Годовой отчет ОАО «Сбербанк России» за 2011 год

Размер: px
Начинать показ со страницы:

Download "Годовой отчет ОАО «Сбербанк России» за 2011 год"

Транскрипт

1 Утвержден годовым общим собранием акционеров 1 июня 2012 года Годовой отчет ОАО «Сбербанк России» за 2011 год Составлен в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах Подтвержден Ревизионной комиссией ОАО «Сбербанк России»

2 Содержание 1. Введение Положение Сбербанка на финансовом рынке... 4 Кредитные рейтинги Анализ доходов и расходов Анализ активов и пассивов Корпоративный бизнес Кредитование корпоративных клиентов Привлечение средств корпоративных клиентов Услуги корпоративным клиентам Розничный бизнес Кредитование частных клиентов Привлечение средств частных клиентов Услуги частным клиентам Организация розничного обслуживания и продаж Операции на финансовых рынках Операции на денежном рынке, рынке наличной валюты и драгметаллов Операции с ценными бумагами Управление рисками Кредитный риск Риск ликвидности Рыночный риск Правовой риск Стратегический риск Операционный риск Риск потери деловой репутации Корпоративное управление Организационная структура Банка Вознаграждение лиц, входящих в состав органов управления Банка Крупные сделки Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность Акционерный капитал Отчет о выплате объявленных и начисленных дивидендов Соблюдение Кодекса корпоративного поведения Филиальная сеть Филиальная сеть на территории Российской Федерации Развитие банковской сети и дочерних банков за рубежом Персонал Операционные функции в Банке Отдельные проекты Банка Энергетические ресурсы, использованные Банком Перспективы развития

3 Введение 1. Введение Настоящий отчет представляет собой отчет Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России» 1 о результатах развития Банка в 2011 году по приоритетным направлениям деятельности. Приоритетные направления деятельности Банка: Корпоративный бизнес: обслуживание расчетных и текущих счетов, открытие депозитов, предоставление всех видов финансирования, выдача гарантий, обслуживание экспортно-импортных операций клиентов, услуги инкассации, кассовые услуги, конверсионные услуги, услуги по переводу средств населением в пользу юридических лиц, операции с векселями и др. Розничный бизнес: оказание банковских услуг клиентам физическим лицам по принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанию банковских карт, операциям с драгоценными металлами, операциям с депозитными сертификатами и векселями, купле-продаже иностранной валюты, денежным переводам, платежам, хранению ценностей и др. Операции на финансовых рынках: операции с ценными бумагами, операции с производными финансовыми инструментами, операции по размещению и привлечению средств на межбанковском рынке, привлечению средств на рынках капитала, операции с иностранной валютой и др. Помимо банковских операций Банк осуществляет такие виды сделок, как выдача поручительств за третьих лиц, приобретение права требования от третьих лиц, доверительное управление денежными средствами, профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг, в т.ч. брокерская, дилерская и депозитарная деятельность. Отчет составлен в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах, в том числе: в соответствии с действующей редакцией «Положения о дополнительных требованиях к порядку подготовки, созыва и проведения общего собрания акционеров», утвержденного Постановлением ФКЦБ России от г. 17/пс; в соответствии с действующей редакцией «Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг», утвержденного Приказом ФСФР от г /пз-н. Отчет составлен на основе публикуемых форм отчетности (российские правила бухгалтерского учета, неконсолидированные данные), а также внутренних форм статистической отчетности Банка. События после отчетной даты на 1 января 2012 года и на 1 января 2011 года учтены. 1 Далее Сбербанк России, Сбербанк, Банк. 3

4 Положение Сбербанка на финансовом рынке 2. Положение Сбербанка на финансовом рынке Развитие российской экономики в 2011 году проходило на фоне неоднозначных внешнеэкономических условий. Глобальные тенденции на мировых финансовых рынках были в первую очередь связаны с низкими или отрицательными темпами роста в развитых странах, экономика которых характеризуется значительным объемом внешней и внутренней задолженности. В США эти проблемы выражались в медленном восстановлении экономики на фоне политических разногласий. В Европе продолжал обостряться долговой кризис. В результате значительно возросла волатильность российского фондового и валютного рынков. В частности, во второй половине года на фоне обострения финансового кризиса в Еврозоне рубль обесценился с 28,1 руб./долл. США в июле до 32,2 руб./долл. США в конце года. Российская экономика продолжила восстановительный рост. В 2011 году ВВП вырос на 4,3%. Основной вклад в рост внесли потребительские расходы и восстановление запасов материальных оборотных средств предприятий. В целом в 2011 году основой роста стал внутренний спрос как потребительский, так и инвестиционный. Внешний спрос в условиях глобальной нестабильности существенно сократился, что привело к ухудшению в экспортоориентированных отраслях российской экономики. Замедлился рост в добывающей промышленности, рост обрабатывающей промышленности докризисных значений не достиг. Реальные доходы населения практически не выросли за 2011 год. Тем не менее, рост оборота розничной торговли составил 7,2%. Причины этого роста реализация отложенного спроса, рост потребительского кредитования и снижение нормы сбережений. Это сказалось, в том числе, на динамике розничных услуг российских банков: В банковском секторе замедлился темп роста вкладов физических лиц (21%) относительно предыдущего года (31%). При этом темп роста вкладов в Сбербанке составил 18%, таким образом, данный показатель был ниже среднерыночного значения. За счет этого доля Банка в данном сегменте сократилась с 47,9% до 46,6%. Банки активно развивали розничное кредитование. Объем кредитов, выданных физическим лицам, за год увеличился более чем на треть (36%). При этом Сбербанк показал сопоставимый с рынком рост по этому направлению, что позволило сохранить рыночную долю на уровне 32%. Российские банки активно взаимодействовали с российскими компаниями и предприятиями, привлеченные средства которых возросли на 26%, кредиты на 27%. Сотрудничество Сбербанка с корпоративными клиентами было также успешным, особенно в части кредитования, в котором Банку удалось увеличить свое присутствие на рынке с 31,3% до 32,9%. В целом отличительной особенностью развития российской банковской системы в 2011 году стало превышение темпов роста кредитов над темпами роста депозитов клиентов, что во второй половине года стало оказывать дополнительное давление на ликвидность банковской системы. В первой половине года наблюдался избыток банковской ликвидности. С целью его сокращения, а также уменьшения инфляционного давления в экономике в феврале 2011 года Банк России начал предпринимать меры, направленные на ужесточение денежно-кредитной политики: за год нормативы обязательных резервов для банков были трижды увеличены, ставка рефинансирования дважды повышена, ставка по депозитным операциям Банка России повышена четыре раза. В III квартале ликвидность на межбанковском рынке резко сократилась на фоне глобальной нестабильности и проблем с получением внешнего финансирования российскими заемщиками. Процентные ставки на межбанковском рынке значительно выросли: ставки MosPrime по кредитам 4

5 Положение Сбербанка на финансовом рынке овернайт с 2,9% в начале года достигли 6,5% в декабре. Для поддержания низких ставок кредитования в реальном секторе Банк России резко увеличил объем средств, предоставляемых по операциям РЕПО, а Министерство финансов разместило депозиты в банках. Для Сбербанка средства клиентов оставались основным источником фондирования. Тем не менее, их темпы роста, как и во всей банковской системе, отставали от темпов, которыми развивалось кредитование. В связи с этим Сбербанк принимал меры для получения дополнительного объема ликвидных средств. Рублевую дополнительную ликвидность Сбербанк получал путем привлечения средств Банка России через операции прямого РЕ- ПО, получения от Банка России кредитов под обеспечение 2, а также сокращения вложений в облигации Банка России (за год их объем в портфеле Банка сократился более чем на 430 млрд руб.). Дополнительная ликвидность в иностранной валюте была получена путем выпуска облигационного займа и получения синдицированного кредита, а также через операции торгового финансирования. В I квартале 2011 года на российском фондовом рынке преобладали позитивные настроения. Тем не менее, последующие события нарастающая неуверенность в дальнейшем росте мировой экономики и продолжающийся кризис доверия в зоне евро дважды, в августе и в сентябре, приводили к падению мировых фондовых рынков. В итоге, к концу года индекс ММВБ оказался на 17% ниже уровня начала 2011 года. Рыночная капитализация 3 Сбербанка также снизилась с 76,1 до 54,8 млрд долл. США, при этом Банк сохранил за собой место в двадцатке крупнейших по данному показателю банков мира. В 2011 году продолжилось улучшение качества ссудных портфелей банков. За год в банковском секторе доля просроченной задолженности по кредитам юридических и физических лиц сократилась с 5,5% до 4,6%. Сбербанк также уделял особое внимание качеству портфеля. Была продолжена работа по запущенным еще в 2010 году бизнес-процессам сбора проблемной задолженности. Системная работа с проблемными долгами крупного, среднего, малого и микробизнеса позволила сократить объем просроченной задолженности юридических лиц на 33 млрд руб. Объем просроченной задолженности физических лиц за год увеличился на 2,3 млрд руб., что, тем не менее, незначительно по сравнению с общим объемом портфеля, составляющим млрд руб. Одновременно, высокими темпами наращивался портфель срочных кредитов. Все меры в совокупности позволили Банку снизить долю просроченной задолженности по кредитам клиентам с 5,0% до 3,4% и сформировать более качественный кредитный портфель в сравнении с совокупным портфелем банковской системы. В 2011 году Сбербанк восстановил резервы по ряду кредитов в рамках плановой работы с проблемными активами. В результате, при том, что Банк продолжал создавать резервы по вновь выдаваемым кредитам, в целом за год расходы по формированию резервов существенно сократились. Это положительно сказалось на росте прибыли, которая, достигнув рекордной величины, составила 46,5% совокупной прибыли банковской системы 4 страны. 2 «Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» от г. 312-П 3 По данным FT Global Приведена доля в прибыли банковской системы до налогов из прибыли без учета событий после отчетной даты. Источник «Обзор банковского сектора Российской Федерации» (интернет-версия) 113, март 2012 года 5

6 Положение Сбербанка на финансовом рынке Доля Сбербанка на различных сегментах финансового рынка: Активы 26.8% 27.3% Капитал 29.1% 26.4% Кредиты корпоративным клиентам 32.9% 31.3% Кредиты частным клиентам 32.0% 31.9% Средства корпоративных клиентов 14.5% 15.9% 5 Средства частных клиентов 46.6% 47.9% Прибыль до налогов из прибыли 46.5% 39.2% Кредитные рейтинги 1 янв'12 1 янв'11 Fitch Fitch Ratings Moody s Ratings Moody s Долгосрочный рейтинг в иностранной валюте: Сбербанк BBB Baa1 BBB Baa1 Российская Федерация BBB Baa1 BBB Baa1 Рейтинг международных обязательств Ноты участия в кредитах, выпущенные в рамках MTN-программы Сбербанка BBB A3 BBB A3 Еврооблигации РФ BBB Baa1 BBB Baa1 8 апреля 2011 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг Сбербанка с C/D до С. При этом 25 января 2012 года рейтинговое агентство упразднило данные рейтинги по всем финансовым институтам, заменив их на Рейтинг устойчивости. Сбербанку был присвоен Рейтинг устойчивости на уровне «bbb». Рейтинг характеризует кредитоспособность Банка без учета внешней поддержки. Сбербанк также занял: 9-е место в рейтинге самых надежных банков Центральной и Восточной Европы, опубликованном журналом Global Finance. Рейтинг учитывал долгосрочные кредитные рейтинги Moody s, Standard & Poor s и Fitch и совокупные активы банков 40-е место в рэнкинге крупнейших мировых банков по капиталу первого уровня и 23-е место в рэнкинге наиболее прибыльных банков мира журнала The Banker. 5 Показатель за 2010 год пересчитан с учетом изменения, принятого в 2011 году: исключены средства в драгоценных металлах 6

7 Анализ доходов и расходов 3. Анализ доходов и расходов Агрегированный отчет о прибылях и убытках 6 : млн руб Прирост, % Чистые процентные доходы % Процентные доходы, всего % Процентные расходы, всего ( ) ( ) (10.9%) Изменение резервов (86 869) - Чистый доход от операций с ценными бумагами (55.4%) Чистый доход от операций с иностранной валютой % Чистый комиссионный доход % Прочие операционные доходы % Операционные расходы ( ) ( ) 5.9% Прибыль до налогообложения % Начисленные (уплаченные) налоги ( ) (68 225) 44.2% Прибыль после налогообложения % Банк увеличил чистый процентный доход на 14,5% до 575,8 млрд руб., что стало возможным благодаря росту процентных доходов и снижению процентных расходов. Процентные доходы 7 увеличились на 5,1% за счет роста доходов по кредитам клиентам и составили 837,9 млрд руб. Структура полученных процентных доходов: 489,0 млрд руб. процентные доходы по кредитам юридических лиц (рост на 0,7% при росте объема кредитов на 34,1%); 215,5 млрд руб. процентные доходы по кредитам физических лиц (рост на 20,9% при росте объема кредитов на 36,6%); 100,4 млрд руб. процентные доходы от вложений в ценные бумаги; 32,9 млрд руб. доходы от продажи страховых продуктов 8, доходы прошлых лет, штрафы, пени 9, доходы от размещения средств в банках. Процентные расходы сократились на 10,9% главным образом за счет расходов по средствам физических лиц и составили 262,1 млрд руб., из которых: 187,5 млрд руб. процентные расходы по средствам физических лиц (снижение на 12,1% за счет общей стоимости вкладов при росте их объема на 17,8%); 43,1 млрд руб. процентные расходы по средствам юридических лиц; 28,3 млрд руб. процентные расходы по привлеченным средствам банков; 3,2 млрд руб. процентные расходы по выпущенным долговым обязательствам. Чистый доход от операций с ценными бумагами 10 снизился на 55,4% до 7,4 млрд руб. Наибольший объем доходов получен по акциям и корпоративным облигациям. 6 Здесь и далее в таблицах приведенные показатели могут отличаться от расчетных из-за округления данных 7 В соответствии с Указанием Банка России «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» от г У процентные доходы включают проценты по кредитам, комиссионные доходы от операций кредитования, процентные доходы прошлых лет, штрафы и пени 8 При продаже страховых продуктов Сбербанк не является страховщиком 9 Получены в рамках плановой работы с проблемными активами 10 Показатель включает чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи и удерживаемыми до погашения (ст.6, ст.7 и ст.8 формы ) 7

8 Анализ доходов и расходов Чистый доход от операций с иностранной валютой 11 увеличился с 1,6 млрд руб. до 9,0 млрд руб. Разница в объеме доходов во многом обусловлена чистыми доходами по конверсионным операциям, включающими финансовый результат по срочным сделкам (операции с валютными СВОП). 12 Операции с валютными СВОП Банк проводил в целях поддержания объема ликвидности в различных иностранных валютах, необходимого для ведения бизнеса. Чистый комиссионный доход увеличился на 12,2%, составив 125,6 млрд руб. Рост обеспечили комиссионные доходы, полученные по операциям с банковскими картами, эквайрингу, банковским гарантиям, зарплатным проектам, кассовым и расчетным операциям. Сократился объем комиссионных доходов по обслуживанию бюджетных средств, ведению счетов и операциям с ценными бумагами. В 2011 году Банк получил доход от восстановления 13 резервов в размере 11,2 млрд руб., в то время как в 2010 году расходы Банка на формирование резервов составили 86,9 млрд руб. Динамика резервов обусловлена в основном резервами по кредитам: доход от восстановления резервов в 2011 году в рамках плановой работы с проблемными активами составил 16,4 млрд руб. против расходов в размере 80,6 млрд руб. в 2010 году. При этом Банк продолжал создавать резервы по вновь выдаваемым кредитам. Операционные расходы Банка возросли на 5,9% до 337,4 млрд руб. Более всего на рост операционных расходов повлияли: запланированный рост расходов на содержание персонала; административно-хозяйственные расходы, сопровождающие развитие бизнеса; отчисления в Фонд обязательного страхования вкладов, выросшие вследствие увеличения объема вкладов. Сдерживали рост операционных расходов снизившиеся в 2011 году расходы от уступки собственных прав требования. В 2011 году Сбербанк получил финансовый результат, превышающий итоги предыдущего года: Прибыль до налогообложения составила 408,9 млрд руб. (в 2010 году: 242,2 млрд руб.) Прибыль после налогообложения составила 310,5 млрд руб. (в 2010 году: 174,0 млрд руб.). Показатели эффективности работы Сбербанка в 2011 году также заметно возросли: рентабельность капитала составила 26,2% (в 2010 году 18,4%). рентабельность активов 3,4% (в 2010 году 2,3%). 11 Показатель включает чистые доходы от операций с иностранной валютой и чистые доходы от переоценки иностранной валюты (ст.9 и ст.10 формы ) 12 Согласно российским правилам учета, действовавшим в 2011 году, финансовый результат по операциям валютный СВОП был значительно разнесен во времени, и на чистые доходы по конверсионным операциям влияла кассовая сторона сделок, не закрытых на отчетную дату. С 1 января 2012 года учет производных финансовых инструментов (в т.ч. сделок валютный СВОП), изменен российским законодательством. 13 Показатель включает изменение резерва на возможные потери по ссудам, ценным бумагам и прочим потерям (ст.4, ст.14, ст.15 и ст.16 формы ) 8

9 Анализ активов и пассивов 4. Анализ активов и пассивов Агрегированный баланс: 1 янв'12 1 янв'11 остаток, остаток, млн руб. доля, % млн руб. доля, % изм., % Денежные средства % % 52.9% Средства в Центральном Банке РФ % % 17.3% Средства в кредитных организациях % % -37.9% Чистые вложения в ценные бумаги % % -14.6% Чистая ссудная задолженность % % 34.0% Основные средства, материальные запасы % % 16.9% Прочие активы % % -0.5% Всего активов % % 22.2% Средства Центрального Банка РФ % % 88.5% Средства кредитных организаций % % 64.0% Средства клиентов % % 18.2% Выпущенные долговые обязательства % % -22.1% Прочие обязательства % % 10.1% Резервы на прочие потери % % 1.7% Источники собственных средств % % 23.9% Всего пассивов % % 22.2% Активы Банка за 2011 год увеличились на 22,2% или почти на 2 трлн руб. и достигли 10,4 трлн руб. Основой роста являлись кредиты клиентам 14, которые в целом за год возросли на 2 трлн руб. За 2011 год корпоративному сектору было предоставлено свыше 5,5 трлн руб. Кредитный портфель корпоративных клиентов увеличился за год на 34,1% и достиг 6,4 трлн руб. Частным клиентам за отчетный год выдано свыше 1,2 трлн руб. Портфель розничных кредитов увеличился за год на 36,6% и составил около 1,8 трлн руб. Рост портфеля в течение года был стабильным во всех регионах страны. Чистые вложения в ценные бумаги по итогам года сократились на 14,6% за счет погашения облигаций Банка России. Традиционно основным источником фондирования операций Банка оставались средства клиентов. По итогам года их объем увеличился на 1,2 трлн руб. или 18,2% и составил около 7,9 трлн руб. Вклады физических лиц превысили 5,5 трлн руб., средства юридических лиц составили более 2,2 трлн руб., средства клиентов на счетах в драгоценных металлах достигли 115 млрд руб. Капитал Банка, рассчитываемый по Положению Банка России 215-П 15, за 2011 год увеличился на 22,1%. Источник роста капитала заработанная чистая прибыль. Достаточность капитала на 1 января 2012 года составила 15,0%. 14 Здесь и далее кредитные портфели юридических и физических лиц приводятся до вычета резерва 15 «Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций», утвержденное Банком России г. 215-П 9

10 Корпоративный бизнес 5. Корпоративный бизнес Кредитование корпоративных клиентов В 2011 году Сбербанк оставался ключевым поставщиком финансовых ресурсов в российскую экономику. На Банк приходится около трети всего кредитного портфеля банковской системы. Играя столь значительную роль в кредитовании экономики, Банк непрерывно развивает это важное направление и наращивает объемы кредитования. За 2011 год Сбербанк выдал кредитов корпоративным клиентам на сумму свыше 5,5 трлн руб. на 28% больше, чем в предыдущем году. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился за год на 34,1% и достиг 6,4 трлн руб. Более половины портфеля приходится на территориальные банки, работающие во всех регионах страны. Структура кредитного портфеля Традиционно большая часть кредитов корпоративным клиентам выдана в рублях их доля в портфеле на 1 января 2012 года составила 78,2%. Наиболее востребованными, по-прежнему, остаются кредиты в российских рублях на срок от 1 до 3 лет для финансирования текущей деятельности или рефинансирования ранее взятых обязательств. Высоким спросом пользуются также кредиты на срок более 5 лет. Структура кредитного портфеля по срокам кредитования рубли валюта % 1 янв'12 1 янв'11 1 янв'12 1 янв'11 до года года лет более 5 лет Всего Сегментация корпоративного бизнеса Банк расширяет кредитно-финансовые операции со всеми группами корпоративных клиентов, взаимодействуя и с флагманами российского бизнеса, и с сегментом микро- и малого бизнеса. Приоритетное внимание оказывается компаниям, имеющим положительную кредитную историю, основной объем оборотов которых проходит по счетам в Сбербанке. Структура кредитного портфеля Банка в разрезе клиентских сегментов 1янв'12 1 янв'11 остаток, доля в остаток, доля в млрд руб. портфеле, % млрд руб. портфеле, % Крупная корпоративная клиентура Средний бизнес Малый бизнес Исполнительные органы власти Всего Крупные клиенты: заемщики/группы связанных заемщиков, в отношении которых возникает максимальный кредитный риск (норматив Н6, Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от г. 110-И) 17 Кредитный портфель субъектов малого предпринимательства согласно классификации Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от г. 209-ФЗ 10

11 Корпоративный бизнес В 2011 году в Сбербанке выделена приоритетная программа по развитию бизнеса с компаниями крупного и среднего сегмента с годовой выручкой от 0,4 до 15 млрд руб. В Банке сформирован институт клиентских менеджеров, ответственных за сотрудничество с этими клиентами, доработаны продуктово-сервисные предложения и внедрены обновленные продукты овердрафтного, оборотного кредитования, торгово-экспортного финансирования, расчетно-кассового обслуживания. Сделаны первые шаги по интеграции инвестиционных-банковских продуктов в процессы работы с крупными клиентами. Сбербанк активно развивает автоматизированную систему «CRM Корпоративный» единую высокотехнологичную систему, реализующую автоматизированный кредитный процесс для крупнейшего, крупного и среднего бизнеса. Будущие релизы предполагают функционал по малому и микробизнесу, а также по проблемным активам. Проект получил международное признание, выиграв бронзовую награду в категории «Project Excellence in Big-Sized Projects» на международном конгрессе IPMA Award Сбербанк стал единственным банком, который вышел в финал этого престижного международного конкурса. Кроме того, проект признан лучшим в номинации «Best use of IT in Wholesale/Transaction Banking» британского журнала Banking Technology. Кредитование крупных клиентов Портфель кредитов крупным корпоративным клиентам в 2011 году увеличился в 1,5 раза и превысил 3,7 трлн руб. Наибольшие объемы кредитных ресурсов выданы крупнейшим корпоративным клиентам, работающим в различных отраслях народного хозяйства. Средства предоставлялись на финансирование текущей деятельности, пополнение оборотного капитала, инвестиционные программы по модернизации производства, сделки слияния и поглощения, реструктуризацию задолженности, лизинг и другие цели. Сбербанк организовал выпуск облигаций для финансирования строительства автодороги в рамках партнерства по важнейшему инфраструктурному проекту федерального значения. Работа с предприятиями малого бизнеса Одним из приоритетных направлений работы Банка является сотрудничество с предприятиями малого бизнеса. По итогам 2011 года портфель кредитов, выданных малому бизнесу, превысил 650 млрд руб., а количество клиентов превысило 100 тысяч. В 2011 году в Банке утверждена Концепция развития малого бизнеса до 2014 года, которой определено предоставление компаниям данного сегмента комплексного сервиса, поддержка на каждом этапе развития, выполнение Банком роли локомотива создания малого бизнеса в России и завоевание лидирующей позиции на данном рынке. Развитие отношений с клиентами малого бизнеса идет по нескольким направлениям. На новые технологические рельсы переводится процесс выдачи кредитов. Во всех территориальных банках внедрена технология «Кредитная фабрика» беззалоговое кредитование малого бизнеса на основе скоринговой модели оценки кредитоспособности. Срок выдачи кредита 3 дня. В 2011 году по технологии выдано более 48 тыс. кредитов на сумму 32,3 млрд руб. Начата реализация еще одной технологии кредитования малого бизнеса «Кредитный конвейер», который позволяет предоставлять кредиты с гибкими условиями всем категориям заемщиков малого бизнеса не более чем за 5 рабочих дней. По итогам первого этапа выдано около 300 кредитов на сумму свыше 1 млрд руб. Второе направление развития отношений с малым бизнесом разработка новых продуктов. В 30 крупнейших городах запущено тестирование инновационного кредитного продукта «Бизнес-старт» для начинающих предпринимателей, которые теперь могут получить финансирование до 70% стартующего бизнеса. На первом этапе предусматривает- 11

12 Корпоративный бизнес ся кредитование бизнеса, организуемого по франчайзингу. В дальнейшем планируется предлагать клиентам более 100 готовых решений по самостоятельному открытию бизнеса. Банком разработан другой кредитный продукт «Бизнес-проект», предоставляемый на расширение и модернизацию текущего бизнеса, а также открытие новых направлений деятельности заемщика. При расчете суммы кредита учитываются будущие поступления от финансируемого проекта. В 2012 году начато тестирование продукта в трех территориальных банках. Третье важное направление работы с малым бизнесом изменение условий действующих программ с учетом потребностей рынка. В 2011 году по программе беззалогового кредитования максимальная сумма кредита увеличена до 2 млн руб., срок кредита до 3 лет; для сельскохозяйственных производителей срок кредитования на цели приобретения основных средств увеличен до 7 лет; по программе «Бизнес-авто» взнос заемщика при приобретении отдельных категорий транспортных средств снижен с 20% до 10%. В 2011 году разработан ряд проектов, призванных существенно расширить сотрудничество с малым бизнесом. Банк создает специализированные Центры развития бизнеса и переходит от простого обслуживания малого бизнеса к продаже сервисов и развитию самого бизнеса. Программа переформатирования офисов позволит уже в 2012 году создать сеть таких центров с услугами для каждого этапа жизненного цикла компании малого бизнеса от тестирования на предпринимательские способности, обучения и регистрации бизнеса до финансирования, юридической и бухгалтерской поддержки. Для поддержки малого бизнеса реализуется программа «Деловая среда»: «Школа бизнеса Сбербанка» обучение широких аудиторий, в т.ч. тестирование на предпринимательские способности для выпускников школ и студентов, для чего организуется взаимодействие со школами и ведущими российскими ВУЗами. «СберStore» предоставление малому бизнесу он-лайн сервисов, минимизирующих затраты на обеспечивающие процессы и решение приоритетных задач бизнеса. Начало опытной эксплуатации в июле 2012 года. «Социальная сеть» организация представителям бизнеса доверенного пространства для налаживания бизнес-связей, организация бизнес-сообществ с Банком в роли регулятора и третейского судьи. Начало опытной эксплуатации июль 2012 года. «Клиентский кабинет» персональный канал взаимодействия клиента с Банком, который предоставит возможность клиентам и клиентским менеджерам обмениваться новостями, проводить встречи, не покидая рабочего места. Для получения синергетического эффекта при реализации стратегии развития малого бизнеса Банк начал системное сотрудничество с объединениями предпринимателей на федеральном и региональном уровнях Торгово-промышленной палатой, ОПОРОЙ РОС- СИИ, Ассоциацией молодых предпринимателей и др. Стратегическим партнером Банка в 2011 году стало крупнейшее российское объединение малого и среднего бизнеса «ОПОРА РОССИИ». В партнерстве с ней разработаны мобильные решения для малого бизнеса нестационарные платформы и мобильный центр развития бизнеса «Новатор» представленные на X Международном инвестиционном форуме «Сочи-2011», а также Всероссийском молодежном инновационном форуме «Селигер-2011». Проекты вызвали огромный интерес у представителей органов власти и предпринимателей, особенно в молодежной среде. 12

13 Корпоративный бизнес Начата реализация долгосрочного проекта «Малый бизнес Олимпиаде». К 2014 году планируется создать более 2 тыс. малых компаний в сфере туризма и отдыха в Сочи. Банк предоставит кредиты для предпринимателей, прошедших конкурсный отбор и начинающих бизнес на основе просчитанных готовых бизнес-решений (мини-рестораны, мобильные дома-быта, салоны красоты и др.), разработанных совместно с «ОПОРА- ДРУЖБЫ». Будет создан предпринимательский лагерь для проведения образовательных мероприятий и разработки новых готовых бизнес-решений. Планируется тиражирование опыта Сочи в другие регионы с туристическим потенциалом Байкал, Селигер, Валдай. Привлечение средств корпоративных клиентов Привлечение средств корпоративных клиентов является одним из важнейших направлений бизнеса Банка. За 2011 год объем среднедневных остатков привлеченных средств корпоративных клиентов увеличился на 5,7% и составил млрд руб. Большую часть отчетного года Банк обладал достаточным запасом ликвидности, что позволяло проводить более консервативную по сравнению с конкурентами ценовую политику в части привлечения средств юридических лиц. Это обусловило снижение доли Сбербанка на рынке привлечения средств юридических лиц за год с 15,9% до 14,5%. В структуре привлеченных средств клиентов доминирующее положение занимают средства на расчетных счетах (54%) и в депозитах (37%). Доля средств корпоративных клиентов, привлеченных в векселя и депозитные сертификаты Банка, составила 3%. Остальная часть средств приходится на обязательства по аккредитивам и уплате процентов. В 2011 году Банком внедрены фиксированные (публичные) ставки привлечения денежных средств корпоративных клиентов в срочные инструменты. Клиентам предлагается возможность заключить депозитный договор либо сделку привлечения средств на неснижаемый остаток через интернет-сайт Сбербанка. Услуги корпоративным клиентам Расчетно-кассовое обслуживание В 2011 году внедрен новый продукт «Единый договор банковского обслуживания». В его рамках клиенты по упрощенной процедуре заключают договор банковского обслуживания сразу на комплекс банковских услуг (в настоящее время 10 услуг) без заключения отдельных двусторонних договоров. Правила едины по всех подразделениях и размещены на сайте Сбербанка в сети Интернет. Для клиентов крупного бизнеса стало возможным централизованное переоформление банковских счетов при реорганизации клиента и присоединении к нему других юридических лиц. Услуга значительно сокращает срок переоформления банковских счетов многофилиальных компаний и способствует повышению лояльности клиентов. Для многофилиальных и холдинговых компаний внедрены продукты Единый остаток и Овердрафт с общим лимитом. Среди предоставляемых индивидуальных услуг интеграция с учетной системой холдинга через унифицированный платежный шлюз, что позволяет холдингу централизовать расчетно-кассовое обслуживание дочерних/зависимых обществ. Внедрена централизованная система ИТ-платформа для дальнейшего расширения продуктовой линейки для холдингов. 13

14 Корпоративный бизнес В 2011 году проведена масштабная работа по унификации тарифов для корпоративных клиентов. В результате установлены единые тарифы по 90 видам услуг для юридических лиц в каждом субъекте Российской Федерации (в ряде субъектов установлены отдельные тарифы для городов-центров субъектов и крупных экономически развитых городов). Это существенно повысило управляемость тарифов в масштабах Банка и положительно сказалось на лояльности клиентов. В отчетном году тиражировалась современная централизованная система дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес К концу года к системе было подключено более 260 тысяч клиентов, это 60% корпоративных клиентов Банка. Обслуживание внешнеэкономической деятельности и валютный контроль В 2011 году объем обслуживаемых Банком операций по контрактам между резидентами и нерезидентами об экспорте/импорте товаров, выполнении работ, оказании услуг и передаче результатов интеллектуальной деятельности, а также по договорам комиссии между резидентами в рамках внешнеторговых сделок составил 153,7 млрд долл. США на 9,2% выше уровня 2010 года. На обслуживание принято 99 тыс. внешнеэкономических контрактов клиентов, по которым были оформлены паспорта сделок. Количество паспортов сделок снизилось по сравнению с 2010 годом на 67 тыс. за счет изменения законодательства в части повышения минимальной границы суммы контракта, требующего оформления паспорта сделки, с 5 до 50 тыс. долларов США. Торговое финансирование и документарные операции Объем торгового финансирования и документарного бизнеса Банка в 2011 году составил более 1 трлн руб., что позволило Сбербанку с уверенностью занять место лидера среди российских банков в этом направлении. Объем документарного бизнеса 18 Банка в 2011 году превысил экв. 900 млрд руб. При этом объем внутрироссийских аккредитивов увеличился по сравнению с предыдущим годом в 1,5 раза и составил более 37,4 млрд руб. В части торгового финансирования было реализовано более 950 транзакций с использованием различных инструментов на сумму около 176 млрд руб., что в 1,5 раза превышает сумму за 2010 год. В том числе Банк осуществил 46 сделок в рамках двусторонних соглашений с иностранными банками, что позволило привлечь средства в объеме, превышающем экв. 114 млрд руб. Крупнейшими кредиторами по сделкам торгового финансирования стали Bank of America Merrill Lynch, Bank of New York Mellon, Citibank, Commerzbank, Mizuho Corporate Bank и The Royal Bank of Scotland. В части торгового финансирования Сбербанк развивал следующие виды операций: постимпортное финансирование, финансирование под покрытие экспортных кредитных агентств, связанное финансирование, операции с аккредитивами, выпуск рамбурсных обязательств и выдача гарантий по поручению российских банков и банков стран СНГ и др. В 2011 году реализована знаковая для Банка сделка с Группой «Акрон» по установлению общего лимита на 8 лет для проведения операций торгового финансирования закупок импортного оборудования в рамках инвестиционной программы Группы. Впервые клиенту предоставлен комплексный сложноструктурированный продукт, включающий практически весь возможный инструментарий торгового и экспортного финансирования. 18 В объем документарного бизнеса включены: импортные, экспортные, внутрироссийские аккредитивы, инкассо, полученные международные гарантии, гарантии против контргарантий. 14

15 Корпоративный бизнес Инкассация На 1 января 2012 года 462 подразделения инкассации обслуживали юридических и физических лиц, коммерческие банки, производили перевозки внутри системы Сбербанка. Количество обслуживаемых инкассаторами банкоматов и других устройств самообслуживания составило ед., количество инкассируемых клиентов , количество клиентов по доставке наличности За отчетный год перевезено денежной наличности и ценностей более чем на 22,5 трлн руб. в 1,2 раза больше чем в 2010 году. Инкассаторская служба Сбербанка продолжает внедрять современные методы работы, использующие, в частности, спецконтейнеры и одноразовые пакеты. Приняты стандарты сервиса операций инкассации и приема денежной наличности. Либерализованы требования к объектам инкассации клиентов, сокращено время их обслуживания. Идет увеличение производственных мощностей подразделений инкассации. 15

16 Розничный бизнес 6. Розничный бизнес В декабре 2011 года Сбербанк России был удостоен сразу трех наград премии Retail Finance Awards, вручаемой журналом «The Retail Finance» за достижения в области развития розничного финансового бизнеса в России. Сбербанк первенствовал в номинации «Прорыв года», стал бронзовым лауреатом в номинации «Лучший розничный банк», а также получил специальную награду «Лучшая рекламная кампания». Кредитование частных клиентов Динамика кредитного портфеля За 2011 год Банк предоставил частным клиентам свыше 4,3 млн кредитов на общую сумму млрд руб., что в 1,7 раза больше, чем за предыдущий год. В результате розничный кредитный портфель увеличился на 36,6% и достиг млрд руб. Динамика кредитного портфеля физических лиц* в разрезе продуктов: 1 янв'12 1 янв'11 остаток, млрд руб. доля, % остаток, млрд руб. доля, % Автокредиты Жилищные кредиты Потребительские кредиты** Всего *Без учета договоров цессий ** Включая кредитные карты Развитие продуктовой линейки Новые продукты С I квартала 2011 года Банк предлагает клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов. С ее вводом внедрено клиент ориентированное базовое предложение, предусматривающее разные условия для разных клиентских сегментов. Приняты следующие клиентские сегменты: сотрудники Банка и его дочерних компаний; работники предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта; работники предприятий, прошедших аккредитацию; физические лица, не относящиеся к предыдущим трем категориям. При этом, в случае наличия у заемщика «хорошей» кредитной истории, к процентной ставке может быть применен понижающий дисконт. Изменена продуктовая линейка в целом. В частности, взамен действовавших ранее 6 кредитов на цели личного потребления введены 2 унифицированных кредитных продукта: Потребительский кредит без обеспечения и Потребительский кредит под поручительство физических лиц. По автокредитам введены 2 базовые программы на приобретение новых и подержанных автомобилей. Ипотечное кредитование Банк приступил к кредитованию физических лиц по Программе Внешэкономбанка «Ипотека с государственной поддержкой», в рамках которой кредиты предоставляются на цели приобретения объектов недвижимости в новостройках. На территории Юго-Западного банка внедрена Программа «Строительные сберегательные кассы», участниками которой являются «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» и клиенты физические лица, при- 16

17 Розничный бизнес знанные получателями социальных выплат. Программа направлена на привлечение физических лиц с низкими доходами и не имеющих достаточных средств на покупку жилья в кредит по стандартным программам кредитования на целевое накопление средств для последующего ипотечного кредитования под льготную процентную ставку. К концу года около 1,5 тыс. жителей Кубани вступили в программу. С декабря 2011 года на территориях шести территориальных банков начата продажа нового жилищного продукта «Военная ипотека» «Приобретение готового жилья». Кредиты предоставляются военнослужащим участникам Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Решение о продвижении продукта по всей стране будет приниматься по результатам пилотного проекта во второй половине 2012 года. Введены в действие особые условия кредитования для наиболее социально значимых категорий «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках программы молодым семьям с двумя и более детьми предоставляется возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по кредиту полностью или частично. Увеличена максимальная сумма кредита по программе «Рефинансирование жилищных кредитов», выданных другими банками. Также разрешено оформление в залог иного объекта недвижимости и поручительств физических лиц на период до регистрации предмета залога в пользу Банка. В отчетном году проводились специальные акции, в рамках которых Банком выдано более 60 тыс. кредитов на общую сумму 65 млрд руб.: акция «В десятку!», начатая в июле 2010 года, на условиях: 10% годовых ставка, 10% первоначальный взнос, 10 лет срок кредита. Кредиты предоставлялись на приобретение объектов недвижимости, строящихся/построенных клиентами Сбербанка с участием его кредитных средств; акция «Возьми за 8», на условиях: 8% годовых ставка в рублях; до 8 лет срок кредита, в течение 8 дней принятие решения по кредиту. Автокредитование С 2011 года реализована возможность введения кредитных заявок в автоматизированные системы Сбербанка непосредственно в автосалоне. Это повысило уровень сервиса за счет сокращения времени принятия решения по заявке и печати кредитной документации в автосалоне. Кроме того, Банк: отменил требование о предоставлении письменного согласия супруги(а) заемщика на передачу кредитуемого автомобиля в залог; предоставил заемщикам возможность добавления платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья к сумме автокредита; с февраля 2012 года предоставил клиентам возможность получить автокредит по двум документам. В отчетном году Сбербанк предлагал автокредиты с пониженными ставками в рамках специальной акции «Маленький процент для больших скоростей», что позволило переломить тенденцию сокращения портфеля автокредитов. За время проведения акции выдано порядка 73 тыс. кредитов на 29 млрд руб. 17

18 Розничный бизнес Потребительские кредиты В целях разработки программ с индивидуальным предложением для конкретного клиента в Банке внедряется система ценообразования, основанная на уровне риска. Надежность и платежеспособность клиента влияют на стоимость кредита данный принцип применяется при выдаче потребительских кредитов. В отчетном году Банком выделены две новые категории заемщиков, которым предоставляются отдельные условия по кредитам: сегмент «Молодежь» заемщики лет с трудовым стажем не менее 4 месяцев. Кредит оформляется под поручительство родителей; заемщики, получающие доходы в виде пенсии на счета в Сбербанке. Банк продолжал либерализацию условий по потребительским кредитам: вдвое увеличена максимальная сумма потребительских кредитов без обеспечения и под поручительство физических лиц; до 65 лет увеличено возрастное ограничение для заемщиков по потребительскому кредиту без обеспечения; начат пилотный проект по либерализации требований к месту регистрации клиента. В 2011 году Банком проведена федеральная кампания по увеличению продаж кредитов текущим клиентам Банка. Индивидуальные предложения были направлены 30 млн участников зарплатных проектов, заемщикам с хорошей кредитной историей, вкладчикам. Образовательные кредиты с государственным субсидированием Банк продолжил участие в Эксперименте по государственной поддержке образовательных кредитов. С учетом уже полученного опыта в 2011 году Банк ввел следующие изменения в кредитную программу: упрощена форма справки из ВУЗа об успеваемости заемщика; принят единый подход к порядку пользования кредитом и его возврату; оптимизировано взаимодействие с ВУЗами в части предоставления информации об обращениях студентов за получением кредитов; пересмотрен порядок и критерии отбора образовательных учреждений с государственной аккредитацией; пересмотрены критерии успеваемости студентов. В целом портфель образовательных кредитов за год вырос на 19,5% до 377,5 млн руб. Кредитование аграрно-промышленного комплекса Сбербанк продолжил активное участие в реализации государственной программы по развитию аграрно-промышленного комплекса. За 2011 год владельцам личных подсобных хозяйств Банк выдал более 57 тыс. кредитов на сумму 10,1 млрд руб. Портфель таких кредитов увеличился до 16,0 млрд руб., а их количество в портфеле Банка превысило 160 тыс. кредитов. Для усиления конкурентных преимуществ при кредитовании владельцев личных подсобных хозяйств в 2011 году Банк: предоставил заемщикам возможность ежегодного получения кредитов на сумму до 1 млн руб. (ранее совокупный объем задолженности был ограничен 1 млн руб.); увеличил с 45 до 90 дней срок предоставления отчета о целевом использовании кредита; разрешил предоставлять в Банк доверенность на передачу документов в органы, выплачивающие субсидии, в простой письменной форме. 18

19 Розничный бизнес Розничное кредитование VIP-клиентов В сегменте кредитования VIP-клиентов модернизирована линейка кредитов Премиум, предоставляемых значимым частным клиентам. В частности введен новый кредит «Премиум Корпоративный», предоставление которого возможно без учета платежеспособности заемщика. В качестве обеспечения оформляется поручительство юридического лица клиента Банка, в котором заемщик является топ-менеджером либо владеет пакетом акций. Оптимизация кредитного процесса В целях оптимизации кредитного процесса в 2011 год Банк: сократил срок информирования клиентов о решении с помощью SMS-сообщений; упростил процедуру заверения кредитными работниками копий предоставляемых заемщиком документов и порядок передачи заемщикам кредитной документации; упростил подтверждение доходов клиента возможно предоставление справки по форме Банка; предоставил заемщикам возможность погашения кредита со счета, отличного от счета зачисления кредита; предоставил право досрочного погашения кредита в любой сумме и в любой период пользования кредитом в дату планового платежа по кредиту. Кроме того, на территории Московского банка и ОПЕРУ Сбербанка: автоматизирован перевод кредитных средств на счет дебетовой банковской карты клиента и в адрес целевых получателей; реализована возможность оформления длительных поручений на списание средств в счет погашения кредита, что позволило снизить уровень технической просроченной задолженности и нагрузку на подразделения по работе с просроченной задолженностью; операции кредитования переведены в удаленные каналы. В отчетном году также скорректирована технология оформления потребительских кредитов сотрудниками Банка, работающими на территории работодателей заемщиков. В результате экономится и время клиента (офис Банка посещается 1 раз) и время Банка (заявки вводятся в систему непосредственно с территории компаний). В настоящий момент потребительские кредиты, автокредиты и основные программы жилищного кредитования предоставляются по централизованной технологии «Кредитная фабрика», призванной повысить эффективность операций кредитования и улучшить качество сервиса при сохранении высокого качества портфеля. В 2011 году в развитии данной технологии достигнуты следующие результаты: завершен процесс подключения к технологии «Кредитная фабрика» всех территориальных банков; средний срок рассмотрения заявки сократился с 35 час. в 2010 году до 29 час. в 2011 году; заявки клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, рассматриваются за 2 часа. Для получения кредита достаточно предъявить паспорт и указать номер зарплатного счета; при расчете лимита кредитования учитывается прогноз доходов заемщика; начато внедрение аналогичной технологии кредитования физических лиц в дочерних банках. 19

20 Розничный бизнес В рамках «Кредитной фабрики» в 2011 году получено 6,4 млн заявок (за 2010 год 3,0 млн заявок) и выдано 4 млн кредитов на сумму около 690 млрд руб. (за 2010 год 2 млн кредитов на сумму около 290 млрд руб.), что составило 56% от всех кредитов, выданных Банком физическим лицам в 2011 году. Журнал «The Banker» в конкурсе Innovation in Banking Technology Awards 2011 отметил проект «Кредитная фабрика» как «highly rated» в категории «Innovation in Risk Managеment Technology». Проект также признан самым крупным из участвовавших в конкурсе. Запланирован перевод на технологию «Кредитная фабрика» новых продуктов: «Экспресс-кредитов», «Автокредита по 2 документам», специальных программ ипотечного кредитования, образовательных кредитов, кредитов владельцам личных подсобных хозяйств и др. Привлечение средств частных клиентов Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Банка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками залогом его успешной работы. По состоянию на 1 января 2012 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку. За 2011 год объем вкладов в Сбербанке увеличился на 17,8% и достиг млрд руб. Приток средств клиентов на 57% был обеспечен средствами на срочных вкладах и на 43% средствами на счетах до востребования. В структуре срочных вкладов возросла доля наиболее доходных вкладов, по которым отсутствует возможность пополнять и снимать средства: % 1 янв 12 1 янв 11 Без пополнений и снятий С пополнением С пополнением и снятием Срочные вклады всего Устойчивому притоку средств клиентов способствовало введение сезонных промовкладов: «Летнее предложение Доходный»; «Юбилейный 170 лет»; «Специальное предложение Максимальный»; и «Специальное предложение Управляемый». Для увеличения оседаемости средств и привлечения новых депозитов в конце 2011 года были введены новые вклады с повышенной процентной ставкой, открываемые только в системе Сбербанк «Сохраняй «Пополняй «Управляй Также с целью привлечения новых клиентов был введен вклад «Международный», открываемый в фунтах стерлингов Соединенного Королевства, швейцарских франках и японских йенах. Вклад позволяет получать не только гарантированный доход в виде процентов, но и дополнительный доход за счет изменения курсов иностранных валют. За 2011 год остаток средств на обезличенных металлических счетах увеличился более чем на 40% и составил экв. 115 млрд руб. Возросший интерес клиентов к обезличенным металлическим счетам связан с ростом стоимости драгоценного металла на протяжении первых трех кварталов отчетного года. Кроме того, в III и IV кварталах дополнительным стимулом к приобретению обезличенных металлических счетов физическими лицами была возникшая неопределенность на фондовом и валютном рынках, вызванная экономическими проблемами Европы и США. 20

21 Розничный бизнес Услуги частным клиентам Банковские карты В 2011 году Сбербанк активно развивал карточный бизнес и сумел обеспечить дальнейший отрыв от своих конкурентов. Банк предлагает широкий продуктовый ряд, ориентированный на все категории клиентов, развитую инфраструктуру приема карт на территории страны и конкурентные тарифы. тыс. 1 янв 12 1 янв 11 Количество действующих карт в т.ч. кредитные карты Количество банкоматов Количество активных торгово-сервисных точек, привлеченных на эквайринговое обслуживание млрд руб Объем операций по картам Оборот в эквайринговой торговой сети По количеству эмитированных карт Сбербанк уверенно лидирует не только в России, но и во всей Европе. Кроме того в 2011 году Сбербанк вышел на позицию лидера российского рынка по объему задолженности по кредитным картам. В 2011 году Сбербанк реализовал ряд значимых проектов в карточном бизнесе: выпустил первые в России карты с технологией 3D дизайна; внедрил технологию виртуальных карточных продуктов. Карты не имеют материального носителя и предоставляются клиентам в виде банковского счета. Виртуальные карты используются клиентами для повышения уровня безопасности при совершении операций в сети Интернет; в рамках соглашения о сотрудничестве с American Express запустил первые карты этой платежной системы: AmEx Black и AmEx Platinum; предложил клиентам карты с индивидуальным дизайном, реализуемым на базе рисунка клиента или из специально созданной Банком и его партнерами галереи; предложил клиентам дебетовые и кредитные карты моментальной выдачи. Разработанная технология позволяет выдать клиенту карту за 15 минут непосредственно в офисе Банка; выпустил карты с транспортным приложением Московского метрополитена для своих «зарплатных» клиентов в Москве. Теперь клиенты Сбербанка могут использовать банковскую карту для прохода в метро. С даты 170-летия Сбербанка вступила в действие программа лояльности «Спасибо от Сбербанка», позволяющая накапливать бонусные «Спасибо» при оплате покупок картами Банка и затем обменивать их на скидки в магазинах-партнерах. Продажа страховых продуктов В 2011 году продолжилось активное продвижение существующих страховых программ и внедрение новых проектов по продаже страховых продуктов. В течение года: во всех филиалах Банка внедрена программа «Корпоративное страхование» для индивидуальных предпринимателей и корпоративных клиентов; 21

22 Розничный бизнес тиражирована технология коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по жилищным кредитам; клиенты получили возможность приобрести во всех офисах Банка, работающих с физическими лицами, полисы страхования путешествующих, страхования от несчастных случаев и болезней и защиты банковской карты от рисков мошеннических действий. В итоге к концу 2011 года Банк предложил своим клиентам максимально широкую линейку страховых программ, реализуемых совместно со страховыми компаниями партнерами: страхование жизни и здоровья и страхование от несчастных случаев и болезней; страхование имущества, являющегося предметом залога по кредитам; страхование при выезде за рубеж и при поездках по России; защиту банковской карты; накопительное и инвестиционное страхование жизни. За 2011 год программами банковского страхования, реализуемыми в Сбербанке, воспользовались более 2,7 млн клиентов, в том числе более 10 тыс. корпоративных клиентов. Наиболее востребованной стала программа коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, к которой подключились около 2,1 млн клиентов. Подключение ко всем страховым программам Банка осуществляется на добровольной основе. Отказ клиента от страховых программ, реализуемых в Банке, не влечет за собой отказ в предоставлении банковских услуг. В 2011 году Банк внедрил технологию возврата денежных средств при отключении от программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья. Наряду с этим, Банк оказывает помощь клиентам при урегулировании спорных страховых случаев. В целях развития банковского страхования Сбербанком приобретена страховая компания по страхованию жизни. Основной задачей компании станет развитие направления накопительного и инвестиционного страхования жизни. В дополнение к классическим страховым продуктам Банк предлагает розничным и корпоративным клиентам заключение договоров обязательного пенсионного страхования. По итогам 2011 года Банк оформил свыше 250 тыс. таких договоров. Расчетные услуги Наиболее значимой услугой Банка с точки зрения объемов операций остается прием платежей населения. Их объем за 2011 год превысил 1,8 трлн руб., а общее количество принятых платежей почти достигло 1 млрд платежей. Росту объема платежей способствует развитие биллинговых технологий, сети устройств самообслуживания и интернетбанкинга. Так, доля платежей, принятых по биллинговой технологии, превысила 74% в общем объеме принятых Банком платежей. В 2011 году Банком запущена услуга Автоплатеж, позволяющая по поручению клиента выполнять списания денежных средств со счета банковской карты в пользу операторов мобильной связи. При этом обеспечивается автоматическое пополнение баланса абонента при достижении им заданного минимального порога. Количество пользователей данной услуги к концу 2011 года превысило 1,1 млн человек. Несмотря на острую конкуренцию со стороны коммерческих банков и специализированных компаний, Банк наращивает свое присутствие на рынке денежных переводов. Количество исполненных в 2011 году поручений клиентов на перевод денежных средств составило около 25 млн, а их общая сумма свыше 750 млрд руб. 22

23 Розничный бизнес Активно развивались международные срочные денежные переводы «Блиц» между структурными подразделениями Сбербанка России и филиальной сетью дочерних банков в Казахстане, Украине и Беларуси. За год количество таких переводов превысило 340 тыс. Развивая это направление бизнеса с декабря 2010 года Сбербанк начал предоставлять услуги срочных международных денежных переводов через одну из крупнейших международных систем переводов MoneyGram. К концу 2011 года к проведению данных переводов было подключено более 8,2 тыс. подразделений Банка. Количество поручений клиентов по переводам MoneyGram за 2011 год составило 150 тыс. на общую сумму 119 млн долл. США. Возросли объемы наиболее массовых видов безналичных зачислений перечислений заработной платы и пенсий на счета физических лиц: зачислено, млрд руб. количество получателей, млн чел. зачислено, млрд руб. количество получателей, млн чел. Заработная плата Пенсии Министерства здравоохранения и социального развития РФ Пенсии силовых ведомств РФ Прочие банковские услуги В Сбербанке действует программа «Монеты мира через Сбербанк России», через которую в отчетном году было реализовано более 1,2 млн монет из драгоценных металлов на 22% больше, чем в 2010 году. В 2011 году Банк: приступил к продаже российских памятных монет, посвященных олимпиаде, в рамках соглашения с Банком России; как ведущий оператор мирового монетного рынка, принял участие в реализации первой межгосударственной программы России и Испании по выпуску совместной серии монет, посвященной сотрудничеству двух стран. Объем покупки и продажи наличной иностранной валюты в 2011 году составил экв. 15,6 млрд долл. США, что на 16% больше, чем в 2010 году. Операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты совершают структурных подразделения Банка. Количество подразделений Банка, предоставляющих в аренду индивидуальные сейфы, возросло за год на 4,5% до 1090 ед. Среди них 18 автоматизированных хранилищ ценностей клиентов с круглосуточным доступом к сейфам в режиме самообслуживания. Количество сейфов увеличилось на 4,3% до 241 тыс. ед. Сбербанк является платежным агентом ряда некоммерческих благотворительных фондов по выплатам грантов и авторских гонораров физическим лицам. По двум договорам с благотворительными фондами в 2011 году выплачено около 600 тыс. долл. США. В 2011 году Банк начал продажи лотерейных билетов в поддержку олимпийских и параолимпийских зимних игр 2014 г. в Сочи по договору с ООО «Спортлото». За год проданы билеты на 1,2 млрд руб., оплачены выигрыши на 0,5 млрд руб. 23

24 Розничный бизнес Организация розничного обслуживания и продаж Банк продолжил развитие полнофункционального телефонного контактного центра, предоставляющего клиентам круглосуточное обслуживание по телефону и мультимедийным каналам по всей России. В 2011 году к четырем площадкам контактного центра в Москве, Воронеже, Екатеринбурге и Санкт-Петербурге добавилась новая площадка в Волгограде. Суммарное количество рабочих мест на всех площадках контактного центра увеличилось с 833 до Востребованность услуг контактного центра подтверждается ростом количества звонков, ежедневно принимаемых контактным центром, с 57 тыс. в 2010 году до 132 тыс. в отчетном году. Несмотря на столь быстрый рост количества запросов, эффективность работы контактного центра сохраняется на высоком уровне: на две трети поступивших вызовов сотрудники центра отвечают в течение 40 секунд. Активно развивались удаленные каналы продаж банковских продуктов. За 2011 год доля транзакций в удаленных каналах возросла с 57% до 71%. В 2011 году: существенно расширена сеть устройств самообслуживания: количество банкоматов увеличилось с 28,0 до 34,5 тыс., платежных терминалов с 16,4 до 21,5 тыс.; в несколько раз увеличилось число активных пользователей Мобильного банка в 3,8 раза до 5,3 млн чел., и Сбербанк в 3,4 раза до 2,4 млн клиентов. В Сбербанке выделено отдельное направление по работе с состоятельными клиентами. Его сотрудники предоставляют клиентам индивидуальное комплексное банковское обслуживание и финансовое консультирование на высоком профессиональном уровне. К концу 2011 года значимых клиентов Банк обслуживал в 98 городах в 143 офисах, из которых 15 в формате нового подбренда «СБЕРБАНК1». В этих офисах не только обеспечен повышенный уровень сервиса и дополнительная конфиденциальность при проведении деловых переговоров, но и предлагается широкий спектр современных банковских продуктов и услуг. Среди них премиальные карты Visa Infinite и American Express Platinum/Black со службой «Консьерж» и программой лояльности, специальные депозиты и кредиты, доверительное управление, брокерское обслуживание, паевые инвестиционные фонды, комбинированные продукты, инвестиционно-страховые продукты, продукты по страхованию жизни. По состоянию на 1 января 2012 года в Сбербанке обслуживалось более 31 тыс. значимых клиентов, привлеченные средства которых превышали 320 млрд руб. Одними из ключевых аспектов работы Сбербанка в 2011 году были повышение качества обслуживания физических лиц и сокращение очередей в офисах Банка. С этой целью в Банке создана система управления качеством сервиса, в рамках которой разрабатываются обучающие программы по сервису для разных категорий сотрудников и проводятся регулярные комплексные оценки качества обслуживания. Создана единая система работы с обращениями клиентов, включающая информационную поддержку клиентов на сайте Банка, в социальных сетях и банковских форумах. Эти инициативы позволили увеличить индекс качества обслуживания, учитывающий работу персонала, внешний и внутренний вид подразделения и скорость обслуживания, с 78% до 86%. Кроме того, значительно сократились очереди: доля клиентов, ожидающих в очереди более 15 минут 19 за год сократилась с 41% до 13%. 19 Данные собираются по подразделениям, в которых установлена Система управления очередью 24

25 Операции на финансовых рынках 7. Операции на финансовых рынках В I полугодии 2011 года ситуация с ликвидностью в иностранной валюте оставалась стабильной. Во второй половине года в целях повышения долгосрочных обязательств в структуре валютных пассивов Сбербанк разместил еврооблигации объемом 1 млрд долл. США, а также привлек синдицированный кредит объемом 1,2 млрд долл. США. Наряду с притоком средств клиентов в иностранной валюте, это позволило сократить объем привлеченных средств в валюте по операциям прямого РЕПО почти на 1,4 млрд долл. США. Избыточную ликвидность в валюте Сбербанк размещал в основном на депозитах в ведущих западных банках и в конце года использовал для проведения операций СВОП с целью поддержания рублевой ликвидности. Большую часть 2011 года сохранялся избыточный уровень рублевой ликвидности с тенденцией к снижению. В целях размещения избытка рублевой ликвидности Сбербанк активно проводил операции междилерского обратного РЕПО и операции межбанковского кредитования. В IV квартале уровень рублевой ликвидности значительно сократился в основном за счет выдачи кредитов. В связи с этим Сбербанк привлекал средства на межбанковском рынке, проводил операции СВОП, а также привлекал средства по операциям прямого РЕПО у Банка России. Операции на денежном рынке, рынке наличной валюты и драгметаллов В течение 2011 года Сбербанк сохранил позиции одного из основных операторов рынка межбанковского кредитования и внутреннего валютного рынка. Объем конверсионных операций на межбанковском и биржевом рынках достиг 33,3 трлн руб., объем депозитных операций (межбанковское кредитование и внутрисистемное перераспределение ресурсов) 72,7 трлн руб. При этом объем конверсионных и депозитных операций с валютами стран СНГ и ближнего зарубежья составил более 20 млрд руб. Основные усилия Банка по развитию конверсионных и депозитных операций в 2011 году были направлены на обеспечение более эффективного взаимодействия с крупнейшими корпоративными клиентами и повышение качества обслуживания. За год количество индивидуально согласованных с корпоративными клиентами сделок выросло со 100 до 300 сделок в месяц, а среднемесячный объем согласуемых с клиентами конверсионных сделок увеличился с 1,5 млрд долл. США до 2 млрд долл. США. В части развития деривативных операций, большое внимание уделялось развитию клиентской и торговой инфраструктуры, активному продвижению линейки деривативных продуктов для корпоративных клиентов. Разработано стандартное соглашение ISDA для заключения сделок с корпоративными клиентами по английскому праву, разработано рамочное соглашение ISDA в рамках российского права, а также разработаны механизмы обеспечения деривативных сделок залог акций и договор поручительства. Кроме того, Банк активно продвигал новую линейку продуктов процентных деривативов и структурных депозитов, разработанную годом ранее. В результате объем деривативных сделок с клиентами за 2011 год составил 7 млрд долл. США, в том числе: операции с форвардными контрактами, опционами и структурными депозитами 1,4 млрд долл. США; операции валютно-процентный СВОП 2,3 млрд долл. США; операции процентный СВОП 3,3 млрд долл. США. Доля Сбербанка на рынке деривативных продуктов за год увеличилась по экспертной оценке с 1-2% до 10%. 25

26 Операции на финансовых рынках Рынок операций с наличной валютой в 2011 году был очень активным из-за высокой волатильности курсов валют. Как следствие, объем банкнотных операций Сбербанка вырос по сравнению с 2010 годом в 1,5 раза и составил 18 млрд долл. США. Доля Сбербанка в импорте/экспорте наличной иностранной валюты увеличилась с 22,4% до 36,7%. Объем операций покупки-продажи драгоценных металлов на внешнем рынке без учета операций СВОП увеличился в 1,2 раза до 7,6 млрд долл. США. Объем операций СВОП снизился с 4,9 до 2,6 млрд долл. США из-за отсутствия потребности в привлечении таким образом долларов США на протяжении большей части года. Операции с ценными бумагами Операции с собственным портфелем ценных бумаг По итогам года чистые вложения Банка в ценные бумаги снизились на 14,6% до млрд руб. за счет погашения облигаций Банка России на 433 млрд руб. до нуля, что дало Сбербанку дополнительную рублевую ликвидность. Ранее данные ценные бумаги приобретались в рамках управления свободной ликвидностью. В результате, доля облигаций Банка России и государственных ценных бумаг в портфеле сократилась с 64% до 49%. Одновременно Банк приобретал другие ценные бумаги, фокусируясь на бумагах, входящих в Ломбардный список Банка России, что определило хорошие возможности Сбербанка для получения в последствии рефинансирования в Банке России. Наиболее заметно в портфеле Банка возросла доля корпоративных облигаций: с 19% до 29%. В целях большей диверсификации портфеля ценных бумаг Банк продолжил практику выхода на новые сегменты долгового рынка еврооблигации суверенных заемщиков стран СНГ (в том числе облигации республики Беларусь, номинированные в рублях), еврооблигации корпоративных эмитентов из стран СНГ, суверенные облигации стран с развивающейся экономикой (Турция, Бразилия). В 2011 году в портфеле ценых бумаг Банка появились рублевые облигации Citigroup Funding Inc. и Barclays Bank plc. По итогам 2011 года Сбербанк является безусловным лидером среди российских участников рынка облигаций по объему собственного портфеля и одним из лидеров по объему операций. Сбербанк стал лауреатом конкурса «Дилер рынка РЕПО 2011». Награду за весомый вклад в развитие фондового рынка присудила Национальная фондовая ассоциация, ведущее профессиональное объединение участников российского рынка ценных бумаг. Брокерское обслуживание Сбербанк успешно развивает брокерские услуги. За год клиентская база увеличена на 12%, количество клиентов интернет-трейдинга возросло с 12,0 тыс. до 28,3 тыс. С I квартала отчетного года Банк начал оказывать брокерские услуги на внебиржевом рынке: клиентам предлагается совершать сделки с иностранными ценными бумагами, среди которых акции, облигации, евробонды, депозитарные расписки, а также паи иностранных инвестиционных фондов (Exchange Traded Fund). Во II квартале было начато брокерское обслуживание на срочном рынке РТС-FORTS. Клиентам стали доступны операции с фьючерсными контрактами на акции, иностранную валюту, ставку MosPrime и индекс РТС. По итогам октября-ноября Сбербанк России занял I место в рейтинге брокеров FORTS по количеству новых клиентов. В III квартале реализован главный проект года по брокерскому обслуживанию услуга по совершению клиентами необеспеченных сделок с акциями, обращающимися на ФБ ММВБ (маржинальная торговля). В течение сентября услуга была распространена бо- 26

27 Операции на финансовых рынках лее чем на 670 точек продаж по всей стране, где производится заключение брокерских договоров с использованием интернет-трейдинга. В целях повышения качества брокерских услуг централизован прием телефонных заявок клиентов в специализированной службе «трейд-деск». Это позволило начать консультирование по техническим вопросам клиентов интернет-трейдинга, подключенных к системам Focus IVonline и QUIK. Линейка брокерских продуктов, сформированная к концу 2011 года, позволяет Банку составлять конкуренцию крупнейшим брокерам. Среднемесячный объем брокерских операций без учета сделок РЕПО составил около 55 млрд руб. в 1,5 раза больше показателя предыдущего года. Доля операций интернет-клиентов возросла с 52% до 81%. В декабре 2011 года Сбербанк стал лауреатом премии «За заметные достижения в становлении цивилизованного рынка квалифицированных инвесторов в России» в номинации «Прорыв года». Премия вручается за популяризацию понятия «квалифицированный инвестор» и наполнение статуса реальным содержанием. Организатор премии компания IMAC, ведущая свою деятельность в сфере правового, финансового и инвестиционного консалтинга участников финансовых рынков России. Андеррайтинговые услуги Андеррайтинговые услуги в 2011 году Банк оказывал в рамках интеграции Тройки Диалог в структуру Сбербанка. По итогам 2011 года Сбербанк и Тройка Диалог разместили / участвовали в размещении 65 выпусков облигаций сторонних эмитентов на сумму почти 200 млрд руб. по номинальной стоимости. В результате, доля Сбербанка и Тройки Диалог в общем объеме размещений рублевых облигаций составила 20%. Согласно рейтингам инвестиционных банков, публикуемым агентством Cbonds, по итогам 2011 года Сбербанк в группе с компанией Тройка Диалог занял 1 место в рейтинге организаторов «рыночные выпуски» по российскому облигационному рынку. Депозитарные услуги Депозитарий Сбербанка сохранил за собой позицию крупнейшего банковского депозитария на российском рынке, увеличив количество счетов депо на 3,5% почти до 250 тыс. Рыночная стоимость активов клиентов на депозитарном учете возросла на 24%, превысив 2 трлн руб. В 2011 году Депозитарий выполнял функции субкастодиана по хранению базового актива для выпуска и погашения депозитарных расписок, выпускаемых JP Morgan Chase Bank N.A. на акции ряда крупнейших российских эмитентов. Принята на обслуживание программа ADR на акции ОАО «Ростелеком». Депозитарий приступил к обслуживанию программы депозитарных расписок, эмитированных The Bank of New York Mellon, на обыкновенные акции Сбербанка России. Депозитарий Сбербанка сопровождал программы российских депозитарных расписок на акции UC RUSAL: выпуск/ погашение депозитарных расписок, организацию сбора голосов для российского рынка при проведении собраний акционеров UC RUSAL. Совместно с JP Morgan осуществлен перевод программы выпуска/погашения депозитарных расписок на акции ОАО «НК «Роснефть» из JP Morgan Chase Bank N.A. в JP Morgan AG (Германия). В семи территориальных банках и Москве запущено дистанционное обслуживание физических лиц по ряду депозитарных операций. 27

28 Операции на финансовых рынках В рейтинге международного журнала Global Custodian, составленного по оценкам клиентов о качестве предоставляемых услуг, в 2011 году Депозитарию Сбербанка присвоен статус Domestic Commended как депозитарию, рекомендованному клиентам для обслуживания на рынке Российской Федерации. Паевые инвестиционные фонды За 2011 год объем операций по приему заявок на приобретение паев паевых инвестиционных фондов (ПИФ) составил 2,3 млрд руб., что превысило показатель 2010 года в 7 раз. Стремительный рост объема операций с ПИФами связан с началом работы в конце 2010 года ООО «Управляющая компания Сбербанка», на долю которой приходится 80% суммарного объема привлечения в ПИФы, а также с более чем двукратным увеличением числа агентских пунктов по приему заявок. 28

29 Управление рисками 8. Управление рисками В настоящем разделе приведено описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Сбербанка и методы управления ими. Кредитный риск Управление кредитным риском Кредитный риск - риск возможных финансовых потерь, возникающих вследствие несвоевременного или неполного исполнения или неисполнения заемщиками своих обязательств перед Банком по поставке денежных средств или других финансовых активов. Кредитный риск является наиболее значимым для Банка видом риска, и управлению им, а также контролю качества кредитного портфеля уделяется особое внимание. Сбербанк применяет следующие основные методы управления кредитными рисками: предупреждение риска путем идентификации, анализа и оценки потенциальных рисков на стадии, предшествующей проведению операций, подверженных кредитному риску; ограничение кредитного риска путем установления лимитов и/или ограничений; мониторинг и контроль уровня кредитного риска; формирование адекватных резервов и соответствующее структурирование сделок в целях минимизации кредитного риска. Управление кредитным риском юридических лиц В 2011 году в Банке действует обязательная независимая экспертиза кредитных рисков, которая проводится на этапе принятия решения о выдаче кредита заемщикам среднего и крупного бизнеса, а также крупнейшим клиентам. Существующая в Банке система формализованной оценки кредитного риска позволяет корректно оценить ожидаемый уровень кредитного риска, который складывается из риска клиента (вероятность дефолта) и риска транзакции (потери в случае дефолта). В рамках этой системы в Банке утверждены: методика оценки вероятности дефолта контрагентов Методика использует инструменты экономико-математического моделирования, комплексный подход, который обеспечивает статистическую и экспертную оценку вероятностей исходов и объема потенциальных потерь с учетом различного обеспечения. Кроме того, методика предусматривает совершенствование модели на основе накопленной статистики по реализованным дефолтам с учетом меняющихся макроэкономических условий в реальном секторе российской и мировой экономики. модель оценки уровня потерь при дефолте Модель основана на статистической и экспертной информации о возможных исходах в результате реализации кредитного риска, включая события, связанные с: погашением просроченной задолженности за счет средств контрагента и третьих лиц, реализацией обеспечения, списанием просроченной задолженности, переоформлением кредитных и иных договорных обязательств, по которым был допущен дефолт, в иные финансовые инструменты. 29

30 Управление рисками Управление кредитным риском субъектов малого предпринимательства В 2011 году Банк продолжил совершенствовать систему управления рисками при кредитовании субъектов малого предпринимательства. В целях идентификации типов риска и присвоения рейтингов клиенты разделены на два сегмента: «микро» бизнес, для которого применяются розничные инструменты оценки рисков, и «малый» бизнес, для которого создаются инструменты оценки рисков, полностью интегрированные в систему управления рисками средних и крупных корпоративных клиентов. Банк использует две унифицированные централизованные технологии кредитования малого бизнеса: «Кредитная фабрика» при оценке риска используется продуктовый подход: расчет скорингового балла и оценка риска, расчет цены кредита и лимита кредитования осуществляется в момент обращения клиента за кредитом, рейтинг присваивается сделке. С 2011 года через «Кредитную фабрику» все территориальные банки обрабатывают два вида беззалоговых кредитов. В 2012 году планируется расширить этот перечень залоговыми кредитами «Экспресс-авто» и «Экспресс-актив». «Кредитный конвейер» технология предусматривает присвоение долгосрочного рейтинга клиенту/группе связанных лиц с использованием адаптированной корпоративной модели оценки рисков, учитывающей специфику данной категории клиентов, построение системы управления лимитами, системы полномочий по принятию решения. В 2011 году завершен первый этап внедрения технологии «Кредитный конвейер» в двух территориальных банках. При тестировании технологии внедрялся унифицированный подход к оценке залога и оценке юридических рисков, оптимизировался кредитный процесс, сокращались сроки рассмотрения сделок, проводилась централизованная независимая экспертиза рисков, включающая верификацию клиентских данных, оценку кредитной истории и деловой репутации заемщика. В рамках первого этапа выдано 347 кредитов на сумму 1,3 млрд руб. В 2012 году планируется поэтапная автоматизация и тиражирование технологии «Кредитный конвейер» на всю сеть Сбербанка. Управление кредитным риском физических лиц В целях контроля рисков розничного кредитования в Банке ведется непрерывный мониторинг качества кредитного портфеля в разрезе подразделений и основных кредитных продуктов. Для этого в Сбербанке с 2008 года используется технология кредитования «Кредитная фабрика». Внедрение этой системы управления риском во всех территориальных банках позволяет контролировать риски на всех этапах кредитования, поддерживать хорошее качество портфеля и постепенно сокращать время обслуживания заемщиков. С 2011 года в «Кредитной фабрике» применяется технология ценообразования с учетом индивидуального уровня риска клиента. Работа с проблемной задолженностью Банк повышает уровень возвратности проблемных активов за счет модернизации действующих и внедрения новых бизнес-процессов для разных клиентских сегментов. В части работы с юридическими лицами внедрен и действует бизнес-процесс отработки на начальной стадии новых проблемных ситуаций. Это позволило улучшить показатель перехода просроченной задолженности сроком от 30 до 60 дней в категорию свыше 90 дней. В 2010 году данный коэффициент перехода составлял 70%, в 2011 году 50%. Итоги работы с проблемными активами юридических лиц в 2011 году: возврат проблемных активов денежными средствами составил 120,5 млрд руб. погашено просроченных процентов, штрафов, пеней, неустоек на 25,7 млрд руб. 30

31 Управление рисками переведено из категории проблемных в категорию непроблемных кредитов на сумму 79,8 млрд руб. резерв на возможные потери по ссудам, которые являлись проблемными активами, восстановлен на сумму 148,5 млрд руб. Сокращению объема проблемных активов в значительной степени способствовало обеспечение высокой доли возврата задолженности в рамках процедур банкротства 55%. Особый контроль уделяется взысканию просроченной задолженности по кредитам физических лиц на ранней стадии. Для этого в Банке внедрена автоматизированная система «Tallyman». Система реализует «клиентский подход», поддерживает централизованный алгоритм взыскания задолженности, обладает набором стратегий работы с должниками, которые учитывают уровень риска клиента, вероятность погашения задолженности, экономическую целесообразность мероприятий по возврату задолженности, критерии передачи клиента на следующие стадии взыскания. Кроме того, система оптимизирует рассылку , SMS-сообщений, писем, телеграмм, голосовое автоинформирование должников о наличии просроченной задолженности. Данная система интегрирована с системой автоматического обзвона, что существенно сокращает время обработки просроченного кредита. Кроме того, появилась возможность получить актуальные данные по задолженности одновременно с соединением вызова с оператором. Качество кредитного портфеля Применяемые методы и процедуры управления кредитным риском позволили Банку улучшить качество кредитного портфеля. Объем просроченной задолженности за год сократился более чем на 30 млрд руб., а удельный вес просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле клиентов снизился с 5,0% до 3,4%. Сравнение уровня реализованных рисков Сбербанка и банковской системы за 2011 год: 1 янв'12 1 янв'11 Банковский Банковский % Сбербанк сектор* Сбербанк сектор* Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле всего в кредитном портфеле юридических лиц в кредитном портфеле физических лиц * По данным «Обзора банковского сектора Российской Федерации» (интернет-версия) 113, март 2012 года Концентрация кредитов Банк уделяет пристальное внимание контролю концентрации кредитных рисков и соблюдению пруденциальных требований Банка России. В Банке реализована процедура ежедневного мониторинга крупных кредитных рисков и прогноза соблюдения установленных Банком России требований по нормативам Н6 (максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков) и Н7 (максимальный размер крупных кредитных рисков). Уровень концентрации крупных кредитных рисков оценивается Банком как приемлемый. Кредиты десяти крупнейшим заемщикам (группам связанных заемщиков) на конец 2011 года составили 16,6% кредитного портфеля 20 (годом ранее 15,2%), при этом среди крупнейших заемщиков Банка представители различных отраслей экономики. 20 При расчете данного показателя в кредитный портфель включаются кредиты банкам, ссудная задолженность юридических и физических лиц без учета договоров цессии; в расчет суммы задолженности крупнейших заемщиков не включаются банковские группы и аффилированные с Банком компании 31

32 Управление рисками Риск ликвидности В основе управления риском ликвидности лежит классификация активов и пассивов Банка исходя из фактических сроков погашения, которые по некоторым инструментам значительно отличаются от договорных сроков погашения, а также предположение о том, что все возможные оттоки средств должны покрываться ожидаемыми поступлениями на всех временных интервалах. Основным инструментом управления риском ликвидности является анализ разрывов ликвидности на различные сроки. При управлении риском ликвидности Банк выделяет риск нормативной ликвидности и риск физической ликвидности. Риск нормативной ликвидности возможные проблемы, связанные с выполнением нормативов ликвидности Банка России (Н2, Н3 и Н4). Банк еженедельно осуществляет прогноз нормативов ликвидности и контроль их соблюдения с учетом не только регуляторных ограничений, но и более строгих внутренних лимитов. В течение 2011 года нормативы ликвидности, установленные Банком России, выполнялись Банком с существенным запасом: Выполнение нормативов ликвидности Нормативы ликвидности Предельное значение, установленное Банком России Критическое значение Сбербанка Значение норматива на отчетную дату, % 1 янв'12 1 янв'11 Н2 более 15% 15% Н3 более 50% 55% Н4 менее 120% 110% Риск физической ликвидности проблемы, связанные с недостаточностью какойлибо валюты для покрытия обязательств Банка. Инструментами управления риском физической ликвидности в краткосрочной перспективе являются модель прогнозирования потоков платежей и контроль доступных резервов ликвидности Банка. Основные резервы для управления оперативной ликвидностью операции прямого РЕПО с иностранными банками и Банком России. Управление средне- и долгосрочной ликвидностью в Сбербанке осуществляется на основании ежеквартально разрабатываемых планов фондирования. Основными инструментами среднесрочного и долгосрочного фондирования являются операции торгового финансирования, выпуск облигаций и привлечение синдицированных кредитов. Управление ликвидностью в 2011 году В 2011 году рост кредитного портфеля опережал приток клиентских средств. Для поддержания рублевой ликвидности Банк сократил размещения в низкодоходные ликвидные инструменты (более чем на 430 млрд руб. сократились вложения в облигации Банка России) и привлек средства Банка России через операции прямого РЕПО и депозиты под обеспечение. Для фондирования операций в иностранной валюте Банк развивал операции торгового финансирования и выходил на международные рынки капитала: был размещен облигационный займ на 10 лет в размере 1 млрд долл. США и привлечен синдицированный кредит на 3 года в долларах США и евро совокупным объемом 1,2 млрд долл. США. 32

33 Управление рисками Рыночный риск Банк выделяет следующие категории рыночного риска: Процентный риск по балансовым активам и пассивам, чувствительным к процентным ставкам риск падения/роста процентных доходов и расходов при изменении кривой доходности в результате несовпадения сроков погашения (пересмотра процентных ставок) размещенных и привлеченных средств; Рыночный риск по торговым позициям, включающий в себя: Процентный риск по портфелю долговых ценных бумаг риск, возникающий вследствие неблагоприятного изменения уровней рыночных ставок; Фондовый риск риск, возникающий вследствие неблагоприятного изменения котировок долевых ценных бумаг; Валютный риск риск, возникающий в результате неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и цен на драгоценные металлы. Для оценки уровня рыночного риска Банк применяет следующие методики: Оценка процентного риска по неторговым позициям производится с применением гэп-анализа путем перераспределения активов и пассивов с фиксированными процентными ставками по договорным срокам до погашения, активов и пассивов с плавающими ставками по срокам до пересмотра процентной ставки. Расчет гэпа производится отдельно по российским рублям и иностранной валюте. Оценивается воздействие на чистую прибыль роста и падения процентной ставки на 100 базисных пунктов. Оценка рыночного риска по торговым позициям (процентный риск по портфелю долговых ценных бумаг, фондовый и валютный риски) Банк осуществляет на основании методики VaR. Данная методика позволяет оценить максимальный объем ожидаемых финансовых потерь за определенный период времени с заданным уровнем доверительной вероятности. Банк оценивает VaR методом исторического моделирования с уровнем доверительной вероятности 99% на горизонте 10 дней. В рамках ежедневного мониторинга уровня принимаемых Банком рыночных рисков по торговым позициям также осуществляется анализ позиций, подверженных риску, и оценка их чувствительности к изменению рыночных индикаторов. Сведения о величине рыночного риска в 2011 году: Величина риска (млн руб.) Величина риска (% от капитала) макс. за период 1 янв'12 1 янв'11 Вид риска 1 янв'12 1 янв'11 сред. за период сред. за период Процентный риск по неторговым позициям % 0.3% Рыночный риск по торговым позициям % 3.8% 1.8% по портфелю долговых ценных бумаг % 3.2% 1.5% фондовый риск % 0.8% 0.7% валютный риск % 0.2% 0.1% эффект диверсификации вложений % 0.4% 33

34 Управление рисками Значительное снижение величины риска по торговым позициям в долговых ценных бумагах в 2011 году связано в основном с методикой расчета VaR, используемой в Банке. При расчете учитываются данные только за последние 500 торговых дней, поэтому существенные негативные изменения рыночных индикаторов в I квартале 2009 года перестали оказывать влияние на результат расчета VaR. Также на снижение уровня риска повлияло сокращение портфеля долговых ценных бумаг за счет погашения облигаций Банка России. Рост процентного риска по неторговым позициям в 2011 году вызван существенным увеличением гэпа в рублях и долларах на определенных временных интервалах. Для ограничения величины рыночного риска устанавливаются следующие лимиты и ограничения на проведение активных и пассивных операций: Процентный риск по неторговым позициям: предельные процентные ставки привлечения и размещения средств юридических лиц, ограничения на объемы долгосрочного кредитования наиболее рискованного инструмента размещения средств; Рыночный риск по торговым позициям: лимиты на объемы вложений и открытые позиции, лимиты дюрации, лимиты чувствительности, лимиты потерь и др. Правовой риск В Банке утвержден и действует внутренний нормативный документ, регламентирующий взаимодействие подразделений Банка и его Правового департамента в целях исключения риска несоответствия внутренних документов Банка положениям новых федеральных законов, законов субъектов Российской Федерации, иных нормативных правовых актов, правоприменительной практике. В целях соблюдения рекомендаций по оценке банковских рисков Банка России и Базельского соглашения в Банке в 2011 году проводится работа по построению системы интегрированного управления рисками Группы (включая правовой риск) ОАО «Сбербанк России». По состоянию на 1 января 2012 года на рассмотрении находились иски, предъявленные Банку физическими лицами, в размере 129,4 млрд руб. На основании итогов рассмотрения аналогичных исков в 2011 году Банк ожидает, что рассматриваемые иски будут решены судом в пользу Банка, и Банк не будет производить по ним выплаты. Стратегический риск Для Сбербанка, как для крупнейшей универсальной кредитной организации страны, стратегические риски тесно связаны с правильной оценкой перспектив развития российской экономики и точностью прогнозирования динамики спроса компаний и населения на финансовые услуги. Стратегия развития Банка, утвержденная Наблюдательным советом Сбербанка в октябре 2008 года, формировалась в условиях быстро меняющейся ситуации на финансовых рынках и в экономике в целом. При ее разработке важной задачей было достижение баланса между решениями, продиктованными краткосрочной конъюнктурой, и долгосрочными задачами, которые ставит перед собой Банк. Стратегия определяет основные механизмы реализации этой задачи, которые лежат в области изменения внутренней организации работы Банка, повышения производитель- 34

35 Управление рисками ности труда, изменения подходов к обслуживанию клиентов, повышения профессионализма сотрудников и их заинтересованности в результатах своего труда. Основным результатом, которого удалось достичь в рамках реализации Стратегии, стало повышение качества обслуживания клиентов, ускорение модернизации ключевых банковских процессов и технологий, внедрение системы мотивации, ориентированной на достижение запланированных результатов роста. Развитие в рамках парадигмы роста, установленной Стратегией, позволило Банку избежать в 2009 году, в период активной фазы кризиса, реализации рисков, связанных с резким оттоком пассивов. При этом диверсифицированная по отраслям и заемщикам структура кредитного портфеля обеспечила сохранение доли просроченной задолженности на уровне существенно лучшем среднерыночного. Также для Сбербанка большую актуальность имеют риски, связанные с интеграцией и развитием дочерних организаций на территории Российской Федерации и за рубежом, а также риски неблагоприятного для Банка изменения законодательных и регулятивных норм, определяющих порядок работы кредитных организаций. Сбербанк тщательно анализирует каждую операцию по созданию или приобретению компаний и банков, как в России, так и за ее пределами. В рамках работы по комплексной оценке таких проектов рассматривается максимум возможных вариантов развития ситуации, и только после этого принимается положительное или отрицательное решение. Несмотря на то, что в случае потенциального введения на национальном и наднациональном уровне более жестких правил и требований к деятельности кредитных организаций негативные последствия коснутся, прежде всего, средних и мелких банков, Сбербанк также учитывает риск ужесточения регуляторных норм в своей деятельности, участвует в работе межведомственных комиссий по совершенствованию банковского законодательства. В целях обеспечения устойчивого развития в условиях волатильной внешней среды, Сбербанк на постоянной основе осуществляет мониторинг всех реализуемых стратегических проектов. В случае существенных изменений внешних или внутренних факторов, определяющих работу по какому-либо проекту, в ход его реализации оперативно вносятся соответствующие коррективы. Банк регулярно отчитывается о статусе реализации Стратегии перед Наблюдательным советом и Собранием акционеров Сбербанка, проводит специальные сессии по актуализации ориентиров стратегического развития, в том числе с участием членов Наблюдательного совета и ведущих мировых специалистов в области экономики и финансов. Операционный риск Управление операционным риском направлено на предупреждение и снижение потерь, обусловленных несовершенством внутренних процессов, сбоями и ошибками в функционировании информационных систем, действиями персонала, а также в результате воздействия внешних факторов. В отчетном году Сбербанком проведен открытый конкурс по выбору программной платформы для системы управления операционным риском. В результате выбрана платформа SAS OpRisk Management, используемая ведущими мировыми финансовыми институтами. Открыт стратегический проект по автоматизации системы управления операционным риском и начаты работы по ее внедрению. В целях повышения ответственности подразделений в вопросах управления операционным риском особое внимание уделялось институту риск-координаторов это связу- 35

36 Управление рисками ющее звено в вопросах взаимодействия подразделений рисков с подразделениями Банка в процессе управления операционным риском. В Банке осуществлялся постоянный риск-аудит ключевых процессов, по результатам которого внедрялись новые технологии, снижающие уровень операционного риска: по снижению риска мошенничества извне и со стороны сотрудников Банка при доступе к счетам клиента; по разграничению возможности проведения операций в автоматизированных системах, что снизило риск несанкционированного единоличного проведения операций; по централизации предоставления прав доступа в автоматизированные системы. Первоочередной оптимизации Банком в 2012 году подлежат процессы, сопряженные с высоким уровнем операционного риска, в том числе операции расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов, операции с обезличенными металлическими счетами, брокерское обслуживание, проведение безналичных расчетов, операции по счетам банковских карт, заключение и сопровождение универсального договора банковского обслуживания и др. По состоянию на 1 января 2012 года отношение расходов, связанных с реализацией операционного риска, к прибыли в Сбербанке составила 1,2%, что существенно ниже, чем в крупнейших российских банках. Средний показатель, рассчитанный по данным отчета о прибылях и убытках десяти крупнейших по работающим активам банков, на 1 января 2012 года составил 4,2%. Риск потери деловой репутации При выявлении и оценке факторов, влияющих на уровень риска потери деловой репутации, используются несколько групп показателей финансового состояния Банка. Среди них сравнение с показателями по российскому банковскому сектору в целом, исполнение Банком требований законодательства в области финансового мониторинга, изменение уровня деловой репутации аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций, международный рейтинг Банка и т.п. Проведенная по состоянию на 1 января 2012 года оценка факторов, влияющих на уровень риска потери деловой репутации Сбербанка, позволяет сделать вывод о приемлемом уровне репутационного риска Банка. 36

37 Корпоративное управление 9. Корпоративное управление Организационная структура Банка Общее собрание акционеров Ревизионная комиссия Наблюдательный совет Комитеты Наблюдательного совета Правление, Президент, Председатель Правления Комитеты при Правлении Коллегия Банка Подразделения центрального аппарата, территориальные банки и зарубежные подразделения Общее собрание акционеров Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банка. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Перечень вопросов, относящихся к компетенции Общего собрания акционеров, определен Федеральным законом «Об акционерных обществах» от ФЗ 21 и Уставом Банка. 3 июня 2011 года состоялось годовое Общее собрание акционеров, на котором были утверждены годовой отчет Банка за 2010 год, составленный в соответствии с требованиями ФКЦБ, и годовой отчет Банка, составленный в соответствии с требованиями Банка России. Также были приняты решения о распределении прибыли и выплате дивидендов за 2010 год, утвержден аудитор на 2011 год, избраны члены Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии, избран Президент, Председатель Правления Банка, утвержден в новой редакции Устав Банка, приняты решения о выплате вознаграждения членам Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии. Наблюдательный совет В соответствии с Уставом общее руководство деятельностью Банка осуществляет Наблюдательный совет. К компетенции Наблюдательного совета относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности Банка, образование коллегиального исполнительного органа Банка Правления, вопросы созыва и подготовки общих собраний акционеров, рекомендации по размеру дивидендов и порядку их выплаты, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления Банка о финансовых результатах деятельности Банка, выполнении приоритетных задач и другие вопросы. В 2011 году проведено 8 заседаний Наблюдательного совета. Среди вопросов, которые рассматривались на заседаниях: созыв и подготовка годового Общего собрания акционеров, годовой отчет Банка за 2010 год, распределение прибыли и рекомендации по раз- 21 Далее Федеральный закон «Об акционерных обществах» 37

38 Корпоративное управление меру дивидендов, вопрос об аудиторе Банка на 2011 год, утверждение новой редакции дивидендной политики, деятельность дочерних банков и формирование филиалов и представительств в иностранных государствах, ход реализации Стратегии и программы развития Сбербанка до 2014 года, интеграция с компанией Тройка Диалог, совершенствование системы управления рисками, ход реализации проектов развития корпоративного бизнеса, кредитование малого бизнеса, промежуточные итоги работы Банка, результаты проверок Службы внутреннего контроля, одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, и другие вопросы. Состав Наблюдательного совета, избранный Состав Наблюдательного совета, избранный Игнатьев Сергей Михайлович 1 Игнатьев Сергей Михайлович 2 Лунтовский Георгий Иванович 2 Лунтовский Георгий Иванович 3 Улюкаев Алексей Валентинович 3 Улюкаев Алексей Валентинович 4 Иванова Надежда Юрьевна 4 Белоусов Андрей Рэмович 5 Попова Анна Владиславовна 5 Дворкович Аркадий Владимирович 6 Саватюгин Алексей Львович 6 Иванова Надежда Юрьевна 7 Ткаченко Валерий Викторович 7 Кудрин Алексей Леонидович 8 Швецов Сергей Анатольевич 8 Набиуллина Эльвира Сахипзадовна 9 Саватюгин Алексей Львович 10 Ткаченко Валерий Викторович 11 Шор Константин Борисович 12 Швецов Сергей Анатольевич Менеджеры Сбербанка 9 Греф Герман Оскарович 13 Греф Герман Оскарович 10 Златкис Белла Ильинична 14 Златкис Белла Ильинична Независимые/внешние директора 11 Гуриев Сергей Маратович 15 Гуриев Сергей Маратович 12 Дмитриев Михаил Эгонович 16 Келимбетов Кайрат Нематович 13 Матовников Михаил Юрьевич 17 Мау Владимир Александрович 14 Мау Владимир Александрович 15 Симонян Райр Райрович 16 Синельников-Мурылев Сергей Германович 17 Профумо Алессандро Сведения о лицах, входящих в состав Наблюдательного совета по состоянию на 1 января 2012 года: ИГНАТЬЕВ СЕРГЕЙ МИХАЙЛОВИЧ Председатель Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России» Родился в 1948 году. В 1975 году окончил МГУ им. М.В. Ломоносова. Кандидат экономических наук. Доцент. С 2002 года по настоящее время Председатель Центрального банка Российской Федерации. Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. 38

39 Корпоративное управление ЛУНТОВСКИЙ ГЕОРГИЙ ИВАНОВИЧ заместитель Председателя Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», Председатель Комитета по кадрам и вознаграждениям Родился в 1950 году. В 1978 году окончил Всесоюзный заочный финансовоэкономический институт, в 1997 Академию народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации. Кандидат экономических наук. С 2005 года по настоящее время первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации. Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. УЛЮКАЕВ АЛЕКСЕЙ ВАЛЕНТИНОВИЧ заместитель Председателя Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», Председатель Комитета по стратегическому планированию Родился в 1956 году. В 1979 году окончил МГУ им. М.В. Ломоносова. Доктор экономических наук. Профессор. С 2004 года по настоящее время первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации. Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. ГРЕФ ГЕРМАН ОСКАРОВИЧ член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по стратегическому планированию, Родился в 1964 году. В 1990 году окончил Омский государственный университет. Кандидат экономических наук. С 2000 года Министр экономического развития и торговли Российской Федерации. С 2007 года по настоящее время Президент, Председатель Правления ОАО «Сбербанк России». Доля в уставном капитале Банка 0,0031% Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка 0,003% Сведения о сделках с акциями Банка в 2011 году: Дата Информация о сделке Приобретение обыкновенных и привилегированных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после

40 Корпоративное управление Дата Информация о сделке Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после ГУРИЕВ СЕРГЕЙ МАРАТОВИЧ независимый член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по стратегическому планированию Родился в 1971 году. В 1993 году окончил Московский физико-технический институт. Кандидат физико-математических наук. Доктор экономических наук. С 2004 года по настоящее время ректор негосударственного образовательного учреждения «Российская экономическая школа». Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. ДМИТРИЕВ МИХАИЛ ЭГОНОВИЧ независимый член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по стратегическому планированию Родился в 1961 году. В 1983 году окончил Ленинградский финансово-экономический институт им. Н.А. Вознесенского. Доктор экономических наук. С 2005 года по настоящее время Президент Фонда «Центр стратегических разработок». Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. ЗЛАТКИС БЕЛЛА ИЛЬИНИЧНА член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», Родилась в 1948 году. В 1970 году окончила Московский финансовый институт. Кандидат экономических наук. С 2004 года по настоящее время заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России». Доля в уставном капитале Банка 0,0004% Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка 0,0005% Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершала. ИВАНОВА НАДЕЖДА ЮРЬЕВНА член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по аудиту Родилась в 1953 году. В 1975 году окончила Московский финансовый институт. С 1995 года по настоящее время директор Сводного экономического департамента Центрального банка Российской Федерации. Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершала. 40

41 Корпоративное управление МАТОВНИКОВ МИХАИЛ ЮРЬЕВИЧ независимый член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по стратегическому планированию Родился в 1975 году. В 1997 году окончил Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов, в 2009 Гарвардскую школу бизнеса (США). Кандидат экономических наук. С 2005 года по настоящее время Генеральный директор ООО «Интерфакс Центр экономического анализа». Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. МАУ ВЛАДИМИР АЛЕКСАНДРОВИЧ независимый член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», Председатель Комитета по аудиту, член Комитета по кадрам и вознаграждениям Родился в 1959 году. В 1981 году окончил Институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова, в 1999 Университет Пьер Мендес Франс (Гренобль, Франция). Доктор экономических наук. Профессор. С 2002 года по настоящее время ректор ГОУ Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации (с 2010 года Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации). Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. ПОПОВА АННА ВЛАДИСЛАВОВНА член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по стратегическому планированию Родилась в 1964 году. В 1986 году окончила Ленинградский финансово-экономический институт им. Н.А. Вознесенского. С 2004 года Директор Департамента корпоративного управления Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации. С 2007 года Статс-секретарь заместитель Министра экономического развития и торговли Российской Федерации (с 2008 Министерство экономического развития Российской Федерации). С 2010 года по настоящее время Заместитель Руководителя Аппарата Правительства Российской Федерации. Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершала. ПРОФУМО АЛЕССАНДРО член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по стратегическому планированию Родился в 1957 году. В 1987 году окончил Университет Боккони (Италия). С 1997 года по 2010 год Президент Юникредит групп. Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. 41

42 Корпоративное управление САВАТЮГИН АЛЕКСЕЙ ЛЬВОВИЧ член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по стратегическому планированию Родился в 1970 году. В 1992 году окончил Санкт-Петербургский государственный университет. С 2004 года директор Департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации. С 2010 года по настоящее время заместитель Министра финансов Российской Федерации. Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. СИМОНЯН РАЙР РАЙРОВИЧ независимый член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по аудиту Родился в 1947 году. В 1970 году окончил Московский Государственный Институт Международных Отношений МИД СССР. С 2005 года Председатель Правления ООО «Морган Стэнли Банк». С 2009 года по настоящее время Председатель Совета директоров / Региональный Координатор ООО «Морган Стэнли Банк». Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. СИНЕЛЬНИКОВ-МУРЫЛЕВ СЕРГЕЙ ГЕРМАНОВИЧ независимый член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по аудиту, член Комитета по кадрам и вознаграждениям Родился в 1960 году. В 1982 году окончил МГУ им. М.В. Ломоносова. Доктор экономических наук. Профессор. С 2007 года по настоящее время Ректор Всероссийской академии внешней торговли Министерства экономического развития Российской Федерации. Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. ТКАЧЕНКО ВАЛЕРИЙ ВИКТОРОВИЧ член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по аудиту Родился в 1955 году. В 1981 году окончил МВТУ им. Баумана, в 1996 Всесоюзный заочный финансовый институт. Кандидат экономических наук. Заслуженный экономист РФ. С 2003 года по настоящее время Главный аудитор Центрального банка Российской Федерации. Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. ШВЕЦОВ СЕРГЕЙ АНАТОЛЬЕВИЧ член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», Родился в 1970 году. В 1993 году окончил МГУ им. М.В. Ломоносова. С 2001 года директор Департамента операций на финансовых рынках Центрального банка Российской Федерации. С 2011 года по настоящее время Заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации. Доли в уставном капитале/обыкновенных акциях Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. 42

43 Корпоративное управление Комитеты Наблюдательного совета Комитеты Наблюдательного совета Банка являются органами, созданными для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов, отнесенных к компетенции Наблюдательного совета, и подготовки рекомендаций по ним. Формирование Комитетов осуществляется ежегодно из числа членов Наблюдательного совета. В состав каждого Комитета входят независимые директора. Комитеты способствуют рабочему взаимодействию с органами управления Банка. Решения Комитетов носят рекомендательный характер. Комитет по аудиту осуществляет предварительную оценку кандидатов в аудиторы Банка, рассматривает заключения аудитора и Ревизионной комиссии, оценивает эффективность внутреннего контроля Банка, предварительно рассматривает годовую финансовую отчетность Банка. Состав Комитета на 1 января 2012 года: Председатель Комитета В.А. Мау. Члены Комитета: Н.Ю. Иванова, В.В. Ткаченко, Р.Р. Симонян, С.Г. Синельников-Мурылев. Комитет по кадрам и вознаграждениям призван способствовать привлечению к управлению Банком высококвалифицированных специалистов и созданию необходимых стимулов для их успешной работы. Состав Комитета на 1 января 2012 года: Председатель Комитета Г.И. Лунтовский. Члены Комитета: С.М. Гуриев, В.А. Мау, С.Г. Синельников- Мурылев. Комитет по стратегическому планированию осуществляет предварительное рассмотрение вопросов, касающихся стратегического управления деятельностью Банка, в целях повышения эффективности его деятельности в долгосрочной перспективе. Состав Комитета на 1 января 2012 года: Председатель Комитета А.В. Улюкаев. Члены Комитета: Г.О. Греф, М.Э. Дмитриев, А.В. Попова, А. Профумо, А.Л. Саватюгин, М.Ю. Матовников. Правление Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Президентом, Председателем Правления Банка и Правлением Банка. Правление является коллегиальным исполнительным органом управления. Правление предварительно обсуждает все вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров и Наблюдательным советом Банка; определяет политику Банка в сфере управления рисками; обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата Банка и руководителей территориальных банков об итогах деятельности; организует внедрение в практику работы Банка наиболее прогрессивных банковских технологий; обеспечивает создание современной банковской инфраструктуры; образует коллегиальные рабочие органы; утверждает внутренние документы, регулирующие текущую деятельность Банка, в том числе определяющие политику Банка в различных областях деятельности; рассматривает вопросы приобретения компаний и зарубежных банков; решает другие вопросы деятельности Банка В 2011 году на заседаниях Правления Банка помимо вопросов, подлежащих одобрению Общим собранием акционеров, рассматривались следующие вопросы: целесообразность выхода на рынок инвестиционно-банковских услуг и приобретения бизнеса группы компаний Тройка Диалог; приобретение контрольного пакета акций банка Volksbank International AG; изменение системы оплаты труда; переформатирование подразделений; участие в благотворительных акциях; концепция управления дочерними и зависимыми организациями; программа депозитарных расписок; программа оптимизации функций обеспечивающих подразделений; привлечение ресурсов на международных рынках капи- 43

44 Корпоративное управление тала; создание интегрированного управления рисками, основанного на принципах Базельского соглашения; одобрении сделок с заинтересованностью и другие вопросы. По состоянию на 1 января 2012 года Правление Банка состояло из 13 менеджеров. В течение 2011 года из состава Правления Банка выбыли Голиков Андрей Федорович и Королев Евгений Арефьевич. В июне 2011 года в состав Правления Банка был введен Артамонов Игорь Георгиевич. Состав Правления Банка по состоянию на 1 января 2012 года: 1 Греф Герман Оскарович Президент, Председатель Правления 2 Артамонов Игорь Георгиевич Заместитель Председателя Правления 3 Горьков Сергей Николаевич Заместитель Председателя Правления 4 Донских Андрей Михайлович Заместитель Председателя Правления 5 Златкис Белла Ильинична Заместитель Председателя Правления 6 Карамзин Антон Александрович Заместитель Председателя Правления 7 Кузнецов Станислав Константинович Заместитель Председателя Правления 8 Торбахов Александр Юрьевич Заместитель Председателя Правления 9 Бугров Денис Андреевич Старший вице-президент 10 Канович Ольга Николаевна Старший вице-президент 11 Орловский Виктор Михайлович Старший вице-президент 12 Базаров Александр Владимирович Вице-президент директор Департамента по работе с крупнейшими клиентами 13 Морозов Александр Владимирович Вице-президент директор Департамента финансов Далее приведены сведения о лицах, входящих в состав Правления, по состоянию на 1 января 2012 года: ГРЕФ ГЕРМАН ОСКАРОВИЧ член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», член Комитета по стратегическому планированию, Президент, Председатель Правления ОАО «Сбербанк России» Родился в 1964 году. В 1990 году окончил Омский государственный университет. Кандидат экономических наук. С 2000 года Министр экономического развития и торговли Российской Федерации. С 2007 года по настоящее время Президент, Председатель Правления ОАО «Сбербанк России». Доля в уставном капитале Банка: 0,0031% Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,003% Сведения о сделках с акциями Банка в 2011 году: Дата Информация о сделке Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после Приобретение обыкновенных и привилегированных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение

45 Корпоративное управление Дата Информация о сделке обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после АРТАМОНОВ ИГОРЬ ГЕОРГИЕВИЧ Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России» Родился в 1967 году. В 1990 году окончил Московский институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова, в 1999 Академию народного хозяйства при Правительстве РФ, в 2007 Государственный университет Высшую школу экономики. С 2004 года Заместитель Председателя Правления Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России». С 2007 года Председатель Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России». С 2011 года по настоящее время Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России». Доля в уставном капитале Банка: 0,00027% Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,00029% Сведения о сделках с акциями Банка в 2011 году: Дата Информация о сделке Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после ГОРЬКОВ СЕРГЕЙ НИКОЛАЕВИЧ Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России» Родился в 1968 году. В 1994 году окончил Академию Федеральной службы безопасности Российской Федерации, в 2002 Российскую экономическую академию им. Г.В. Плеханова. С 2008 года директор Департамента кадровой политики ОАО «Сбербанк России». С 2010 года по настоящее время Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России». Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. 45

46 Корпоративное управление ДОНСКИХ АНДРЕЙ МИХАЙЛОВИЧ Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России» Родился в 1967 году. В 1988 году окончил Институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова. С 2004 года Главный исполнительный директор, Заместитель Председателя Правления, Председатель Правления ОАО «Банк Уралсиб». С 2009 года Генеральный директор ОАО «Финансовая корпорация «Уралсиб». С 2010 года по настоящее время Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России». Доля в уставном капитале Банка: 0,0012% Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,0013% Сведения о сделках с акциями Банка в 2011 году: Дата Информация о сделке Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Приобретение обыкновенных акций Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после ЗЛАТКИС БЕЛЛА ИЛЬИНИЧНА член Наблюдательного совета ОАО «Сбербанк России», Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России» Родилась в 1948 году. В 1970 году окончила Московский финансовый институт. Кандидат экономических наук. С 2004 года по настоящее время заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России». Доля в уставном капитале Банка: 0,0004% Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,0005% Сведения о сделках с акциями Банка в 2011 году: сделок не совершала. КАРАМЗИН АНТОН АЛЕКСАНДРОВИЧ Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России» Родился в 1969 году. В 1993 году окончил Финансовую Академию при Правительстве Российской Федерации. С 2005 года Главный бухгалтер, начальник Финансового управления, Исполнительный директор Управления рынков долгового капитала ООО «Морган Стэнли Банк». С 2008 года по настоящее время Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России». Доля в уставном капитале Банка: 0,003% Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,003% Сведения о сделках с акциями Банка в 2011 году: Дата Информация о сделке Приобретение обыкновенных акций Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после

47 Корпоративное управление КУЗНЕЦОВ СТАНИСЛАВ КОНСТАНТИНОВИЧ Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России» Родился в 1962 году. В 1984 году окончил Военный Краснознаменный институт, в 2002 Юридический институт МВД РФ. Кандидат юридических наук. С 2002 года руководитель Административного департамента, директор Департамента управления делами Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации. С 2007 года заместитель Министра экономического развития и торговли Российской Федерации. С 2008 года Старший вице-президент ОАО «Сбербанк России». С 2010 года по настоящее время Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России». Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. ТОРБАХОВ АЛЕКСАНДР ЮРЬЕВИЧ Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России» Родился в 1971 году. В 1994 году окончил Московский авиационный институт им. С. Орджоникидзе, в 1997 Московский государственный институт международных отношений (университет), в прошел курс обучения по программе МВА в бизнес-школе Chicago GSB при Университете Чикаго. С 2005 года Вице-президент, руководитель блока Вице-президент ООО «Холдинговая компания Росгосстрах». С 2008 года Генеральный директор ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». С 2009 года Генеральный директор ОАО «Вымпел-Коммуникации». С сентября 2010 года советник Президента ОАО «Сбербанк России». С октября 2010 года по настоящее время Заместитель Председателя Правления ОАО «Сбербанк России». Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершал. БУГРОВ ДЕНИС АНДРЕЕВИЧ член Правления ОАО «Сбербанк России», Старший вице-президент Родился в 1974 году. В 1995 году окончил Лондонскую школу экономики и политологии, в 1997 Московский государственный институт международных отношений (университет), в 2000 Европейский институт делового администрирования. С 2004 года партнер Московского представительства корпорации «Мак-Кинзи и Компания, Инк. Россия». С 2008 года по настоящее время Старший вице-президент ОАО «Сбербанк России». Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сведения о сделках с акциями Банка в 2011 году: Дата Информация о сделке Приобретение обыкновенных акций Продажа обыкновенных акций Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после

48 Корпоративное управление КАНОВИЧ ОЛЬГА НИКОЛАЕВНА член Правления ОАО «Сбербанк России», Старший вице-президент Родилась в 1971 году. В 1993 году окончила Российскую экономическую академию им. Г.В. Плеханова. С 2005 года член Правления, директор Операционного департамента ВТБ-24 ЗАО. С 2008 года по настоящее время Старший вице-президент ОАО «Сбербанк России». Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2011 году не совершала. ОРЛОВСКИЙ ВИКТОР МИХАЙЛОВИЧ член Правления ОАО «Сбербанк России», Старший вице-президент Родился в 1974 году. В 1996 году окончил Ташкентский электротехнический институт связи, в 2001 Московский государственный университет экономики, статистики и информатики. С 2004 года директор по развитию и сопровождению продуктов и операций блока «Розничный бизнес» ОАО «Альфа-Банк». С 2006 заместитель Директора ООО «ИБМ Восточная Европа/Азия». С 2008 года по настоящее время Старший вице-президент ОАО «Сбербанк России». Доля в уставном капитале Банка: 0,0007% Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,0008% Сведения о сделках с акциями Банка в 2011 году: Дата Информация о сделке Приобретение обыкновенных акций Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после БАЗАРОВ АЛЕКСАНДР ВЛАДИМИРОВИЧ член Правления ОАО «Сбербанк России», Вице-президент директор Департамента по работе с крупнейшими клиентами Родился в 1962 году. В 1984 году окончил Киевский государственный университет. Кандидат экономических наук. С 2004 года Управляющий директор, начальник Управления клиентских отношений по странам СНГ Дойче Банк АГ, Лондон, Киев. С 2008 директор Управления корпоративных клиентов ОАО «Сбербанк России». С 2009 года по настоящее время Вице-президент директор Департамента по работе с крупнейшими клиентами ОАО «Сбербанк России». Доля в уставном капитале Банка: 0,0022% Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,0023% Сведения о сделках с акциями Банка в 2011 году: Дата Информация о сделке Приобретение обыкновенных акций Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после

49 Корпоративное управление МОРОЗОВ АЛЕКСАНДР ВЛАДИМИРОВИЧ член Правления ОАО «Сбербанк России», Вице-президент директор Департамента финансов Родился в 1969 году. В 1995 году окончил МГУ им. М.В. Ломоносова. В 2005 году начальник Казначейства ЗАО «Международный Московский банк». С 2006 года Генеральный управляющий, начальник Казначейства ЗАО «Международный Московский банк». С 2007 года Исполнительный вице-президент, главный финансовый директор КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). С 2008 года директор Финансового управления ОАО «Сбербанк России». С 2009 года по настоящее время Вице-президент директор Департамента финансов ОАО «Сбербанк России». Доля в уставном капитале Банка: 0,0014% Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,0009% Сведения о сделках с акциями Банка в 2011 году: Дата Информация о сделке Приобретение обыкновенных и привилегированных акций Доля в уставном капитале до Доля обыкновенных акций до Доля в уставном капитале после Доля обыкновенных акций после Комитеты при Правлении В целях повышения эффективности работы и развития бизнеса в Банке функционирует ряд коллегиальных органов (комитетов), подотчетных Правлению ОАО «Сбербанк России», основными задачами которых является решение вопросов и проведение единой, согласованной политики по различным направлениям операционной деятельности Банка. и зависимыми обществами Комитет по урегулированию конфликтов интересов Комитет по корпоративному Принимает решения по ключевым вопросам корпоративного бизнесу бизнеса Комитет по предоставлению Принимает решения по наиболее крупным кредитам и связанным с кредитов и инвестиций этим вопросам Комитет по проблемным активам Принимает решения по ключевым вопросам организации работы по возврату кредитных средств, принимает решения о списании безнадежной задолженности Комитет по розничному бизнесу Принимает решения по ключевым вопросам розничного бизнеса Комитет по розничному кредитованию Принимает решения по вопросам кредитования физических лиц Комитет по управлению Принимает решения по вопросам управления активами и пассивами, управления риском ликвидности и рыночными рисками активами и пассивами Комитет по реализации Стратегии Принимает решения по ключевым вопросам, касающимся реализации Стратегии Банка развития Комитет по процессам и технологиям Принимает решения по вопросам развития технологий, управляет портфелем ИТ-проектов, утверждает модели банковских процессов Комитет по вопросам управления Принимает решения по вопросам организации работы с персоналом, рассматривает организационные структуры и штатные распи- персоналом сания центрального аппарата Комитет по управлению дочерними Принимает решения по ключевым вопросам, касающимся реализации Стратегии в части дочерних и зависимых обществ Банка Принимает решения по ключевым вопросам, касающимся разрешения и урегулирования конфликтов интересов, возникающих на уровне Банка 49

50 Корпоративное управление Коллегия Банка С 2008 года в Банке функционирует постоянно действующий коллегиальный рабочий орган Коллегия Банка, в состав которой входят члены Правления Банка, руководители территориальных и дочерних банков. Этот коллегиальный орган является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития Банка и выработки оптимальных решений, учитывающих региональные особенности деятельности Банка. В 2011 году было проведено 3 заседания Коллегии, в рамках которых были рассмотрены и приняты решения по ключевым направлениям организации работы по переформатированию подразделений филиальной сети Банка, запуску новой модели розничного бизнеса, определению подходов к управлению производительностью труда и численностью, трансформации корпоративной культуры Банка. Ревизионная комиссия Для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка годовым Общим собранием акционеров избирается Ревизионная комиссия. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение Банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в Банке, законность совершаемых операций. Ревизионная комиссия дает оценку достоверности данных, включаемых в годовой отчет и содержащихся в годовой бухгалтерской отчетности Банка. Состав Ревизионной комиссии ОАО «Сбербанк России», избранной акционерами : 1 Волков Владимир Михайлович 2 Зинина Людмила Анатольевна 3 Полякова Ольга Васильевна 4 Должников Максим Леонидович 5 Кондратенко Дмитрий Николаевич 6 Миненко Алексей Евгеньевич 7 Исаханова Юлия Юрьевна Заместитель директора Департамента бухгалтерского учета и отчетности начальник Управления методологии и внедрения принципов бухгалтерского учета, разработки и сопровождения методической базы финансовой отчетности по международным стандартам Центрального банка Российской Федерации Заместитель начальника Ревизионного управления Московского главного территориального управления Центрального банка Российской Федерации Директор Департамента внутреннего аудита Центрального банка Российской Федерации Заместитель директора Управления внутреннего контроля, ревизий и аудита ОАО «Сбербанк России» Заместитель директора Департамента рисков ОАО «Сбербанк России» Заместитель главного бухгалтера заместитель директора Управления бухгалтерского учета и отчетности ОАО «Сбербанк России» Начальник Управления финансового контроля Департамента финансов ОАО «Сбербанк России» Комитет по взаимодействию с миноритарными акционерами В целях поддержания эффективных связей с акционерами, а также повышения уровня корпоративного управления с 2008 года в Сбербанке функционирует Комитет по взаимодействию с миноритарными акционерами. На регулярной основе Комитет проводит заседания по наиболее актуальным для акционеров темам в Москве и регионах. При проведении выездных заседаний Комитета ис- 50

51 Корпоративное управление пользуется режим видеоконференций. Это уникальный подход к работе с миноритарными акционерами в регионах, который позволяет одновременно охватить максимально широкую аудиторию акционеров и подключить их к заседанию топ-менеджеров Банка. В 2011 году выездные заседания Комитета прошли в Красноярске, Ростове-на-Дону, Хабаровске, Ярославле, Воронеже, Ставрополе. С 2011 года начато использование интернет трансляции заседания на странице территориального банка в режиме реального времени для тех акционеров, кто не смог лично присутствовать на встрече. С момента своего создания Комитет посетил все территориальные банки Сбербанка. Состав Комитета по взаимодействию с миноритарными акционерами: Председатель Комитета Члены Комитета А. В. Данилов-Данильян Миноритарный акционер ОАО «Сбербанк России» М. Г. Любомудров Миноритарный акционер ОАО «Сбербанк России» А. А. Навальный Миноритарный акционер ОАО «Сбербанк России» М. Н. Недельский Миноритарный акционер ОАО «Сбербанк России», генеральный директор ЗАО «Статус» В. А. Статьин Миноритарный акционер ОАО «Сбербанк России» Д. А. Удалов Миноритарный акционер ОАО «Сбербанк России» Вознаграждение лиц, входящих в состав органов управления Банка Выработка принципов и критериев определения размера вознаграждения членов Наблюдательного совета, Президента, Председателя Правления и членов Правления Банка находится в компетенции Комитета по кадрам и вознаграждениям Наблюдательного совета Банка. Решения о выплате вознаграждения членам Наблюдательного совета Сбербанка России, связанного с их участием в данном органе управления Банка, принимаются на годовом Общем собрании акционеров Сбербанка России. Вознаграждение членов Правления Выплата вознаграждений и компенсаций осуществляется в соответствии с условиями договоров, заключаемых с Президентом, Председателем Правления Банка и членами Правления Банка. Практика выплаты членам Правления комиссионных или иных имущественных представлений в Сбербанке России отсутствует. В 2011 году, как и в 2010 году, в Банке не применялась система опционов на акции Банка, не существовало системы выдачи беспроцентных или нерентабельных кредитов сотрудникам, не применялись какие-либо страховые, кредитно-депозитные и иные косвенные схемы материального стимулирования. В целях ограничения расходов на оплату труда членам Правления Наблюдательным советом Сбербанка России установлены: предельные значения должностных окладов членов Правления; ограничения на размер премиальных выплат в течение года, которые зависят от чистой прибыли Сбербанка России, реализации проектов и выполнения ключевых показателей эффективности членом Правления; ограничения на объем вознаграждения за год в процентах от чистой прибыли Сбербанка России. Данные ограничения зафиксированы в договорах с членами Правления. 51

52 Корпоративное управление Информация о размере выплат членам Правления публикуется на сайте в составе ежеквартального отчета по ценным бумагам. Сумма всех выплат, начисленных членам Правления за 2011 год без учета выплат за время нахождения в служебных командировках составила 1,96 млрд руб., что на 32% больше выплат, начисленных членам Правления за 2010 год без учета выплат за время нахождения в служебных командировках (1,48 млрд руб.). Рост выплат членам Правления в 2011 году по сравнению с 2010 годом связан с увеличением чистой прибыли на 78,5% - со 174,0 млрд руб. до 310,5 млрд руб. Доля совокупного вознаграждения членов Правления ОАО «Сбербанк России» в чистой прибыли Банка снизилась по сравнению с 2010 годом с 0,9% до 0,6%. Данный показатель является наименьшим среди крупнейших банков России. Вознаграждение членов Наблюдательного совета и членов Ревизионной комиссии На основании решения годового Общего собрания акционеров Банка, состоявшегося 3 июня 2011 года вознаграждения членов Наблюдательного совета и членов Ревизионной комиссии ОАО «Сбербанк России» составили: членам Наблюдательного совета в 2011 году выплачено вознаграждение в размере 11,9 млн руб. (в 2010 году - 24 млн руб.); членам Ревизионной комиссии в 2011 году выплачено вознаграждение за 2010 год, связанное с их участием в данном органе контроля Банка, в размере 3 млн руб. (в 2010 году за 2009 год - 1,5 млн руб.). Крупные сделки Сбербанком России в течение 2011 года не осуществлялось сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с Уставом ОАО «Сбербанк России» распространяется порядок одобрения крупных сделок. Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность Ниже приведен перечень совершенных Сбербанком России в 2011 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность. Все указанные сделки одобрены Наблюдательным советом Банка. 1 Контрагент: Банк России Заинтересованные лица: С.М. Игнатьев, Г.И. Лунтовский, А.В. Улюкаев, Н.Ю. Иванова, С.А. Швецов, К.Б. Шор Агентский договор на совершение Агентом (ОАО «Сбербанк России») по поручению, от имени и за счет Принципала (Банк России) юридических и иных действий, связанных с продажей обыкновенных акций ОАО «Сбербанк России», принадлежащих Принципалу Привлечение кредитов Банка России под поручительство ОАО Банк ВТБ (в рамках Генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами или поручительствами) Действия, связанные с продажей не более обыкновенных акций ОАО «Сбербанк России» Общая сумма кредитов: не более 100 млрд руб. Срок кредитования: до 1 года 52

53 Корпоративное управление Договор поручительства между ОАО «Сбербанк России» (поручитель) и Банком России (кредитор) за исполнение ОАО Банк ВТБ (должник) обязательств по возврату кредита 2 Контрагент: ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) Заинтересованные лица: А.Ф. Голиков, С.Н. Горьков Договор между ОАО «Сбербанк России» и ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) об общих условиях проведения операций покупки/продажи и приема/сдачи на инкассо наличной валюты и осуществление операций в рамках договора Заключение сделок на рынке драгоценных металлов между ОАО «Сбербанк России» и ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) Продажа ОАО «Сбербанк России» монет из драгоценных металлов ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) Заключение конверсионных сделок между ОАО «Сбербанк России» и ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) Депозитные операции по размещению денежных средств ОАО «Сбербанк России» в ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) Депозитные операции по привлечению ОАО «Сбербанк России» денежных средств ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) Заключение дополнительных соглашений о порядке проведения международных Блиц-переводов к договорам корреспондентского счета банка-нерезидента в долл. США и евро Предоставление лицензии на право использования товарных знаков, выполненных в виде эмблемы банка Договор гарантии между ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) и ОАО «Сбербанк России» Договор гарантии между ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) и ОАО «Сбербанк России» Договор гарантии между ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) и ОАО «Сбербанк России» Договор гарантии между ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) и ОАО «Сбербанк России» Договор гарантии между ДБ АО «Сбербанк» (Республика Казахстан) и ОАО «Сбербанк России» Общая сумма кредитов: не более 100 млрд руб. Срок кредитования: до 1 года Объем заключенных сделок в рублях и валюте, по которым расчеты частично или полностью не завершены, не должен превышать сумму, эквив. 100 млн долл. США Объем заключенных сделок в рублях и валюте, по которым расчеты частично или полностью не завершены, не должен превышать сумму, эквив. 50 млн долл. США Продажа заключается на условиях предоплаты, объем заключенных сделок в рублях, по которым расчеты частично или полностью не завершены, не должен превышать 50 млн руб. Объем заключенных конверсионных сделок, по которым расчеты частично или полностью не завершены, не должен превышать сумму, эквив. 600 млн долл. США Единовременный объем размещенных денежных средств не должен превышать сумму, эквив. 600 млн долл. США Единовременный объем привлеченных денежных средств не должен превышать сумму, эквив. 600 млн долл. США Установлены ставки, неустойка при несвоевременном погашении кредита в виде «овердрафт» для долл. США и евро Стоимость лицензии: 488 тыс. руб. Сумма гарантии 52,6 млн долл. США Срок гарантии до 22 декабря 2016 Сумма гарантии 3,5 млн долл. США Срок гарантии до 31 января 2013 Сумма гарантии 180,5 млн руб. Срок гарантии до 3 декабря 2013 Сумма гарантии 221,8 млн руб. Срок гарантии до 4 марта 2014 Сумма гарантии 20,5 млн долл. США. Срок гарантии до 8 декабря Контрагент: АО «Сбербанк России» (Украина) Заинтересованные лица: Г.О. Греф, С.Н. Горьков, А.В. Базаров, Д.А. Бугров, А.В. Морозов, В.М. Орловский Заключение конверсионных сделок между ОАО «Сбербанк России» и АО «Сбербанк России» (Украина) Депозитные операции по размещению денежных средств ОАО «Сбербанк России» в АО «Сбербанк России» (Украина) Депозитные операции по привлечению ОАО «Сбербанк России» денежных средств АО «Сбербанк России» (Украина) Объем заключенных сделок, по которым расчеты частично или полностью не завершены, не должен превышать сумму, эквив. 400 млн долл. США Единовременный объем размещенных денежных средств не должен превышать сумму, эквив. 850 млн долл. США Единовременный объем привлеченных денежных средств не должен превышать сумму, эквив. 400 млн долл. США 53

54 Корпоративное управление Продажа Сбербанком России ОАО монет из драгоценных металлов АО «Сбербанк России» (Украина) Заключение дополнительных соглашений о порядке проведения международных Блиц-переводов к договорам корреспондентского счета банка-нерезидента в долларах США и евро Приобретение простых именных акций дополнительного выпуска АО «Сбербанк России» (Украина) Предоставление лицензии на право использования товарных знаков, выполненных в виде эмблемы Банка Предоставление лицензии на право использования товарных знаков, выполненных в виде эмблемы Банка Продажа заключается на условиях предоплаты, объем заключенных сделок в рублях, по которым расчеты частично или полностью не завершены, не должен превышать 50 млн руб. Установлены ставки, неустойка при несвоевременном погашении кредита в виде «овердрафт» для долл. США и евро Общая сумма сделки: 852,8 млн гривен Стоимость лицензии: 222,8 тыс. руб. Стоимость лицензии: 69,6 тыс. руб. 4 Контрагент: ОАО «БПС-Сбербанк» (Республика Беларусь) Заинтересованные лица: С.Н. Горьков, А.А. Карамзин, Д.А. Бугров, В.М. Орловский, А.В. Морозов Дополнительное соглашение о порядке проведения международных Блиц-переводов к договорам корреспондентского счета банка-нерезидента в долларах США и евро Заключение сделок на рынке драгоценных металлов между ОАО «Сбербанк России» и ОАО «БПС-Сбербанк» (Республика Беларусь) Заключение конверсионных сделок между ОАО «Сбербанк России» и ОАО «БПС-Сбербанк» (Республика Беларусь) Депозитные операции по размещению денежных средств ОАО «Сбербанк России» в ОАО «БПС-Сбербанк» (Республика Беларусь) Депозитные операции по привлечению ОАО «Сбербанк России» денежных средств ОАО «БПС-Сбербанк» (Республика Беларусь) Дополнительное соглашение к Договору об открытии и ведении корреспондентского счета банканерезидента в белорусских рублях Договор долгосрочного субординированного кредита (заемщик ОАО «БПС-Сбербанк» (Республика Беларусь)) 5 Контрагент: ЗАО «Сбербанк-АСТ» Заинтересованные лица: С.К. Кузнецов, В.М. Орловский Предоставление ОАО «Сбербанк России» простой (неисключительной) лицензии ЗАО «Сбербанк-АСТ» на право использования охраняемых элементов товарного знака Соглашение об обмене документами в электронном виде в рамках организации проведения торгов в электронной форме при размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ и оказание услуг для нужд ОАО «Сбербанк России» Изменение Генерального соглашения между ОАО «Сбербанк России» и ЗАО «Сбербанк АСТ», регламентирующее особенности проведения закрытых электронных аукционов, проводимых в рамках проекта переформатирования филиальной сети Банка Условия оговаривают цены на проведение международных срочных денежных переводов Блиц, их выплату и прием заявления об отмене. Также определяются условия предоставления кредита в виде «овердрафта» по корреспондентскому счету Для каждого вида сделок с драгоценными металлами объем заключенных сделок, по которым расчеты частично или полностью не завершены, не должен превышать сумму, эквив. 700 млн долл. США Объем заключенных конверсионных сделок, по которым расчеты частично или полностью не завершены, не должен превышать сумму, эквив. 900 млн долл. США Единовременный объем размещенных денежных средств не должен превышать сумму, эквив. 900 млн долл. США Единовременный объем привлеченных денежных средств не должен превышать сумму, эквив. 900 млн долл. США Порядок зачисления и списания денежных средств с корреспондентского счета ОАО «Сбербанк России», открытого в ОАО «БПС-Сбербанк» (Республика Беларусь) Сумма субординированного кредита: 40 млн евро. Срок кредитования: до 7 лет Стоимость лицензии: 118 руб. Соглашение заключается на безвозмездной основе на неопределенный срок Размер комиссии фиксируется вне зависимости от объема закупки 54

55 Корпоративное управление 6 Контрагент: ОАО «Универсальная электронная карта» Заинтересованное лицо: В.М. Орловский Аренда ОАО «Универсальная электронная карта» (арендатор) нежилых помещений ОАО «Сбербанк России» (арендодатель) Сделки, касающиеся вступления ОАО «Сбербанк России» в Систему «Программа DUET» в качестве Принципиального члена Системы и выполнения функций расчетного банка в указанной Системе Предоставление ОАО «Сбербанк России» невозобновляемой кредитной линии ОАО «Универсальная электронная карта» Открытие Банком счета ОАО «Универсальная электронная карта» в валюте Российской Федерации в целях аккумулирования денежных средств для погашения обязательств при проведении межбанковских расчетов по операциям с использованием универсальных электронных карт в рамках Единой платежносервисной системы «Универсальная электронная карта» (ЕПСС УЭК) Сделки, регулирующие взаимодействие между ОАО «Сбербанк России» и ОАО «Универсальная электронная карта» в рамках Единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта» (ЕПСС УЭК) Аренда нежилых помещений в г. Москва на срок 11 месяцев с пролонгацией Заключение Договора об участии в системе «Программа DUET» в качестве Принципиального члена Системы Заключение Соглашения о выполнении функций Расчетного банка в рамках Системы «Программа DUET» Заключение «Договора об оказании информационных услуг» Заключение «Договора специального банковского счета в валюте Российской Федерации» Заключение Соглашения об обмене документами в электронном виде с ОАО «УЭК» Заключение «Договора о выполнении первичной эмиссии карт DUET» Лимит кредитной линии: 500 млн руб. Срок кредитования: до 6 месяцев Определены стоимость услуг и условия начисления процентов на остатки денежных средств Обмен документами в электронном виде между ОАО «Универсальная электронная карта» и ОАО «Сбербанк России» в рамках соглашения о выполнении функций расчетного банка в рамках ЕПСС УЭК и договора специального банковского счета в валюте Российской Федерации Оказание Банком Оператору ЕПСС УЭК услуг по определению и мониторингу рейтинга банков-кандидатов и банковучастников ЕПСС УЭК и передачи данной информации Оператору ЕПСС УЭК Возмездное оказание услуг по осуществлению клиринговых расчетов между банкамиучастниками ЕПСС УЭК и Оператором ЕПСС УЭК по операциям с использованием универсальных электронных карт Предоставление Банком Оператору ЕПСС УЭК информации об остатках на корреспондентских счетах и счетах банковских депозитов, а также о поручениях на перечисление средств Установление порядка и условий взаимодействия Оператора и Участника в рамках ЕПСС УЭК 55

56 Корпоративное управление 7 Контрагент: ООО «Спортлото» Заинтересованное лицо: Г.О. Греф Оказание агентских услуг по Договору о распространении билетов лотерей и выплате денежных выигрышей 8 Контрагент: ОАО «Красная поляна» Заинтересованное лицо: С.К. Кузнецов Участие в долевом строительстве объекта, входящего в состав Спортивно-туристического комплекса «Горная Карусель» Участие в долевом строительстве гостиничного комплекса, входящего в состав Спортивно-туристического комплекса «Горная Карусель» Изменение условий сделок по договорам участия в долевом строительстве объектов для размещения Корпоративного центра ОАО «Сбербанк России» и внутреннего структурного подразделения Юго-Западного банка Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии на цели финансирования затрат по строительству Спортивно-туристического комплекса «Горная Карусель» и комплекса трамплинов Соглашение о безакцептном списании средств со счетов заемщика до момента погашения кредита Изменение условий Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии Распространение лотерейных билетов в поддержку организации и проведения XXII Олимпийских зимних игр и XI Параолимпийских зимних игр 2014 года в г. Сочи Объект предназначен для размещения Корпоративного центра ОАО «Сбербанк России». Передача объекта: 3 кв года Объект предназначен для размещения внутреннего структурного подразделения ОАО «Сбербанк России» (Юго-Западный банк). Передача объекта: 3 кв года Изменение условий в части порядка и сроков оплаты Лимит кредитной линии: 2.0 млрд руб. Срок кредитования: до 6 месяцев Лимит кредитной линии: 2.0 млрд руб. Срок кредитования: до 6 месяцев Касательно срока, процентной ставки, обеспечения, платы за досрочный возврат и неустоек 9 Контрагент: ЗАО «ММВБ» Заинтересованные лица: Б.И. Златкис, А.В. Улюкаев, С.А. Шевцов, Н.Ю. Иванова, А.Ф. Голиков Изменения условий Договора о предоставлении интегрированного технологического сервиса при покупкепродаже иностранной валюты на биржевом валютном рынке Предоставление техническим центром (ЗАО ММВБ) пользователю (ОАО «Сбербанк России») интегрированного технологического сервиса на срочном рынке ЗАО «ФБ ММВБ» Приобретение ОАО «Сбербанк России» обыкновенных акций Закрытого акционерного общества «Московская межбанковская валютная биржа» Присоединение к Рамочному соглашению между ЗАО ММВБ и мажоритарными акционерами ОАО «РТС» в отношении объединения бизнесов ЗАО ММВБ и ОАО «РТС» Изменения связанны со сменой организаций, выполняющих функции региональных представителей ЗАО ММВБ в Сибирском и Северо-Западном федеральных округах Обыкновенные акции ЗАО ММВБ в количестве не более штук Присоединение с целью приобретения прав и обязанностей, предусмотренных указанным рамочным соглашением, становясь его стороной 10 Контрагент: ЗАО «ФБ ММВБ» Заинтересованные лица: Б.И. Златкис, А.В. Улюкаев, С.А. Шевцов, Н.Ю. Иванова, А.Ф. Голиков Определение взаимных прав и обязанностей ЗАО «ФБ ММВБ» и ОАО «Сбербанк России» в связи с участием Банка в торгах на срочном рынке ЗАО «ФБ ММВБ» 11 Контрагент: ООО «ММВБ-Финанс» Заинтересованные лица: Б.И. Златкис, А.В. Улюкаев, С.А. Шевцов, Н.Ю. Иванова, А.Ф. Голиков Приобретение ОАО «Сбербанк России» обыкновенных акций Открытого акционерного общества «Фондовая биржа РТС» Обыкновенные акции ОАО «РТС» в количестве штук 56

57 Корпоративное управление 12 Контрагенты: ЗАО «ММВБ», ММВБ (Кипр) Лимитед, ЗАО «Инвестиционная компания «Тройка Диалог» Заинтересованные лица: Б.И. Златкис, С.А. Шевцов, Н.Ю. Иванова Уступка ЗАО «Инвестиционная компания «Тройка Диалог» и принятие ОАО «Сбербанк России» прав, выгод и обязанностей по соглашению об опционе на продажу между ММВБ (Кипр) Лимитед и акционерами ОАО «РТС» 13 Контрагент: ЗАО АКБ «Национальный Клиринговый Центр» Заинтересованное лицо: А.Ф. Голиков Договор на брокерское обслуживание ОАО «Сбербанк России» ЗАО АКБ «Национальный Клиринговый центр» Покупка и продажа иностранной валюты на биржевом валютном рынке в рамках проведения Единой торговой сессии межбанковских валютных бирж Заключение конверсионных сделок между ОАО «Сбербанк России» и ЗАО АКБ «Национальный Клиринговый Центр» Депозитные операции по привлечению ОАО «Сбербанк России» денежных средств ЗАО АКБ «Национальный Клиринговый Центр» Установление корреспондентских отношений 14 Контрагент: НКО ЗАО НРД Заинтересованное лицо: Б.И. Златкис Установление корреспондентских отношений 15 Контрагент: С.Н. Горьков Заинтересованное лицо: С.Н. Горьков Предоставление кредита на приобретение объектов недвижимости 16 Контрагент: ОАО «Атомный энергопромышленный комплекс» Заинтересованные лица: А.В. Дворкович, А.Р. Белоусов Договор поручительства ОАО «Атомный энергопромышленный комплекс» за исполнение обязательств по возобновляемой кредитной линии, предоставленной ФГУП «ГНЦ РФ ТРИНИТИ» перед ОАО «Сбербанк России» Соглашение о безакцептном списании средств со счетов ОАО «Атомный энергопромышленный комплекс» в обеспечение обязательств ФГУП «ГНЦ РФ ТРИНИТИ» Договор поручительства в обеспечение обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии заемщику ФГУП «Специальное научнопроизводственное объединение «Элерон» Соглашение о безакцептном списании средств со счетов ОАО «Атомный энергопромышленный комплекс» в обеспечение обязательств ФГУП «Специальное научно-производственное объединение «Элерон» Присоединение контрагента к «Условиям предоставления брокерских услуг Сбербанком России ОАО» Объем заключенных сделок в рублях и валюте, по которым расчеты частично или полностью не завершены, не должен превышать сумму, эквив. 10 млрд долл. США Объем заключенных конверсионных сделок, по которым расчеты частично или полностью не завершены, не должен превышать сумму, эквив. 200 млн долл. США Единовременный объем привлеченных денежных средств не должен превышать сумму, эквив. 200 млн долл. США Открытие корреспондентского счета «Лоро» Респонденту (ЗАО АКБ НКЦ) в валюте Российской Федерации Открытие корреспондентского счета «Лоро» Респонденту (НКО ЗАО НРД) в валюте Российской Федерации В соответствии с требованиями нормативных документов ОАО «Сбербанк России» по кредитованию физических лиц Лимит кредитной линии: 20 млн руб. Срок финансирования: до 2 месяцев Срок действия: до прекращения обязательств по Договору поручительства Лимит кредитной линии: 100 млн руб. Срок кредитования: до 18 месяцев Срок действия: до прекращения обязательств по Договору поручительства 57

58 Корпоративное управление Договор поручительства в обеспечение обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии заемщику ФГУП «НПО Радиевый институт им. В.Г. Хлопина» Соглашение о безакцептном списании средств со счетов ОАО «Атомный энергопромышленный комплекс» в обеспечение обязательств ФГУП «НПО Радиевый институт им. В.Г. Хлопина» Договор поручительства в обеспечение обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии заемщику ФГУП «Государственный научный центр РФ - ФЭИ им. А.И. Лейпунского» Соглашение о безакцептном списании средств со счетов ОАО «Атомный энергопромышленный комплекс» в обеспечение обязательств ФГУП «Государственный научный центр РФ - ФЭИ им. А.И. Лейпунского» Договор поручительства в обеспечение обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии заемщику ФГУП «РФЯЦ-ВНИИТФ им. академика Е.И. Забабахина» 17 Контрагент: ОАО «Ильюшин Финанс Ко.» Заинтересованные лица: А.Л. Кудрин, Э.С. Набиуллина Договор поручительства в обеспечение обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии заемщику ООО «ИФК Эссет Менеджмент» Соглашение о безакцептном списании средств со счетов ОАО «Ильюшин Финанс Ко.» в обеспечение обязательств ООО «ИФК Эссет Менеджмент» 18 Контрагент: ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат» Заинтересованное лицо: А.В. Дворкович Договор об открытии возобновляемой кредитной линии ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат» 19 Контрагент: Государственная корпорация «Ростехнологии» Заинтересованное лицо: Э.С. Набиуллина Договор поручительства в обеспечение обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии заемщику ООО «РТ-Капитал» Договор об открытии возобновляемой кредитной линии Государственной корпорации «Ростехнологии» 20 Контрагент: ОАО ГМК «Норильский Никель» Заинтересованное лицо: Д.А. Бугров Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии ОАО ГМК «Норильский Никель» Договор поручительства в обеспечение обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии заемщику ОАО «Кольская ГМК» Лимит кредитной линии: 40 млн руб. Срок кредитования: до 18 месяцев Срок действия: до прекращения обязательств по Договору поручительства Лимит кредитной линии: 70 млн руб. Срок кредитования: до 12 месяцев Срок действия: до прекращения обязательств по Договору поручительства Лимит кредитной линии: 50 млн руб. Срок кредитования: до 6 месяцев Лимит кредитной линии: 62,4 млн долл. США Срок кредитования: до 7 лет Срок действия: до прекращения обязательств по Договору поручительства Лимит кредитной линии: 4,5 млрд руб. Срок кредитования: до 2 лет Лимит кредитной линии: 800 млн руб. Срок кредитования: до 2 лет Лимит кредитной линии: 700 млн руб. Срок кредитования: до 1 года Лимит кредитной линии: 9 млрд руб. Срок кредитования: до 5 лет Лимит кредитной линии: 61 млрд руб. Предел ответственности поручителя: 13,5 млрд руб. Срок кредитования: до 5 лет 58

59 Корпоративное управление Акционерный капитал По состоянию на 1 января 2012 г. уставный капитал Банка сформирован в сумме 67,76 млрд руб. и состоит из обыкновенных и привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля каждая. Основная доля голосующих акций (60,25%) принадлежит Банку России. Сбербанк открытая рыночная компания. Акции Банка свободно обращаются на российском фондовом рынке (включены в Котировальный список «А» первого уровня биржи ОАО ММВБ-РТС). В 2011 году акции Сбербанка продолжали оставаться самым ликвидным инструментом российского фондового рынка: среднедневной оборот обыкновенных акций Банка на ММВБ составил 34% всего оборота фондовой биржи. В июне 2011 года на обыкновенные акции Сбербанка России была запущена программа американских депозитарных расписок. Для большего удобства иностранных инвесторов Банком был организован доступ американских депозитарных расписок к торгам на Лондонской и Франкфуртской фондовых биржах. В 2011 году котировки акций российских эмитентов находились под воздействием негативной динамики мировых фондовых рынков, а долговые проблемы стран Европейского союза способствовали более сильному снижению котировок акций как европейских, так и российских банков. За год индекс ММВБ снизился на 17%, индекс РТС на 22%, стоимость обыкновенных акций Сбербанка сократилась на 24%. Несмотря на снижение котировок акций, Сбербанк занял 19 место среди крупнейших банков мира по размеру рыночной капитализации согласно данным FT Global 500. Стоимость акций и капитализация Сбербанка: 1янв'12 1 янв'11 Обыкновенная акция (ММВБ), руб. за акцию Привилегированная акция (ММВБ), руб. за акцию Индекс ММВБ, п Индекс РТС, п Рыночная капитализация, млрд долл. США Источник: Bloomberg, рыночная капитализация FT Global 500 Мировой авторитетный журнал «The Economist» в феврале 2012 года поставил Сбербанк на 2-е место в «Рейтинге десятилетия» компаний по доходности акций: 100 долларов США, вложенные 10 лет назад в акции Сбербанка, «стоили» бы 3722 доллара на момент публикации журнала. По этому показателю Сбербанк уступил только компании Apple Inc. (3919 долларов). Кроме Сбербанка в десятку лидеров попал лишь один бразильский банк, занявший 8 место. Отчет о выплате объявленных и начисленных дивидендов Права акционеров по получению дивидендов и процедура их выплаты закреплены в Уставе Банка и Дивидендной политике. Оба документа размещены на корпоративном сайте Банка в сети Интернет по адресу Право на получение дивидендов имеют акционеры-владельцы обыкновенных и привилегированных акций. Акционеры-владельцы привилегированных акций имеют право на получение дивидендов в размере не ниже 15% от номинальной стоимости привилегированной акции. В соответствии с Уставом Сбербанка дивиденды выплачиваются акционе- 59

60 Корпоративное управление рам 1 раз в год в денежной форме путем безналичных перечислений на банковские счета акционеров. Решение о выплате дивидендов и их размере принимает годовое Общее собрание акционеров на основании рекомендаций Наблюдательного совета Банка. Эти рекомендации учитывают интересы и акционеров, и самого Банка с точки зрения дальнейшего развития бизнеса. В отчетном году объем денежных средств, направленных на выплату дивидендов по акциям Сбербанка России, был увеличен до 12,1% от чистой прибыли Банка за 2010 год, рассчитанной по российским правилам бухгалтерского учета (РПБУ). Год, за который выплачивались дивиденды Доля чистой прибыли Банка по РПБУ, направленной на выплату дивидендов Размер объявленных (начисленных) дивидендов в расчете на 1 обыкновенную акцию*, рубли Размер объявленных (начисленных) дивидендов в расчете на 1 привилегированную акцию*, рубли Размер объявленных (начисленных) дивидендов в совокупности по всем обыкновенным и привилегированным акциям, тыс. рублей Размер выплаченных** дивидендов в совокупности по всем обыкновенным и привилегированным акциям, тыс. рублей Дата проведения общего собрания акционеров, на котором принято решение о выплате (объявлении) дивидендов за 2006 год 10,0% 0,3855 0, , , за 2007 год 10,0% 0,5100 0, , , за 2008 год 10,0% 0,4800 0, , , за 2009 год 10,0% 0,0800 0, , , за 2010 год 12,1% 0,9200 1, , , * Размер дивидендов на одну акцию за 2006 г. пересчитан в соответствии с текущим номиналом акций Банка 3 рубля. ** Причина невыплаты объявленных дивидендов некорректные платежные реквизиты акционеров. В августе 2011 года Наблюдательным советом Сбербанка принята новая дивидендная политика. В рамках реализации планов по оптимизации структуры капитала и выстраиванию долгосрочного взаимодействия с акционерами Банк намерен последовательно, в течение трех лет, увеличить размер дивидендных выплат до уровня 20% от чистой прибыли, приходящейся на акционеров Банка и определенной на основе годовой консолидированной финансовой отчетности Банка по Международным стандартам финансовой отчетности (далее МСФО). При этом дивиденды, как и прежде, будут выплачиваться из чистой прибыли Банка, рассчитанной по требованиям российского законодательства, т.е. по РПБУ. Размер дивидендов по акциям Сбербанка России за 2011 год, который рекомендован Наблюдательным советом годовому Общему собранию акционеров для утверждения: Доля чистой прибыли Банка по МСФО Доля чистой прибыли Банка по РПБУ, направленной на выплату дивидендов Размер объявленных (начисленных) дивидендов в расчете на 1 обыкновенную акцию*, рубли Размер объявленных (начисленных) дивидендов в расчете на 1 привилегированную акцию*, рубли Размер объявленных (начисленных) дивидендов в совокупности по всем обыкновенным и привилегированным акциям, тыс. рублей 15% 15,3% 2,08 2, ,8 Решение о выплате и размере дивидендов за 2011 год будет принято годовым Общим собранием акционеров Банка 1 июня 2012 года. Информация об этом будет размещена на сайте Сбербанка (www.sbrf.ru; 60

61 Корпоративное управление Соблюдение Кодекса корпоративного поведения В своей деятельности Сбербанк следует принципам и правилам, изложенным в «Кодексе корпоративного управления», утвержденном Общим собранием акционеров Банка. Кодекс декларирует безусловное соблюдение требований законодательства и применение этических норм делового поведения общих для всех участников делового сообщества. Приоритетом корпоративного поведения Банка является уважение прав и законных интересов акционеров и клиентов, открытость информации, обеспечение эффективной деятельности, поддержание финансовой стабильности и прибыльности. Банк постоянно совершенствует практику корпоративного управления. В отчетном году Правлением Банка утверждена Политика по управлению конфликтами интересов, устанавливающая правила поведения и меры по недопущению конфликтов интересов или минимизации последствий в случае их возникновения. Ответственность за принятие решений по урегулированию конфликтов интересов возложена на соответствующие Комитеты при Правлении Банка и территориальных банков. Для сотрудников предусмотрены ограничения на совместительство и предпринимательскую деятельность. Установлены правила в отношении подарков и поощрений, сделок с заинтересованностью. Сбербанк активно внедряет мировую практику по защите интересов инвесторов и созданию инвестиционной привлекательности собственных финансовых активов. Инсайдеры Банка, являющиеся членами Наблюдательного Совета, членами Правления и работниками Банка не вправе заключать сделки с бумагами Банка и его дочерних организаций в т.н. «закрытые периоды» (время подготовки годовой и квартальной отчетности). С целью ограничения использования инсайдерской информации введены технологические меры, препятствующие использованию мобильной связи и мобильного выхода в сеть «Интернет» во время проведения заседаний исполнительных органов Банка. В Банке создано самостоятельное подразделение, подчиненное непосредственно Президенту, Председателю Правления Банка, которое отвечает за контроль неправомерного использования инсайдерской информации и исполнение требований Федерального закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от г. 224-ФЗ. Утвержден перечень информации, относящейся к инсайдерской информации Сбербанка, который размещен на сайте Банка. В целях повышения капитализации и снижения инвестиционного риска Сбербанк активно работает над повышением своей информационной прозрачности. Продолжилась систематическая трансляция пресс-брифингов спикеров Банка в on-line режиме в сети Интернет в 2011 году велась трансляция 30 пресс-брифингов. Наиболее крупные события в стране и мире с участием Сбербанка также транслировались в on-line режиме на сайте Банка. Отдельно освещались Петербургский Международный экономический форум, Международная финансовая конференция 12 ноября, X Международный инвестиционный форум Сочи Архив по наиболее крупным мероприятиям с участием представителей Банка доступен на сайте для всех заинтересованных лиц. Усилия Банка по увеличению открытости и информационной прозрачности получили высокую оценку профессионального сообщества. Осенью 2011 года «Интерфакс» и AK&M, уполномоченные агентства по раскрытию информации на фондовом рынке, признали Сбербанк России победителем ежегодного конкурса «За активную корпоративную политику в сфере раскрытия информации». В это же время Сбербанк был признан лауреатом Федерального конкурса годовых отчетов РТС и ММВБ. Сбербанк первенствовал в номинации «Лучший интерактивный годовой отчет», занял 2 место в номинации «Лучший дизайн и полиграфия годового отчета» и 3 место в номинации «Лучшее раскрытие информации в годовом отчете компаниями с капитализацией свыше 100 млрд руб.». 61

62 Филиальная сеть 10. Филиальная сеть Филиальная сеть на территории Российской Федерации Обширная филиальная сеть одно из основных конкурентных преимуществ Банка. Региональная банковская структура насчитывает более 19,2 тыс. подразделений и представлена на всей территории страны во всех субъектах Российской Федерации. Структура филиальной сети на территории Российской Федерации ед. 1 янв 12 1 янв 11 Подразделения Банка всего, в т.ч Территориальные банки Отделения Внутренние структурные подразделения (ВСП) всего, в т.ч.: Дополнительные офисы всего, из них: специализированные по обслуживанию физических лиц универсальные специализированные по обслуживанию юридических лиц Операционные офисы Операционные кассы вне кассового узла Передвижные пункты кассовых операций Банк продолжает модернизацию филиальной сети, открывая новые и улучшая расположение действующих подразделений. В 2011 году организовано 443 подразделения. Территориально перемещены порядка 300 действующих точек банковского обслуживания. Прекращено функционирование 598 точек обслуживания. Городские ВСП закрывались по причине несоответствия местонахождения установленным критериям геомаркетинга, а также из-за неудовлетворительного состояния помещений в рамках программы «Переформатирование подразделений филиальной сети». Сельские ВСП закрывались по причине объективной невозможности выполнения банковских операций в виду аварийного/неудовлетворительного состояния помещения, устойчиво нерентабельной деятельности и отсутствия перспектив развития. На отдаленных территориях с недостаточно развитой транспортной инфраструктурой при закрытии стационарных подразделений организованы мобильные подразделения. При наличии технической возможности в сельских районах устанавливаются банкоматы и информационно-платежные терминалы, которые позволяют клиентам совершать необходимые банковские операции. Структура территориального размещения на территории Российской Федерации % 1 янв 12 1 янв 11 города-центры субъектов РФ 20.7% 20.4% города с численностью жителей более 100 тыс. чел 7.5% 7.2% прочие города 17.6% 16.8% поселки городского типа 6.8% 6.8% сельская местность 47.4% 48.8% Оптимизируется не только сама сеть, но и система управления филиальной сетью. Банк проводит объединение отделений на уровне субъектов РФ. За 2011 год реорганизовано 16 отделений. В 2011 году одновременно по всей стране начата реализация широкомасштабной программы переформатирования подразделений филиальной сети, которая направлена 62

63 Филиальная сеть на стандартизацию офисов, реализацию в них новых моделей продаж, нового корпоративного стиля и бренда. В 2011 году открыто 871 подразделение нового формата. Основную долю переформатированных подразделений составили офисы базового (60%), а также расширенного и флагманского форматов (30%). Оставшуюся долю составили подразделения специальных форматов центры развития бизнеса, офисы самообслуживания и подразделения по обслуживанию VIP-клиентов. Более 76% переформатированных подразделений введены в эксплуатацию на наиболее приоритетных для развития бизнеса территориях в городах с населением свыше 100 тыс. чел., включая города-миллионники. Развитие банковской сети и дочерних банков за рубежом По состоянию на 1 января 2012 года Сбербанк имел 1 зарубежный филиал (Индия) и 2 зарубежных представительства (Германия, Китай). В состав группы Сбербанк входили 3 дочерних банка (Казахстан, Украина, Беларусь), В феврале 2012 года Сбербанк закрыл сделку по приобретению 100% акций Volksbank International AG восточноевропейского подразделения австрийской банковской группы Oesterreichische Volksbanken AG. Сделка позволит Сбербанку выйти на рынки Австрии, Чехии, Словакии, Венгрии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии - Герцеговины. Сбербанк также приобрел 99,145% акций швейцарского банка SLB Commercial Bank AG, на базе которого намерен развивать в Европе бизнес синдицированного кредитования и торгового финансирования, а также ряд других продуктов для крупных корпоративных клиентов. Филиал в Индии Филиал Сбербанка в Индии (г. Нью-Дели) был создан как стратегический плацдарм для развития бизнеса Группы и, в первую очередь, для выполнения функции расчетной платформы при внешней торговле между Индией и Россией, а также Индией и странами СНГ, где присутствует Сбербанк. В рамках Третьего Форума «Индия-Россия: Бизнес- Диалог» в октябре 2011 года Сбербанку была вручена награда «Лучшая российская компания в Индии». Представительство в Германии Приоритетными направлениями деятельности представительства Банка в Германии являются формирование и поддержание на территории Германии и других стран Евросоюза имиджа Сбербанка как одного из крупнейших и надежных банков, содействие бизнесподразделениям Банка при взаимодействии с немецкими партнерами. В 2011 году представительство оказало помощь в организации знаковых переговоров, в ходе которых было подписано Рамочное кредитное соглашение с ведущим немецким банком Коммерцбанк АГ по финансированию поставок капитальных товаров и услуг из Германии в Россию под покрытие экспортного кредитного агентства. Всесторонняя поддержка была оказана в процессе покупки Volksbank International AG. Представительством были организованы заседание «Клуба экономических мудрецов» с участием первых лиц политических и бизнес структур Германии, участие руководства Банка в Европейской финансовой неделе ведущей площадке для встречи европейских политических и бизнес лидеров, а также проведены другие значимые мероприятия. 63

64 Филиальная сеть Представительство в Китае Основные задачи представительства Сбербанка в Китае развитие сотрудничества с банковскими, коммерческими и государственными структурами Китая с целью продвижения бизнеса Группы Сбербанка и его клиентов в регионе. В 2011 году активно велась работа с китайскими финансовыми институтами по расширению сотрудничества в области корреспондентских отношений и торгового финансирования. Представительство обеспечило подготовку и проведение в декабре 2011 года в Пекине презентации Банка для представителей финансовых институтов КНР с участием представителей территориальных и трех дочерних банков Сбербанка. Презентация стала первым мероприятием подобного масштаба, проведенным Сбербанком в КНР, и вызвала большой интерес деловых кругов Китая, а также правительственных органов. Дочерние банки В 2011 году акцент в работе дочерних банков ставился на построении бизнеса банков в рамках единой системы Сбербанка. В апреле стартовал проект «Единое тарифное пространство по платежным картам», в рамках которого владельцы международных банковских карт любого банка, входящего в Группу, обслуживаются во всех банках Группы по лояльным тарифам. Открыта программа по внедрению технологии управления кредитным риском «Кредитная фабрика» в дочерних банках. Во всех дочерних банках внедрена программа CRM «Siebel». Начата реализация нового кредитного процесса Oliver Wyman. На дочерние банки распространена программа по интегрированному управлению рисками Группы. Приняты ключевые решения в области интеграции ИТ-систем дочерних банков, в том числе утвержден перечень единых технологических ИТ-платформ. АО «СБЕРБАНК РОССИИ» (Украина) Дочерний банк является одним из самых динамично развивающихся украинских банков. Активы 22 банка за 2011 год увеличились на 79% и составили 67,8 млрд руб., кредитный портфель увеличился на 104% и достиг 50,3 млрд руб. Филиальная сеть увеличена до 130 отделений. В конце 2011 года Национальный Банк Украины включил АО «СБЕР- БАНК РОССИИ» в группу крупнейших банков Украины по размеру активов. За год улучшены многие рэнкинги банка на национальном рынке: по чистым активам банк поднялся с 22 на 17 позицию, по кредитам юридическим лицам с 19 на 11, по средствам юридических лиц с 22 на 15, по средствам физических лиц с 24 на 17. Дочерний банк, по-прежнему, занимает одно из лидирующих мест по темпу роста основных показателей среди банков-конкурентов, работающих на рынке Украины. В течение отчетного года деятельность банка была прибыльной, что позволило по итогам всего года заработать 923,5 млн руб. чистой прибыли. В 2011 году произведен выпуск и размещение облигаций собственного займа на сумму 750 млн грн (около 3,0 млрд руб.). С целью поддержания высоких темпов развития украинского дочернего банка в соответствии с бизнес-планом Сбербанк России в сентябре 2011 года приобрел акции дополнительного выпуска дочернего банка на сумму, эквивалентную 107 млн долл. США. 22 Показатели дочерних банков пересчитаны в российские рубли с учетом курса национальных валют, установленных Банком России (балансовые показатели пересчитаны по курсу, действовавшему на отчетную дату; показатели отчета о прибылях и убытках пересчитаны по среднему курсу за период). 64

65 Филиальная сеть ДБ АО «Сбербанк» (Казахстан) Дочерний банк работает на рынке Казахстана 5 лет, имеет 95 структурных подразделений по стране и центральный офис в Алма-Ате. Клиентская база насчитывает более 15 тыс. юридических и 222 тыс. физических лиц. Инфраструктуру банка составляют 1,6 тыс. банкоматов и устройств самообслуживания. За 2011 год банк заработал чистую прибыль в размере 1,5 млрд руб. Кредитный портфель юридических лиц увеличен на 114%, портфель физических лиц на 105%. По величине активов банк в Казахстане лидирует в международной сети Сбербанка. В рейтинге банков второго уровня финансовой системы Казахстана дочерний банк занимает 4 место по прибыли, 7 по размеру активов и 8 по размеру собственного капитала. В 2011 году дочернему банку присвоен статус «маркет-мейкера» по доллару США на бирже KASE в дополнение к статусу «маркет-мейкера» по рублям. Значительный рост активных операций привел к снижению уровня достаточности капитала с 17,2% до 12,4%. Поэтому банк начал принимать меры по увеличению достаточности капитала: выпуск субординированных облигаций и выпуск дополнительной эмиссии акций. В июне 2011 года Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан произвел государственную регистрацию выпуска Второй облигационной программы ДБ АО «Сбербанк» на 100 млрд тенге. Выпуск внесен в Государственный реестр эмиссионных ценных бумаг. ОАО «БПС-Сбербанк» (Беларусь) Клиентская база дочернего банка насчитывает более 29 тыс. юридических и 1,5 млн физических лиц. Филиальная сеть включает 195 подразделений. Банк прочно занимает 3 место на финансовом рынке Беларуси по размеру активов, кредитов и средств клиентов. За 2011 год ОАО «БПС-Сбербанк» заработал чистую прибыль в размере 1,8 млрд руб., кредитный портфель увеличился более чем в 2 раза в национальной валюте. Доля банка в белорусском банковском секторе за год выросла: по активам с 7,7% до 9,8%, по кредитам корпоративным клиентам с 8,2% до 10,3%, по депозитам населения с 9,3% до 10,7%, по прибыли до годовых корректировок с 8% до 10%. В связи с осложнением в 2011 году ситуации на рынке Республики Беларусь, дочерний банк предпринял ряд антикризисных мер с целью обеспечения устойчивой работы. Среди них ограничение по росту кредитного портфеля, активная работа по предотвращению роста просроченной задолженности, дополнительное создание резервов, наращивание капитала путем капитализации прибыли и получения субординированного кредита. В 2011 году начата работа по ребрендингу банка, в рамках которого банк изменил наименование с ОАО «БПС-Банк» на ОАО «БПС-Сбербанк». 65

66 Персонал 11. Персонал Начатая в 2011 году широкомасштабная реализация программы переформатирования филиальной сети определенным образом оказывает влияние как на численность, так и на повышение требований к персоналу. В 2011 году среднесписочная численность персонала Сбербанка России снизилась на человек и составила человека. Основная часть сотрудников Банка 53% имеет стаж работы в Банке от 3 до 15 лет, 23% сотрудников работает более 20 лет. На сотрудников до 30 лет приходится 34% общей численности персонала, предпенсионного и пенсионного возраста 10%. Свыше 74% сотрудников имеют высшее образование. Большая часть сотрудников работает непосредственно с клиентами: 41% в офисах банковского обслуживания, 6% в операционных подразделениях, 6% в подразделениях инкассации. Мотивация персонала В 2011 году в Сбербанке продолжились мероприятия по внедрению новых принципов мотивации персонала с целью создать прозрачную и гибкую систему, которая учитывает специфику работы и устанавливает непосредственную взаимосвязь между вознаграждением работника и результатами его труда. Разрядная система мотивации персонала реализована в центральном аппарате и территориальных банках. На разрядную систему оплаты труда переведено более 180 тыс. сотрудников. Более чем в 4 тыс. подразделений со штатной численностью от 6 ед. внедрена новая система мотивации сотрудников, не имеющая аналогов в мире: месячная премия сотрудников, непосредственно обслуживающих частных лиц, поставлена в прямую зависимость от количества продаж и транзакций. Эффект от внедрения: рост доходов от продажи банковских продуктов более чем в 1,5 раза, рост производительности труда на 8%. В Банке внедрена система оценки персонала по Системе «5+». Результаты оценки личной эффективности руководителей и сотрудников Банка применяются для целей квартального и годового премирования. Обучение персонала В Сбербанке действует корпоративная системная модель обучения. Основная цель обеспечить системное, эффективное развитие сотрудников по ключевым компетенциям, сформировать необходимые знания и навыки, необходимые сотрудникам для повышения эффективности, создать ресурс знаний и навыков для кадрового резерва в будущем, а также самообучающуюся среду. Система обучения, построенная в Банке, отвечает потребностям бизнеса и влияет на достижение ее стратегических целей. В Сбербанке запущены уникальные программы бизнес образования для руководителей и кадрового резерва совместно с Российской экономической школой и INSEAD, а также London Business School. 100% сотрудников Сбербанк Премьер, подразделений организации продаж на предприятиях, сотрудников ЕРКЦ завершили обучение по соответствующим программам. По комплексной программе прошли обучение руководители всех ВСП. Обязательное продуктовое обучение проходят новые сотрудники. Знаковым событием 2011 года стало проведение в рамках празднования 170-летнего юбилея Сбербанка цикла лекций с участием ведущих мировых экспертов в сфере менеджмента, лидеров крупнейших компаний. Лекции проводились для сотрудников, клиентов и партнеров Банка, студентов и преподавателей ведущих ВУЗов Москвы. 66

67 Персонал Создание в Банке системы льгот и привилегий Разработана и утверждена Политика льгот и привилегий работников Сбербанка, где определена единая система обеспечения работников корпоративными льготами. Внедрена единая система медобслуживания и страхования от несчастных случаев и тяжелых заболеваний. 100% работников Банка застрахованы от несчастных случаев и тяжелых заболеваний. Завершено комплексное медицинское обследование работников с целью предупреждения и раннего выявления различных заболеваний, в первую очередь, сердечнососудистых и онкологических. Обследование прошли более 200 тыс. сотрудников 85% персонала. Запущена Корпоративная пенсионная программа, охватившая около 150 тыс. работников. Участниками программы становятся сотрудники с 3-летним непрерывным стажем. Банк начинает накапливать пенсионные взносы в пользу сотрудника и по достижении 7 лет стажа перечисляет в НПФ Сбербанка на именной пенсионный счет сотрудника сумму, накопленную за 4 года участия в программе, а каждый последующий год производит уплату пенсионного взноса в пользу сотрудника за один полный год работы в Банке. 67

68 Операционные функции в Банке 12. Операционные функции в Банке В 2011 году продолжилось развитие операционных функций. Открыто еще 5 Центров сопровождения клиентских операций (ЦСКО) программа централизации успешно преодолела «экватор». На отчетную дату действуют 15 ЦСКО, в 9 из них централизация завершена на 100%. Реализуется пилотная модель управленческой отчетности, в территориальных банках тестируются новые стандартизованные процессы. Запущены пилотные проекты по созданию межрегиональных ЦСКО. В отчетном году Операционный блок Банка продолжил бесперебойное сопровождение растущих объемов бизнеса рост операций по большинству обслуживаемых ЦСКО составил от 30% до 60%, при этом рост численности персонала составил от 10% до 27%, т.е. поддержка растущего бизнеса осуществлялась на фоне повышающейся производительности. В 2011 году особенно высоким был рост объемов кредитных операций, причем как в розничном, так и в корпоративно-инвестиционном блоке ввод в действие новых ЦСКО позволил расширить поддержку бизнеса по этому направлению в 6-10 раз. Продолжилась разработка и внедрение единых стандартов качества сервиса. В результате этой работы были утверждены единые реестры операционных услуг бизнесподразделениям, стандарты их качества и правила работы в рамках соглашений об уровне сервиса. К концу 2011 года эти соглашения были подписаны по всей системе Сбербанка. В 2012 году планируется сместить акценты на повышение управляемости и контроля за качеством работы и подготовиться к новому этапу развития операционных функций постепенному переходу к модели межрегиональных и межфункциональных сервисных центров. 68

69 Отдельные проекты Банка 13. Отдельные проекты Банка Оптимизация закупочной деятельности является одной из стратегических задач Банка. Принятая в 2011 году Концепция оптимизации закупочной деятельности предполагает создание единого Центра закупок с целью повышения качества обслуживания внутренних клиентов, сокращения сроков согласования договоров и снижения расходов на закупочную деятельность. В связи с вступлением в действие Федерального закона «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от г. 223-ФЗ Банк утвердил Положение о закупках основной документ, регулирующий отношения с поставщиками товаров и услуг в процессе проведения закупки. Положение выводит на новый уровень процессы проведения конкурсов и электронных аукционов. Разработаны эффективные закупочные процедуры для любых типов закупки от приобретения простых товаров до выбора генеральных партнеров по сложным комплексным проектам. Разработана система автоматического сбора информации о закупках со всех филиалов Банка для ее анализа и централизованной публикации на официальном сайте Российской Федерации. Для приобретения товаров и услуг Банк активно использует электронные аукционы с привлечением дочерней компании ЗАО «Сбербанк-АСТ». В 2011 году экономия средств Банка составила более 2,6 млрд руб. или порядка 14% от стартовой стоимости электронного аукциона. Массовое внедрение электронных аукционов в закупочную практику способствует развитию конкуренции среди поставщиков, противодействует коррупции и обеспечивает региональным российским производителям, представителям малого и среднего бизнеса возможность поставлять Банку товары и услуги по конкурентным ценам. Электронная торговая площадка «Сбербанк-АСТ» была отобрана Минэкономразвития и ФАС России в числе пяти площадок для организации электронных аукционов для государственных, федеральных, региональных и муниципальных заказчиков, а также для организации закупок коммерческими организациями. Среди операторов электронных аукционов компания занимает лидирующее положение как по объему и количеству размещенных заказчиками аукционов, так и по количеству поставщиков, участвующих в торгах. В 2011 году аккредитовано к участию в электронных аукционах более 93 тыс. поставщиков, доля рынка электронных аукционов превысила 61%. ЗАО «Сбербанк-АСТ» лауреат Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2011». Продолжило свою работу ОАО «Российский аукционный дом», созданное при участии Банка для проведения торгов по продаже недвижимого имущества, включая залог по предоставленным Банком кредитам. ОАО «Российский аукционный дом» признан победителем квалификационного отбора на оказание услуг по осуществлению функций продавца имущества, находящегося в собственности города Москвы, а также квалификационного отбора организаторов аукционов и конкурсов по продаже государственного имущества Ханты-Мансийского автономного округа Югры. ЗАО «Сбербанк-АСТ» и ОАО «Российский аукционный дом» вошли в состав площадок, признанных Министерством экономического развития Российской Федерации соответствующими требованиям к электронным площадкам для реализации имущества должников в ходе процедур банкротства. В 2011 году в Сбербанке утверждена Концепция участия в модернизации и реформировании отрасли жилищно коммунального хозяйства (ЖКХ). В ходе работы над Концепцией было проведено комплексное исследование и анализ рынка банковских услуг в сфере ЖКХ субъектов РФ, что позволило определить инвестиционный потенциал участия Банка в реформировании данной сферы, включая кредитование отрасли ЖКХ. В 2011 году стартовали пилотные инвестиционные проекты в области реконструкции и комплексного развития коммунальной инфраструктуры в нескольких регионах. 69

70 Отдельные проекты Банка Продолжилось развитие инвестиционного проекта по созданию комплексных систем обращения с отходами в Астраханской и Вологодской областях. Проекты призваны решить острые проблемы утилизации твердых бытовых отходов в городах. Проработан механизм параллельного софинансирования проекта, схема и формы взаимодействия участников. Особое внимание в 2011 году уделялось участию Банка совместно с Фондом «ЖКХ» в формировании региональных систем капитального ремонта многоквартирных домов. Заключены трехсторонние Соглашения о сотрудничестве с Республикой Башкортостан, Мурманской и Ярославской обл., Краснодарским краем. Определена организационноправовая форма региональных систем, основные функции уполномоченных организаций субъекта, согласованы основные параметры региональных программ капремонта. В соответствии с постановлениями Правительства Российской Федерации Сбербанк осуществляет функции оператора углеродных единиц, что включает проведение экспертизы заявок российских инвесторов для присвоения их проектам статуса проекта, осуществляемого в соответствии со статьей 6 Киотского протокола международного документа об охране окружающей среды, предусматривающего совместные действия российских и иностранных инвесторов по проектам сокращения выбросов парниковых газов. Проведена экспертиза 20 заявок по проектам в области модернизации технологического оборудования в электро- и теплоэнергетике, добычи нефти и газа, металлургии, промышленности строительных материалов, химии. Общий объем предполагаемых к эмиссии углеродных единиц составил 56 млн единиц. В 2011 году по инициативе российских инвесторов были осуществлены транзакции около 20 млн углеродных единиц Количество утвержденных / переданных на утверждение проектов Объем сокращения выбросов по утвержденным/переданным на утверждение проектам (т. СО2 экв.) 56 млн 60 млн Количество введенных в обращение единиц сокращения выбросов 24.4 млн 4.2 млн Сбербанк администрирует передачу проектных единиц сокращений выбросов иностранным уполномоченным лицам, обеспечивает подготовку и исполнение международных соглашений по операциям с углеродными единицами. В рамках партнерских отношений с крупнейшими российскими инвесторами Банк обеспечивает методическую поддержку и исполнение таких соглашений, готовит проекты по «реинвестированию» доходов от операций с углеродными единицами в новые проекты технической модернизации. Банк продолжал кредитование организаций и проектное финансирование деятельности в области энергосбережения и повышения энергетической эффективности в соответствии с Федеральным Законом «Об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от г. 261-ФЗ. За последние три года выданы кредиты на реализацию 50 проектов с совокупными инвестициями около 315 млрд руб. (средства Сбербанка 113 млрд руб.), более 250 млрд руб. из них инвестиции в энергетику, направленные на модернизацию старых и строительство новых генерирующих мощностей и снижение потерь при передаче электроэнергии. Продолжилась модернизация и развитие автоматизированных систем Банка в рамках Стратегии развития Сбербанка России на период до 2014 года. Достижения Сбербанка в области информационных технологий высоко оценены профессиональным сообществом. В апреле 2011 года Сбербанк признан лауреатом национальной премии «IT-лидер» за 2010 год в номинации «Банки с государственным участием». Национальная ежегодная Премия «IT-ЛИДЕР» организуется с 2002 года. В организационный комитет входят Ассоциация менеджеров России, компания КРОК, журналы «Итоги», «IntelligentEnterprise», «CIO: руководитель информационной службы». 70

71 Энергетические ресурсы, использованные Банком 14. Энергетические ресурсы, использованные Банком Ниже приводится информация об объеме используемых Сбербанком видов энергетических ресурсов в натуральном и денежном выражении Энергоресурсы Количество Стоимость, тыс. руб. Количество Стоимость, тыс. руб. Электрическая энергия, квт час Тепловая энергия, Гкал Бензин автомобильный, л Топливо дизельное, л Газ, куб. м Уголь, т Дрова, куб. м Керосин, л Мазут, т

72

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году Отпечатано в ОАО «Типография «Новости» Тираж 730 экз. С электронной версией Отчета можно ознакомиться

Подробнее

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ. Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) АКБ «НРБанк» (ОАО)

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ. Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) АКБ «НРБанк» (ОАО) УТВЕРЖДЕНО Решением Совета АКБ «НРБанк» (ОАО) от «29» сентября 2014 года СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) АКБ «НРБанк» (ОАО)

Подробнее

Годовой отчет ОАО АКБ «РОСБАНК» за 2013 год

Годовой отчет ОАО АКБ «РОСБАНК» за 2013 год Годовой отчет ОАО АКБ «РОСБАНК» за 2013 год Содержание: 1. Положение Банка в отрасли. Приоритетные направления деятельности Банка 2 2. Информация о результатах развития Банка по приоритетным направлениям

Подробнее

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году Отпечатано в ГП Полиграфбанксервис Тираж 700 экз. С электронной версией Отчета можно ознакомиться

Подробнее

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК НОВОЕ ВРЕМЯ ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ 109028, г. Москва, ул. Воронцово Поле, д.5 тел (495) 287-00-60, 663-94-43 к/с 30101810100000000115 БИК 044599115 ИНН 7750005411 ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ

Подробнее

Основные направления бюджетной политики на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов

Основные направления бюджетной политики на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов Основные направления бюджетной политики на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов Основные направления бюджетной политики на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов (далее Основные направления

Подробнее

Основные направления бюджетной политики на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов

Основные направления бюджетной политики на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов Основные направления бюджетной политики на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов Основные направления бюджетной политики на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов (далее Основные направления

Подробнее

СТРАТЕГИЯ. развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 2015 годы

СТРАТЕГИЯ. развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 2015 годы ОДОБРЕНО Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь 03.03.2011 73 СТРАТЕГИЯ развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 2015 годы Минск 2 Содержание Введение

Подробнее

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2013 год. Утвержден общим собранием акционеров ОАО «АК БАРС» БАНК (Протокол 13/30-05-14 от 04.06.2014г.)

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2013 год. Утвержден общим собранием акционеров ОАО «АК БАРС» БАНК (Протокол 13/30-05-14 от 04.06.2014г.) ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2013 год Утвержден общим собранием акционеров ОАО «АК БАРС» БАНК (Протокол 13/30-05-14 от 04.06.2014г.) СОДЕРЖАНИЕ Обращение Председателя Совета директоров 3 Обращение Председателя Правления

Подробнее

АУДИТ И ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ

АУДИТ И ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ 3.13. УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КАК ОДИН ИЗ ЭЛЕМЕНТОВ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ Славянский А.В., соискатель, начальник отдела взыскания задолженности департамента кредитования малого и среднего

Подробнее

ПРИМЕЧАНИЯ К ГОДОВОЙ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ЗА 2014 ГОД ОАО «БЕЛГАЗПРОМБАНК»

ПРИМЕЧАНИЯ К ГОДОВОЙ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ЗА 2014 ГОД ОАО «БЕЛГАЗПРОМБАНК» ПРИМЕЧАНИЯ К ГОДОВОЙ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ЗА 2014 ГОД ОАО «БЕЛГАЗПРОМБАНК» 1 1. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ Совместное белорусско-российское открытое акционерное общество «Белгазпромбанк» (далее ОАО «Белгазпромбанк»

Подробнее

Годовой отчет. ООО «Русфинанс Банк» за 2013 год

Годовой отчет. ООО «Русфинанс Банк» за 2013 год Утверждено Единственным Участником ООО «Русфинанс Банк» Решение 7 от 25.04.2014 Годовой отчет ООО «Русфинанс Банк» за 2013 год Индекс, Страна Город Название улицы Номер здания www.rusfinancebank.ru 443013,

Подробнее

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов Одобрено Советом директоров Банка России

Подробнее

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СОВЕТ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Доклад O МЕРАХ ПО РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СОВЕТ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Доклад O МЕРАХ ПО РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СОВЕТ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Доклад O МЕРАХ ПО РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ МОСКВА КРЕМЛЬ 2015 СОДЕРЖАНИЕ Введение 2 1Раздел 2Раздел Роль малого и

Подробнее

Отчет Национального банка Кыргызской Республики за 2013 год

Отчет Национального банка Кыргызской Республики за 2013 год подготовлен согласно статьям 8 и 10 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики». утвержден постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики 8/1 от 19 марта

Подробнее

Отчет Национального банка Кыргызской Республики за 2014 год

Отчет Национального банка Кыргызской Республики за 2014 год Бишкек 2015 подготовлен согласно статьям 8 и 10 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики». утвержден постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики 18/1

Подробнее

П Р О Г Р А М М А повышения эффективности управления общественными (государственными и муниципальными) финансами на период до 2018 года

П Р О Г Р А М М А повышения эффективности управления общественными (государственными и муниципальными) финансами на период до 2018 года УТВЕРЖДЕНА распоряжением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2013 г. 2593-р П Р О Г Р А М М А повышения эффективности управления общественными (государственными и муниципальными) финансами

Подробнее

ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» Финансовая отчетность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и Аудиторское заключение 31 декабря 2013

ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» Финансовая отчетность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и Аудиторское заключение 31 декабря 2013 ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» Финансовая отчетность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и Аудиторское заключение 31 декабря 2013 года ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» СОДЕРЖАНИЕ АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подробнее

УКАЗ. Об утверждении Инвестиционной стратегии. Удмуртской Республики на период до 2025 года

УКАЗ. Об утверждении Инвестиционной стратегии. Удмуртской Республики на период до 2025 года ГЛАВА УДМУРТ ЭЛЬКУНЛЭН УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ТОРОЕЗ УКАЗ Об утверждении Инвестиционной стратегии на период до 2025 года В целях обеспечения благоприятного инвестиционного климата в Республике: 1. Утвердить

Подробнее

РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ТЕКУЩЕМ ДЕСЯТИЛЕТИИ РЕЗУЛЬТАТЫ ОПРОСА КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ

РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ТЕКУЩЕМ ДЕСЯТИЛЕТИИ РЕЗУЛЬТАТЫ ОПРОСА КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ТЕКУЩЕМ ДЕСЯТИЛЕТИИ РЕЗУЛЬТАТЫ ОПРОСА КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ ВЕДЕВ А. ГРИГОРЯН С. Исследование подготовлено в рамках Доклада «Стратегия-2020: новая модель роста новая

Подробнее

При подготовке данного отчета Финансовая Корпорация «УРАЛСИБ» следовала принципам отчетности, приведенным в руководстве GRI * :

При подготовке данного отчета Финансовая Корпорация «УРАЛСИБ» следовала принципам отчетности, приведенным в руководстве GRI * : Принципы отчетности При подготовке данного отчета Финансовая Корпорация «УРАЛСИБ» следовала принципам отчетности, приведенным в руководстве GRI * : Открытость Этот принцип положен в основу всей деятельности

Подробнее

Основные направления налоговой политики Российской Федерации на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов

Основные направления налоговой политики Российской Федерации на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов Проект Основные направления налоговой политики Российской Федерации на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов Основные направления налоговой политики Российской Федерации на 2015 год и на плановый

Подробнее

Международный Валютный Фонд Вашингтон, округ Колумбия

Международный Валютный Фонд Вашингтон, округ Колумбия 211 Международный Валютный Фонд Сентябрь 211 года Доклад МВФ по стране 11/277, 211, 211 212 Республика Беларусь: Первое обсуждение мониторинга в постпрограммный период Были выпущены следующие документы,

Подробнее

ÏÓÌÂÚ appleìóè ÔÓÎËÚËÍË Í Í ÛÒÎÓ ËÂ ÛÒÚÓÈ Ë Ó Ó ÍÓÌÓÏË ÂÒÍÓ Ó appleóòú

ÏÓÌÂÚ appleìóè ÔÓÎËÚËÍË Í Í ÛÒÎÓ Ë ÛÒÚÓÈ Ë Ó Ó ÍÓÌÓÏË ÂÒÍÓ Ó appleóòú ùùùâíúë ÌÓÒÚ ÏÓÌÂÚ appleìóè ÔÓÎËÚËÍË Í Í ÛÒÎÓ Ë ÛÒÚÓÈ Ë Ó Ó ÍÓÌÓÏË ÂÒÍÓ Ó appleóòú ûappleëè ÄãõåéÇ ùíóìóïëòú Важнейшее направление экономической политики Республики Беларусь на современном этапе укрепление

Подробнее

Конституционная экономика и антикризисная деятельность центральных банков

Конституционная экономика и антикризисная деятельность центральных банков Под редакцией С.А. Голубева Конституционная экономика и антикризисная деятельность центральных банков Сборник статей ЛУМ Москва, 2013 УДК 336.71(082) ББК 67.0 К65 К65 Конституционная экономика и антикризисная

Подробнее

Годовой отчет и консолидированный годовой отчет за 2013 год. Годовой отчет и консолидированный годовой отчет за 2013 год

Годовой отчет и консолидированный годовой отчет за 2013 год. Годовой отчет и консолидированный годовой отчет за 2013 год Годовой отчет и консолидированный годовой отчет за 2013 год Годовой отчет и консолидированный годовой отчет за 2013 год 1 Годовой отчет и консолидированный годовой отчет за 2013 год СОДЕРЖАНИЕ Доклад Совета

Подробнее

Евразийская. экономическая. комиссия

Евразийская. экономическая. комиссия c Евразийская экономическая комиссия Доклад о долгосрочных планах экономического развития государств членов Таможенного союза и Единого экономического пространства, мерах по их реализации и результатах,

Подробнее

Инвестиционная стратегия города Москвы на период до 2025 года

Инвестиционная стратегия города Москвы на период до 2025 года Инвестиционная стратегия города Москвы на период до 2025 года I. Общие положения, принципы и область применения Инвестиционной стратегии города Москвы на период до 2025 года Инвестиционная стратегия города

Подробнее

Инвестиционная стратегия Санкт-Петербурга на период до 2030 года

Инвестиционная стратегия Санкт-Петербурга на период до 2030 года Инвестиционная стратегия на период до 2030 года Санкт-Петербург 2015 Содержание ВВЕДЕНИЕ... 3 1. ОЦЕНКА СУЩЕСТВУЮЩЕГО СОСТОЯНИЯ И ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ...

Подробнее

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ отрасли информационных технологий в Российской Федерации на 2014-2020 годы и на перспективу до 2025 года. I.

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ отрасли информационных технологий в Российской Федерации на 2014-2020 годы и на перспективу до 2025 года. I. УТВЕРЖДЕНА распоряжением Правительства Российской Федерации от 1 ноября 2013 г. 2036-р СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ отрасли информационных технологий в Российской Федерации на 2014-2020 годы и на перспективу до

Подробнее