗАБЛУЖДЕНИЯ ОТНОСИТЕЛЬНО

Подробнее

некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка,

некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ И ОСОБЕННОСТИ ЕЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ Пилюгина А. С. студент, Сычева И.Н. д.э.н., профессор Алтайский государственный технический университет (г. Барнаул) Эффективное

Подробнее

Перспективы российского рубля как региональной резервной валюты

Перспективы российского рубля как региональной резервной валюты Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации П. В. Трунин, С. С. Наркевич Перспективы российского рубля как региональной резервной валюты Издательский

Подробнее

Эльмурзаев Анзор Приватизация в России и за рубежом: сравнительный анализ

Эльмурзаев Анзор Приватизация в России и за рубежом: сравнительный анализ ФИНАНСОВАЯ АКАДЕМИЯ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Кафедра экономической теории На правах рукописи ББК 65.012.2 Эльмурзаев Анзор Приватизация в России и за рубежом: сравнительный анализ 08.00.01

Подробнее

Вексельные системы расчетов: их. сущность и эффективность

Вексельные системы расчетов: их. сущность и эффективность Финансовая академия при Правительстве РФ Кафедра ценных бумаг и биржевого дела Дипломная работа на тему: Вексельные системы расчетов: их сущность и эффективность Выполнила Научный руководитель студентка

Подробнее

СОВРЕМЕННАЯ БЮДЖЕТНАЯ СИСТЕМА РОССИИ

СОВРЕМЕННАЯ БЮДЖЕТНАЯ СИСТЕМА РОССИИ Н.И. КУЛИКОВ, Л.Н. ЧАЙНИКОВА, Е.Ю. БАБЕНКО СОВРЕМЕННАЯ БЮДЖЕТНАЯ СИСТЕМА РОССИИ ИЗДАТЕЛЬСТВО ТГТУ Министерство образования и науки Российской Федерации ГОУ ВПО «Тамбовский государственный технический университет»

Подробнее

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов Одобрено Советом директоров Банка России

Подробнее

М и н и с т е р с т в о о б р а з о в а н и я и н а у к и Р Ф. Нижегородский государственный университет им. Н. И. Лобачевского ЧЕЛОВЕК И ОБЩЕСТВО

М и н и с т е р с т в о о б р а з о в а н и я и н а у к и Р Ф. Нижегородский государственный университет им. Н. И. Лобачевского ЧЕЛОВЕК И ОБЩЕСТВО М и н и с т е р с т в о о б р а з о в а н и я и н а у к и Р Ф Нижегородский государственный университет им. Н. И. Лобачевского Л. В. Ерушкина ЧЕЛОВЕК И ОБЩЕСТВО Конспект лекций Рекомендовано методической

Подробнее

В.М. Бондаренко ГЛАВНОЕ УСЛОВИЕ УСПЕШНОЙ МОДЕРНИЗАЦИИ РОССИИ

В.М. Бондаренко ГЛАВНОЕ УСЛОВИЕ УСПЕШНОЙ МОДЕРНИЗАЦИИ РОССИИ В.М. Бондаренко ГЛАВНОЕ УСЛОВИЕ УСПЕШНОЙ МОДЕРНИЗАЦИИ РОССИИ Москва Институт экономики 2012 Бондаренко В.М. Главное условие успешной модернизации России. М.: Ин сти тут эко но ми ки РАН, 2012. 53 с. ISBN

Подробнее

Банкаўскi веснiк, ЛIСТАПАД 2006

Банкаўскi веснiк, ЛIСТАПАД 2006 Государственные финансы и их роль в экономическом развитии Ç ÒËÎËÈ ëçàêàñéçàó ÇÂ Û ËÈ Ì Û Ì È ÒÓÚappleÛ ÌËÍ Éçì àìòúëúûú ÍÓÌÓÏËÍË ç ˆËÓÌ Î ÌÓÈ Í ÂÏËË Ì ÛÍ ÅÂÎ appleûòë Термин финансы уже несколько столетий

Подробнее

УРОВЕНЬ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ

УРОВЕНЬ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ Министерство образования и науки Республики Казахстан Академия экономики и права г.алматы УРОВЕНЬ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ Алматы, 2012 УДК 330.5 (075.8)

Подробнее

Д О К Л А Д О Ч Е Л О В Е Ч Е С К О М Р А З В И Т И И В Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 2 0 1 4

Д О К Л А Д О Ч Е Л О В Е Ч Е С К О М Р А З В И Т И И В Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 2 0 1 4 1 Доклад о человеческом развитии в Российской Федерации за 2014 год / под ред. Л.М. Григорьева и С.Н. Бобылева. М.: Аналитический центр при Правительстве Российской Федерации, 2014. 204 с. В Докладе рассмотрены

Подробнее

РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАУК. Институт проблем рынка

РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАУК. Институт проблем рынка РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАУК Институт проблем рынка МОРГУНОВ ЕВГЕНИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ НИКОЛАЕВ ПАВЕЛ ВЛАДИМИРОВИЧ ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ЦЕНОВОЙ И ТАРИФНОЙ ПОЛИТИКИ В ГАЗОВОЙ ОТРАСЛИ РОСИИ Под научной редакцией

Подробнее

ДОКЛАД О ТОРГОВЛЕ И РАЗВИТИИ, 2012 ГОД

ДОКЛАД О ТОРГОВЛЕ И РАЗВИТИИ, 2012 ГОД КОНФЕРЕНЦИЯ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЪЕДИНЕННЫХ НАЦИЙ ПО ТОРГОВЛЕ И РАЗВИТИЮ ЖЕНЕВА ДОКЛАД О ТОРГОВЛЕ И РАЗВИТИИ, 2012 ГОД Доклад секретариата Конференции Организации Объединенных Наций по торговле и развитию ОРГАНИЗАЦИЯ

Подробнее

Международный Валютный Фонд Вашингтон, округ Колумбия

Международный Валютный Фонд Вашингтон, округ Колумбия 211 Международный Валютный Фонд Сентябрь 211 года Доклад МВФ по стране 11/277, 211, 211 212 Республика Беларусь: Первое обсуждение мониторинга в постпрограммный период Были выпущены следующие документы,

Подробнее

Отток капитала из России: проблемы и решения

Отток капитала из России: проблемы и решения Центр проблемного анализа и государственно-управленческого проектирования С.С. Сулакшин, М.В. Вилисов, В.В. Аверков, Г.Г. Аминова, С.С. Балмасов, М.В. Деева, А.В. Каменский, И.Г. Рыжаков, Е.С. Сазонова,

Подробнее

УДК 336.748.12 Актуальные проблемы инфляции и ее регулирования в России: системный подход

УДК 336.748.12 Актуальные проблемы инфляции и ее регулирования в России: системный подход УДК 336.748.12 Актуальные проблемы инфляции и ее регулирования в России: системный подход Л. Н. Красавина, заслуженный деятель науки Российской Федерации, доктор экономических наук, профессор, директор

Подробнее

Инфляция и производство: новое видение старой проблемы?

Инфляция и производство: новое видение старой проблемы? О.С. Сухарев Инфляция и производство: новое видение старой проблемы? Инфляция и производство: новое видение старой проблемы? О.С. Сухарев, д-р экон. наук, проф., ведущий научный сотрудник Института экономики

Подробнее

РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ТЕКУЩЕМ ДЕСЯТИЛЕТИИ РЕЗУЛЬТАТЫ ОПРОСА КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ

РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ТЕКУЩЕМ ДЕСЯТИЛЕТИИ РЕЗУЛЬТАТЫ ОПРОСА КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ТЕКУЩЕМ ДЕСЯТИЛЕТИИ РЕЗУЛЬТАТЫ ОПРОСА КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ ВЕДЕВ А. ГРИГОРЯН С. Исследование подготовлено в рамках Доклада «Стратегия-2020: новая модель роста новая

Подробнее

АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЗАПИСКА

АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЗАПИСКА АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЗАПИСКА «Бюджетная политика: анализ бюджетной стратегии до 2030 года, варианты бюджетного маневра, анализ стрессоустойчивости российского бюджета, анализ целесообразности сохранения бюджетного

Подробнее

Новому правительству, которое

Новому правительству, которое Экономическая политика Чего мы ждем от нового правительства Алексей Кудрин кандидат экономических наук, профессор, главный научный сотрудник ИЭП им. Е. Т. Гайдара Οικονοµια Politika П р а к т и к а O I

Подробнее

Конкурентоспособность: Общий подход

Конкурентоспособность: Общий подход Russian-European Centre for Economic Policy (RECEP) Российско-Европейский Центр Экономической Политики (РЕЦЭП) Конкурентоспособность: Общий подход ( Проект) Жиль Вальтер 2005 Moscow Москва 2005 RECEP This

Подробнее

Другое качество роста, который нуждается в поддержке

Другое качество роста, который нуждается в поддержке Среднесрочный прогноз развития экономики и финансовой сферы РФ (до 2016 г.) Другое качество роста, который нуждается в поддержке Официальные оценки темпов роста ВВП в текущем году чудесным образом изменились

Подробнее

Исследования и анализ

Исследования и анализ Исследования и анализ S t u d i e s & A n a l y s e s Центр социальноэкономических исследований Center for Social and Economic Research 236 Казимеж Клёц Банковские системы Украины, Грузии и Кыргызстана

Подробнее

Человеческий капитал как условие формирования инновационной экономики региона

Человеческий капитал как условие формирования инновационной экономики региона Администрация городского округа Самара Автономное муниципальное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Самарская академия государственного и муниципального управления» Г.А. Хмелева

Подробнее

КОММЕРЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

КОММЕРЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Министерство образования и науки Российской Федерации Владивостокский государственный университет экономики и сервиса В.П. СИДОРОВ КОММЕРЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Учебное пособие Владивосток Издательство ВГУЭС

Подробнее

Национальное общественное The Center for Inteernational Private объединение «Союз экономистов Enterprise Туркменистана»

Национальное общественное The Center for Inteernational Private объединение «Союз экономистов Enterprise Туркменистана» Национальное общественноее объединениее «Союз экономистов Туркменистана» The Center for International Private Enterprise The project «Fosteringg Entrepreneurship» Пособие для молодых предпринимателей в

Подробнее